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據(jù)統(tǒng)計(jì)，今年以來，廣東中山現(xiàn)有的15萬多戶中小企業(yè)中，僅有2638戶獲得貸款，比例不足2%。此外，80%以上的企業(yè)出現(xiàn)資金缺口，目前已有近兩成中小企業(yè)出現(xiàn)虧損。之所以出現(xiàn)這樣的情況，道理很簡單：銀行正日益商業(yè)化，避免呆壞賬是銀行的目標(biāo)；而中小企業(yè)本身綜合實(shí)力較弱，如果沒有足夠財(cái)力擔(dān)保，很可能無法償還貸款。但問題是，如果中小企業(yè)有足夠的財(cái)力，它還需要貸款嗎？這是一個(gè)無法回避的矛盾。
關(guān)于如何解決中小企業(yè)生存危機(jī)的話題，筆者見得太多，無非是創(chuàng)新。這似乎成了中小企業(yè)過冬法寶。殊不知，一來創(chuàng)新非易事，二來創(chuàng)新同樣需要資金支持，最后，創(chuàng)新可能帶來嚴(yán)重的后果：大量人員失業(yè)。
筆者認(rèn)為，不如把創(chuàng)新擱一擱，先給中小企業(yè)輸輸血，解燃眉之急。眼下資本市場、產(chǎn)權(quán)投資、風(fēng)險(xiǎn)投資等都不完善，而且也不可能一蹴而就，因此最快捷有效的途徑還是尋求銀行貸款。而想叫銀行放心貸款，必須有擔(dān)保。中山市小欖鎮(zhèn)政府成立的擔(dān)保公司收到了立竿見影之效。
2001年，小欖鎮(zhèn)眾多中小企業(yè)已經(jīng)面臨著嚴(yán)重的資金瓶頸。在此背景下，小欖創(chuàng)新信用擔(dān)保公司由三家鎮(zhèn)屬公司共同出資組建，不以盈利為目的，專門為小欖區(qū)域內(nèi)中小企業(yè)貸款提供擔(dān)保。截至2008年6月底，擔(dān)保公司已為小欖各中小企業(yè)提供了累計(jì)超過19.5億元的融資擔(dān)保，服務(wù)企業(yè)達(dá)245家，比較成功地解決了中小企業(yè)貸款難的瓶頸問題。
銀行之所以不敢貸款給中小企業(yè)，是怕貸款收不回來。小欖創(chuàng)新信用擔(dān)保公司之所以成功，關(guān)鍵在于：以強(qiáng)大的政府信用作后盾。一方面，在20世紀(jì)90年代末小欖就清理了所有銀行與企業(yè)之間的歷史債務(wù)。另一方面，鎮(zhèn)政府利用司法、行政等多重手段，堅(jiān)決打擊企業(yè)逃廢債務(wù)行為，為銀企合作掃清了信用障礙。由此，鎮(zhèn)政府在當(dāng)?shù)貥淞⒘藰O高信用。擔(dān)保公司成立后，鎮(zhèn)政府每年從地方財(cái)政對擔(dān)保公司予以必要財(cái)政補(bǔ)貼，及時(shí)補(bǔ)足注冊資本金，每年按照擔(dān)保責(zé)任余額1%的比例增撥風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金，還利用司法、行政手段協(xié)助擔(dān)保公司追收企業(yè)欠款，對處置抵押物等行為予以減稅政策支持，這些措施保證了擔(dān)保公司正常運(yùn)作。
當(dāng)然，小欖創(chuàng)新信用擔(dān)保公司也有不足：規(guī)模偏小，受惠企業(yè)偏少，而且受區(qū)域限制。但這種模式有效地促進(jìn)了“良好信用環(huán)境-企業(yè)迅速發(fā)展-銀行盈利-社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展”的良性循環(huán)，對當(dāng)前解決中小企業(yè)貸款難具有很大啟示。 |