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| 金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)控制重在執(zhí)行 |
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| 2008-02-22 作者：張毅 來(lái)源:證券時(shí)報(bào) |
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通常而言，金融機(jī)構(gòu)在發(fā)展過(guò)程中都會(huì)強(qiáng)調(diào)風(fēng)險(xiǎn)控制環(huán)節(jié)的重要性，風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)應(yīng)該已經(jīng)是融入金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新發(fā)展整體進(jìn)程之中。但是歷史上發(fā)生的一些風(fēng)險(xiǎn)事件表明，金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)控制執(zhí)行力度不足仍有可能會(huì)對(duì)其健康發(fā)展帶來(lái)負(fù)面影響。
建立良好的風(fēng)險(xiǎn)控制制度，是金融機(jī)構(gòu)強(qiáng)化內(nèi)部管理，防范風(fēng)險(xiǎn)的首要環(huán)節(jié)，但是僅有風(fēng)險(xiǎn)控制制度，而在執(zhí)行環(huán)節(jié)疏于監(jiān)管，就有可能失去風(fēng)險(xiǎn)管理的保護(hù)網(wǎng)，從而面臨著種種不可預(yù)知的風(fēng)險(xiǎn)。可以說(shuō)，金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)控制重在執(zhí)行環(huán)節(jié)。
伴隨著金融業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的加劇，對(duì)于金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新服務(wù)的要求也越來(lái)越高，需要從業(yè)人員不斷針對(duì)市場(chǎng)客戶需求變化及時(shí)提供相應(yīng)的創(chuàng)新產(chǎn)品及服務(wù)。這對(duì)前中臺(tái)人員及產(chǎn)品設(shè)計(jì)人員、交易人員提出了更高的要求，圍繞著提升金融機(jī)構(gòu)價(jià)值、創(chuàng)造利潤(rùn)的角度，金融機(jī)構(gòu)將廣泛開展各項(xiàng)業(yè)務(wù)。在業(yè)務(wù)設(shè)計(jì)及推廣的過(guò)程中，金融機(jī)構(gòu)也會(huì)相應(yīng)建立一定的內(nèi)控制度，以有效監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)，保證業(yè)務(wù)平穩(wěn)運(yùn)行。
從上個(gè)世紀(jì)九十年代初期出現(xiàn)的巴林銀行、住友商社違規(guī)交易曝光，到本次法興銀行違規(guī)交易曝光，這些金融機(jī)構(gòu)并不是沒(méi)有建立相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制制度，而是在執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)控制制度的環(huán)節(jié)出現(xiàn)了問(wèn)題，歸結(jié)于相關(guān)內(nèi)部人的問(wèn)題。總的來(lái)說(shuō)，是忽視了對(duì)前后臺(tái)分離的防火墻功能實(shí)時(shí)監(jiān)控，使得少數(shù)人既掌握前臺(tái)交易操作權(quán)限，又掌握后臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)控制權(quán)限，從而誘發(fā)交易員在不利交易情況下掩蓋風(fēng)險(xiǎn)事實(shí)，其結(jié)果是最終導(dǎo)致更大風(fēng)險(xiǎn)事故的發(fā)生。
可以說(shuō)，建立良好的風(fēng)險(xiǎn)控制制度，實(shí)行嚴(yán)格的前后臺(tái)分離，推進(jìn)定期休假及輪崗制度，定期稽核風(fēng)險(xiǎn)制度執(zhí)行情況等，這都是為了有效實(shí)行前臺(tái)后分離的防火墻功能，充分保護(hù)前后臺(tái)人員的權(quán)益，全面落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)控制制度的有效手段。
在我國(guó)金融業(yè)大發(fā)展的今天，金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新發(fā)展進(jìn)程加快，產(chǎn)品創(chuàng)新、服務(wù)創(chuàng)新在給金融機(jī)構(gòu)帶來(lái)持續(xù)增長(zhǎng)的同時(shí)，也對(duì)機(jī)構(gòu)內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制能力提出了更高的要求。從海外發(fā)達(dá)市場(chǎng)中曝露出來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)案例，我們可以認(rèn)識(shí)到良好的前后臺(tái)分離，實(shí)時(shí)有效的風(fēng)險(xiǎn)控制將有助于金融機(jī)構(gòu)平穩(wěn)發(fā)展，而一旦忽視了對(duì)風(fēng)險(xiǎn)控制制度的有效執(zhí)行，單純追求高增長(zhǎng)就可能會(huì)帶來(lái)大的風(fēng)險(xiǎn)，從而真正阻礙了機(jī)構(gòu)持續(xù)快速發(fā)展。
在積極準(zhǔn)備新業(yè)務(wù)，新產(chǎn)品創(chuàng)新發(fā)展過(guò)程中，我國(guó)金融機(jī)構(gòu)要積極借鑒海外成熟風(fēng)險(xiǎn)控制經(jīng)驗(yàn)，建立有效的風(fēng)險(xiǎn)管理制度，在此基礎(chǔ)上，更重要的是嚴(yán)格執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)管理制度，實(shí)時(shí)定期稽核，保證風(fēng)險(xiǎn)控制執(zhí)行力度，為打造優(yōu)秀的金融企業(yè)奠定基礎(chǔ)。 |
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