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中國銀行業正自覺切斷自身利差依賴

2007-08-24 作者：吳睿鶇來源:中國青年報

　　在7月高達5．6％的CPI刺激下，央行再次打出加息拳。中國人民銀行宣布，自2007年8月22日起上調金融機構人民幣存貸款基準利率。盡管公眾及社會各界對銀行再次加息早有心理預期，但有論者認為，這次加息“時”屬意外——自2006年央行加息以來，是唯一一次沒有選擇在周末公布消息的加息。因為，以前為減少加息對股市的影響，央行大都選擇在周五或周六向社會宣布。
　　筆者發現，此次加息還有出人預料的一點——存款利率上漲幅度高于貸款利率上漲幅度，這次已是今年第二次在加息時縮小存貸利差。中國的銀行向來都是依靠存貸利差來賺取利潤，這種做法勢必會增加銀行的經營壓力。筆者覺得，銀行此舉，除鼓勵企業把更多的資金存入銀行，而不是擴大再生產外，更為重要的是，銀行方面試圖通過減少存貸利差，終結由來已久的“利差時代”，以提高國內銀行在世界同行業的競爭力。
　　前幾個月，國際知名咨詢公司波士頓發布的《銀行業價值創造報告》顯示，與世界成熟同行相比，中國銀行業的利潤來源，仍然是傳統的存貸款業務和與之相伴的驚人存貸款利差，中國銀行業利差比國外高14倍。盡管此份報告稱，目前工商銀行、中國銀行和建設銀行在全球股市的市值排名榜上，已經進入十強，其中工商銀行已是世界第二。此時，國內銀行業利差比國外高達14倍，更值得認真反思。
　　中國銀行之所以長期處在“利差時代”，最重要的原因是，國內的資本市場尚不成熟。在中國，一筆交易銀行可以輕松賺到至少300個基點（1個基點等于萬分之一）的利差，而在成熟的市場上，能達到20個基點已經很不錯了。國外商業銀行一般都不是靠“吃利差”過日子，而是特別重視提高銀行中介的運營效率與專業化水平，增強銀行體系的競爭度。譬如，美國、日本、英國的商業銀行中間業務收入，占全部收益比重均在40％左右；美國花旗銀行收入的80％來自中間業務。在中國，中間業務的比例要低得多，2001年四大銀行中間業務平均僅占8．5％左右。
　　筆者以為，國內銀行要想早日終結“利差時代”，一方面要增強金融產品創新意識。商業銀行要摒棄“吃利差，樂不思蜀”的落后觀念，盡快適應中國廣大客戶對銀行的要求，從簡單的存取錢過渡到更高層次的要求，不斷拓展業務，諸如開展保險代理業務、審計咨詢業務、委托貸款業務等等。與此同時，以國外銀行進軍國內為契機，積極改善服務質量，增強行業競爭力。隨著匯豐、渣打、花旗、東亞四家首批外資法人銀行，在中國“安家落戶”，國內除了需要提高自身現有資源的利用率外，更為重要的是提高服務質量，贏得更多的客戶，從而牢牢占據金融市場上的主動權。

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