有資料顯示，由于面臨資金鏈斷裂等困難，目前我國中小企業的平均壽命只有短短的3.5歲，68%的中小企業生命周期都不超過5年。說到經營發展上的瓶頸，中小企業的管理者一般都要提到融資，相當多的企業把“貸不到款”列為“第一難”。

    其實，在現有的體制和機制下，從規避風險和經營效率的角度講，大銀行不愿向中小企業和私營企業放貸其實也不無道理。首先，對國有大企業貸款常常是“政策導向”甚至于行政命令，不貸不行；再者，給國有大企業貸款，即使成了不良資產，非但不會遭至相應的責任追究，“輸血”或“換血”也相對容易。但要是民營企業的貸款收不回，這一切都會勢同霄壤。
    如果有了中小企業銀行，這些問題就可以迎刃而解。國有大銀行的業務主要面對國有大企業，中小企業銀行的業務主要面對中小企業或私營企業，可以說“門當戶對”。如果利率再放開，民間游資可以被吸納，銀企之間互利互惠，就可以說“滿盤皆活”了：既為民營企業松綁，又為國有銀行減壓，不但“收編”了民間資金，而且加強了金融調控力量。更重要的是，由于主體分散，風險分散，即使某家中小企業銀行破產，也不會引起金融震蕩。
    有調查說，我國民營企業近80%的資金需求來自于自我積累和民間融資。而另一項調查顯示，近年民間借貸總量維持在國內生產總值6%至7%的水平，相當于正規金融機構貸款額的4%至5%。顯然，一旦建立“國家中小企業銀行”，不僅很多游走在生死邊緣的中小企業可以重新煥發生命力，民間資金的生命力也會得到激發。從宏觀層面看，既利于國家金融調控，又能有效避免金融風險。