受東移冷空氣影響，近期我國一些地區再次迎來雨雪天氣。這給春節長假出行帶來不便。保險專家建議大家提前選好保險品種，學習理賠知識，以應對惡劣天氣，為人身和財產安全撐起保護傘。

　　應對旅程延誤綜合旅行險最管用

　　來勢洶洶的大范圍雨雪天氣多少讓那些準備搭乘飛機出行的旅客有些措手不及。對此，保險專家提醒計劃外出旅游特別是境外旅游的游客，之前一定要注意選擇購買涵蓋航班延誤保障的旅行保險產品，以應對可能因惡劣天氣而頻發的航班延誤風險。
　　據《經濟參考報》記者了解，自元旦各地突降暴雪后，許多公司有關航班延誤保險的咨詢及理賠電話都逐漸增多起來。不久后，蘇黎世保險、平安保險、太平洋保險等公司紛紛開啟應急預案，并開通“綠色通道”，對受影響的旅客展開理賠。
　　人保財險負責人向記者表示，該公司的服務專線將保持全天候暢通接聽報案，定損核賠人員也隨時待命接受調度。“投保的旅行者遭遇航班延誤，只要提交完整手續，3天內即可完成理賠。此外，蘇黎世保險目前已經通過短信形式提醒客戶，一旦旅途中發生航班延誤，千萬記得要向相關航空公司索取關于航班延誤的書面證明，以便更加快捷地向保險公司索賠。”蘇黎世保險公司北京分公司副總經理林唯說。
　　另據了解，目前市場上絕大部分的旅行保險產品均包含了“旅程延誤”保障，尤其是境外旅游產品。“對由于惡劣天氣、自然災害、機械故障、罷工、劫持等導致飛機或輪船延誤4至5小時以上的，被保險人可以根據保險合同的規定得到最高人民幣600至1800元不等的經濟賠償。旅客可向機場或相關航空公司索取關于航班延誤的書面證明及其他相關資料，以便向保險公司索賠。”美亞財保旅行險部副總裁張迪龍說。
　　以美亞“萬國游蹤”境外旅行鉆石保障計劃為例，該意外險保費為200元，在人身意外傷害保障的基礎上還提供旅行醫藥補償、個人錢財，個人隨身財產、旅行證件遺失、旅程延誤和行李延誤等多重保障。其中，它所承保的旅行延誤最高額度為1800元，每5小時延誤賠償300元。另外，如果行李發生延誤未及時送達，每延誤8小時，投保者可得500元賠償，累積上限為2000元。
　　此外，航班因天氣等原因推遲或取消，若造成旅客留宿旅館或產生其他費用的，也有不少產品可以對此進行賠償。
　　據了解，蘇黎世保險的“海外任我行”、“北美行”和“亞洲行”旅行保障計劃，除了可以對因惡劣天氣、交通工具機械故障等原因造成的航班延誤進行補償外，如果該航班延誤同時造成客戶發生額外住宿，或者被迫更改其他交通工具并由此產生費用，該保障也可進行賠償。其中，如果該旅客不得不自行搭乘其他交通工具趕往目的地，蘇黎世保險給付的交通費補償最高可達人民幣1萬元。

　　走冰雪路組合車險能“護航”

　　經記者了解，車主投保的車險中，交強險、車損險以及車上人員責任險都可以賠付。比如，交強險對投保車輛致使第三者遭受人身傷亡或財產直接損毀將承擔損害賠償責任。如果車輛在冰雪路上因打滑導致自己車輛或車上人員受損傷，車輛損失可由車輛損失保險進行賠付，而人員傷亡應由機動車車上人員責任險進行賠付。
　　不過，若出現以下三種情況，保險公司是不會賠付的。第一，車輛拋錨不報案、自己處理引發的事故，保險公司會拒賠；第二，因車主使用或操作不當導致的車輛損壞，保險公司不賠。比如有的車主自行加防凍液時，因加水過多調配不均，導致缸體炸裂；或者車主強行啟動被凍住的雨刮器而導致發電機被燒毀，保險公司不賠；第三，車篷被積雪壓壞，導致玻璃受損，如果車主沒有單獨投保玻璃單獨破碎險，保險公司可以不賠付。
　　另外，專家還提醒在雪天出險后，若是小剮小蹭的事故，車主可以在與保險公司溝通認可后，自行拍照，事故雙方交換行駛證副件，然后將車輛開至保險公司指定的定損中心辦理。而發生大型事故的車輛，則必須先打電話給所屬保險公司報案，接著報警，等待理賠人員和交警查勘現場。需要特別提醒車主的是，在這種情況下，受損車輛及第三者財產受損情況一定要保險公司定損后方可維修，以免給事后索賠帶來麻煩。

　　賠摔傷意外險“扛大梁”

　　雨雪天氣也讓不少市民吃到了“受傷”的苦頭。保險專家表示，只要投保的意外傷害保險涵蓋了意外醫療費用，那么類似情況下的摔倒、治療或骨折醫治費用，都可以向保險公司申請理賠；但是如果沒有包含，那就無法通過保險得到補償了。
　　“投保時選擇的范疇不同，發生意外事故后的理賠自然不一樣。”一名保險業人士解釋，根據人身意外保險的條款，發生意外賠付的保險責任主要是身故、致殘以及醫療費用三種，而一些市民購買的保險只賠付前兩種，這意味著如果投保者僅僅是受傷的話，就不能得到賠付。
　　該業內人士還表示，一旦購買此類保險的市民摔傷，應根據簽訂保單時的條件約定，前往保險公司限定的醫院進行治療，還要注意保存好日后理賠時需要的相關資料，比如提供醫院的門診病例、診斷證明，醫保范圍內的藥費條、身份證和保單，以免理賠時遇麻煩。
　　對于涵蓋雨雪天出行時意外摔傷事故醫療費用的意外傷害險費用，記者調查后得知，一般在100元左右，團體和個人都可以購買，只需要本人攜帶身份證就能辦理，而且辦理參保手續的第二天就能生效。投保人在保險有效期內因遭受意外傷害，在縣級以上(含縣級)醫院或該公司認可的醫療機構所支出的、符合當地社會醫療保險主管部門規定可報銷的醫療費用，在意外醫療保險金額范圍內，都能按其實際支出的醫療費用的相應比例給付醫療保險金。

　　滑雪游專屬產品有專門保障

　　根據近期的氣象報告，2010年的冬季，除了中國、韓國等亞洲國家，歐洲大部分國家也幾乎同時迎來了數年未遇的大雪，這對喜愛滑雪的人無疑是一個好消息。
　　如果你是熱衷于在冬天進行滑雪旅游活動的消費者，除了要在滑雪前做好充分準備，牢記各類安全常識外，購買一份適當、保障責任全面的旅行意外險也是盡情游樂的關鍵所在。
　　蘇黎世保險專家提醒，在購買出國旅游意外險時，需特別考慮該產品是否保障因滑雪引發的意外傷害風險，同時需考慮醫療保障金額是否可以覆蓋國外昂貴的醫療費用。
　　以蘇黎世保險近期針對加拿大和美國旅游推出的“北美行”旅行保障及緊急救援計劃為例，旅游期間為10天，花費600元人民幣，如一旦在冰雪娛樂中發生意外，蘇黎世保險可提供最高達10萬美元的緊急醫療保障，充分覆蓋加拿大及美國治療的費用要求。