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5月19日，針對(duì)汶川大地震導(dǎo)致房子倒塌，貸款買(mǎi)房的人可能還要背負(fù)欠款一事，筆者在新華網(wǎng)著有一文《銀行急需完善地震風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制》，呼吁銀行要特事特辦，或暫緩追繳，以安撫民心，同時(shí)完善地震風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，并體現(xiàn)人性化管理。5月25日，中行受理首例客戶(hù)無(wú)力償還住房貸款申請(qǐng)，就充分體現(xiàn)出人性化的特征，值得肯定。
不過(guò)，筆者認(rèn)為，以上所體現(xiàn)的只是中行應(yīng)急之策而已，遠(yuǎn)非完善機(jī)制。當(dāng)然，要完善機(jī)制也并非一朝一夕或短時(shí)間內(nèi)就能實(shí)現(xiàn)的，目前有這樣的反應(yīng)機(jī)制已經(jīng)算是不錯(cuò)了，未來(lái)的關(guān)鍵在于如何去完善風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制。
對(duì)于以后該如何去進(jìn)行完善，筆者認(rèn)為，美日兩國(guó)經(jīng)驗(yàn)可以借鑒。譬如在美國(guó)，1994年1月洛杉磯地區(qū)發(fā)生里氏6.7級(jí)地震后，很多保險(xiǎn)公司因巨額的損失和對(duì)潛在風(fēng)險(xiǎn)的擔(dān)心，1994年后就停止或縮減了地震險(xiǎn)的業(yè)務(wù)，轉(zhuǎn)而促成加州議會(huì)于1996年審核通過(guò)成立了加州地震局。其名稱(chēng)類(lèi)似政府機(jī)構(gòu)，但實(shí)為地震保險(xiǎn)商業(yè)機(jī)構(gòu)。加州地震局既直接銷(xiāo)售地震險(xiǎn)給普通消費(fèi)者，也給保險(xiǎn)企業(yè)提供再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。在日本，1995年1月17日，日本兵庫(kù)縣發(fā)生里氏7.3級(jí)的強(qiáng)烈地震后，兵庫(kù)縣政府與神戶(hù)市政府分別設(shè)置了“震災(zāi)復(fù)興本部”與“生活再建本部”，專(zhuān)門(mén)負(fù)責(zé)災(zāi)后住宅重建和發(fā)放救濟(jì)金。而在地震發(fā)生時(shí)，日本已制定了《災(zāi)害救助法》。根據(jù)這一法律，災(zāi)民的房屋全部倒塌或已經(jīng)無(wú)法居住而其又無(wú)法取得資金重建家園時(shí)，政府必須建造臨時(shí)住宅給災(zāi)民使用。在中國(guó)，國(guó)家雖也有一些相關(guān)法律，但畢竟還不完善，譬如銀行并不承擔(dān)地震風(fēng)險(xiǎn)等，這就有待完善。
總而言之，中行受理首例客戶(hù)無(wú)力償還住房貸款申請(qǐng)，在完善地震風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制方面邁出了可貴的一步，同時(shí)也在一定程度上達(dá)到了安撫災(zāi)區(qū)民心的作用。而要進(jìn)一步解決問(wèn)題，筆者認(rèn)為，美日經(jīng)驗(yàn)可供參考。不過(guò)，也不能照搬照抄，畢竟國(guó)情不一樣，地方又有差別，能否因地制宜制定有關(guān)法律法規(guī)，確保國(guó)家和災(zāi)民利益，減少負(fù)擔(dān)和損失，這無(wú)疑也是一大考驗(yàn)。
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