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開發商與銀行之間存在多重關聯，銀行希望從房地產市場的貸款中獲取更高、更穩健的收益；而開發商和個人則希望盡可能多地獲取銀行的廉價資金供求，雙方在貸款市場上的博弈必然要求更多信息的公開與透明化。據相關媒體的披露，銀監會近期正在聯手國土資源部探索建立銀土信息共享系統。
從雙方關注的方向來看，銀監會側重土地拍賣與出讓的具體信息；而國土資源部則著重土地資源的充分保護與開發利用。兩者的契合點應是銀土信息共享系統的核心內容所在，具體而言，土地登記、土地出讓金繳納及相關政策調整、土地儲備，包括房地產開發商所開發土地的真實年限、價值與銀行對土地的信貸支持等信息均應納入到銀土信息共享系統之中。
不難觀測，銀土信息共享平臺推出的基礎是土地資源的肆意炒作與銀行房貸體系的風險。眾多專門炒作地皮的不良開發商往往利用土地抵押來獲取銀行房地產開發貸款，但是卻并不將貸款用于建造商品房，擴大房地產市場的有效供給，而是用于其他地皮的炒作。這樣的行為不僅與國家的國土資源保護政策相違背，同時也促使土地價格虛漲———“面粉”價格高于“面包”（即按面積折算的土地價格高于最終銷售商品房價格），最終推動房地產市場泡沫的形成。
而在國家緊縮性貨幣政策與信貸政策的指引下，房地產開發商的資金鏈日趨收緊。銀行信貸成為其緩解資金緊缺的重要手段，而正因如此，房地產開發商的經營風險有向銀行信貸體系集中的趨勢。根據目前公布的數據來看，今年前4個月的新增貸款總額已達17943億元，這已經達到了年初設定的全年新增貸款不超過3.6萬億目標的近50%。而上海市銀監局公布的數據則表明，今年4月份上海市新增的440.5億元的人民幣貸款中，有46億元投向了房地產業，占比10.4%。開發商所能貸款的授信額度基本已經用完。
開發商強勁的貸款需求與國家屢屢收緊的信貸規模促使銀行監管部門高度重視房地產市場貸款的風險。訴求于銀土信息共享系統有助于防范開發商利用土地資源進行多次貸款等違規申貸、銀行內部相關人員關聯交易高風險放貸的行為。
而對于國土資源部來說，保護有限的土地、尤其是可耕地資源，促使有限的土地資源充分用于開發適合中國國情的商品房產品是不可推卸的責任。充分了解銀行對土地開發商的信貸支持情況也助于確定拿地開發商是否有足夠的開發土地能力，同時對后續銀行的貸款情況跟蹤也有利于國土資源部隨時監控開發商的土地開發狀況。一旦發現逾期不開發、或者開發力度不夠者，可按國家“兩年不開發無償收回”等土地保護政策進行違規處罰。
當然這也并不意味著銀土信息共享平臺是萬能的。就目前所掌握的資料來看，銀土信息平臺主要落腳點在于土地資源的交易與開發上，而對于基于其上的房地產開發行為卻無能為力。舉個最簡單的例子來說，頒布兩年有余的“70，90”政策，也即70%以上的商品房開發應是90平米以下的中小戶型政策，始終未能得到有效執行。實際開發中，大面積商品房、甚至別墅的開發依然占據了相當大的比例。這與我國充分利用土地資源滿足居民居住需求、保護有限的可耕地資源是明顯相悖的；而片面開發普通消費者難購買的大面積商品房，也遠遠超出了市場所能承受的范圍，如此泡沫化的趨勢必然會加大銀行房地產信貸的系統性風險。
同樣是銀土雙方利益的重疊點，卻未反應到信息共享系統之中，這表明雙方的合作還有很大的提升空間。當然，不僅僅是銀土之間，銀監會、國土資源部與其他政府監控部門，包括證監會（就房地產開發企業在二級市場肆意圈錢一事）、稅務機構等也應建立更廣泛的信息共享機制，以更準確地監督房地產市場的變化信息，及時制定出相應的調控政策。 |