資料照片

    自2004年銀行卡開始收取10元年費以來，多項銀行服務經歷了從免費到收費的過程。從前段時間炒得沸沸揚揚的“零鈔清點費”，到名目繁多的“掛失手續費”……記者調查得知，需要收取費用的銀行服務林林總總竟有百項之多。不僅如此，各家銀行甚至同一銀行各地支行的收費標準也不盡相同。
　　或許，伴隨銀行中間業務的發展，銀行服務不太可能重回“免費午餐”時代。但作為消費者，面對略顯繁多而復雜的收費，我們又該如何應對？這其中又是否存在諸如“零鈔清點費”等應該取消的收費項目？

　　有多少收費藏于暗處

　　(一)銀行卡年費/工本費：各家差距不大

　　截至今年第一季度末，全國累計發行銀行卡21.69億張。以占其中比例最大的普通借記卡為例，各大銀行對年費、工本費等項目收取的費用，差距不大。記者查詢了農業銀行網站，金穗借記卡普卡服務項目收費標準為，“除享受特殊優惠外，金穗借記卡每年每卡收取10元年費”“辦理開卡或補卡時，需繳納5元工本費”。據記者了解，其他幾家大型銀行也基本執行了類似標準。

　　(二)短信提醒費：部分銀行收取

　　如果銀行卡開通短信提醒業務，用戶即可在第一時間了解賬戶變動情況，為理財提供方便，這也在一定程度上提高了卡片的安全性。不過針對這項服務，部分銀行是收取費用的。以北京地區的借記卡普卡為例，建行和工行均收取2元/月的短信提醒費，其中建行提供包年服務10元/年。而農行、交行和招行均免費。針對信用卡的短信提醒費，各銀行收費標準也不盡相同，以建行龍卡信用卡為例，若刷卡金額在一定數額以上，建行將免費發送提醒短信，不過，如果用戶希望筆筆消費都能收到短信提醒，則需要支付2元/月的費用。

　　(三)小額賬戶管理費“特殊”賬戶有減免優惠

　　為降低銀行賬戶維護成本，減少休眠賬戶數量，某些銀行對于余額較低的賬戶須收取小額賬戶管理費。
　　記者調查北京地區各大銀行后發現，交行和中行目前免收這一費用，建行對日均余額低于500元的賬戶每季度收取3元小額賬戶管理費。工行和農行雖然標準稍高，日均余額小于300元的賬戶每季度收取3元小額賬戶管理費，但是，兩者分別對辦理代扣業務(如話費，水電費)的賬戶和開通網上銀行的賬戶免收此費。

　　(四)打印賬單費：差距較大

　　持卡人如果有在銀行柜臺打印個人收入明細或貸款還款明細的需要，也可能需要繳納一定的“打印賬單費”。記者了解發現，這一收費各大銀行標準差距較大。以北京地區為例，農行和建行全免費，而中行收費則稍高，打印1個月內免費，3個月(不含)內賬單收取5元，3個月至6個月(不含)收取10元，6個月至1年(不含)為15元，1年至3年(不含)收20元，3年(含)以上達到100元。

　　專家給出三點建議不要稀里糊涂“被收費”

　　面對銀行服務收費時代，作為消費者，該如何應對？專家給出了具體建議。
　　首先，整理賬戶，化整為零。為避免不必要的支出，多張卡的持有者最好對不常用的賬戶進行整合，長期休眠的賬戶銷戶。謹慎選擇開戶銀行、銀行卡和各項服務。
　　其次，靈活管理賬戶，按照資金期限、種類確定理財方案。短期資金比如活期存款，若合并整理后可用于購買“類儲蓄”理財產品，可獲得更高收益。
　　再次，隨著網絡金融的發展，各大銀行也在積極推廣網上銀行業務，系統也已比較完善，同時銀行往往對網上銀行自助辦理業務的手續費給予折扣。一些常規業務如查詢、轉賬等，用戶若通過網上銀行自助辦理，不僅方便，也可免去部分不必要的開支。同時，用戶也可通過電話銀行、網上銀行等途徑充分了解所持卡片的功能和收費標準，以免在不知情的情況下“被收費”。
　　“消費者要選擇適合自己的銀行，其中非常重要的一點是要有意識地了解關乎個人利益的服務項目是否收費、如何收費，不要稀里糊涂地‘被收費’。當然，在遭遇銀行不合理的收費時，消費者也要敢于投訴，不要懼于銀行的霸王條款。”中央財經大學金融學院教授郭田勇在接受《經濟參考報》記者采訪時說。

　　標準出現嚴重分化部分收費不盡合理

　　郭田勇在接受《經濟參考報》記者采訪時表示，銀行提供的服務項目非常多，代理、結算、銀行卡、外匯、理財等各類業務銀行均制定了相應的收費標準。從目前銀行規定的服務項目收費標準來看，大多數收費標準還是比較合理的。所謂的合理，是指銀行和客戶雙方都能接受。
　　郭田勇認為，雖然《商業銀行服務價格管理暫行辦法》規定除基本計算類業務外，銀行可對其他服務實行市場調節價，但是絕對不是允許銀行亂收費。當前出現的不合理收費之所以遭受民眾和媒體的譴責，主要是因為這些收費項目是銀行一廂情愿強加給客戶的霸王條款。一方面銀行收費有提前告知的義務，另一方面消費者有了解并自主選擇的權利。在銀行未盡應盡的義務以及客戶知情權、選擇權受到侵害的情況下，可以認為相應的服務項目收費不合理。
　　事實上，在部分商業銀行收費不合理的同時，國內銀行業的金融服務收費標準出現了嚴重分化。有意思的是，我國銀行收費的趨勢是向幾年前的外資銀行看齊。但是不同的是，外資銀行分層收費、提供名目繁多的收費項目是出于銀行高端定位、意在提升服務的目的。而現在我們發現外資銀行的收費在降低，有些外資銀行還出現了不少的免費項目。相比之下，中資銀行在服務項目增加的同時也帶來了收費項目的增加和收費標準的提高。