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| 2009-08-21 胡作華 王小平 來源:經濟參考報 |
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杭州的張女士最近從杭州銀行購買了一款理財產品，期限為153天，保本浮動收益型，預期最高年收益率(費后)2.20%。張女士認為，對于她這樣的保守型投資者，這款保本型產品期限短，流動性好，是儲蓄的很好替代品。
自2007年第一次購買杭州銀行“幸福99”系列的一款理財產品以來，張女士便成了該行“幸福99”理財產品的忠實客戶，用她的話說，“貨比三家，還是覺得‘幸福99’這款理財產品適合她”。
杭州銀行個人理財業務始于2004年，從最初單一的國債回購業務到如今的債券投資類、信托融資類、信貸資產受讓類等業務，產品種類不斷豐富，規模逐漸變大，目前理財投資客戶逾4萬人。“幸福99”是杭州銀行個人理財業務的專屬品牌，它源于杭州銀行代客理財的經營理念：理財是一項充滿幸福感的活動，在給財富主人帶來充裕財務自由度的同時，還能使其從財富增長過程中獲得快樂。“99”在中國傳統文化中是一對非常吉利的數字，九長壽、天長地久、九九歸一……無不傳達一種持續長久、始終如一的精神，用它來形容杭州銀行代客理財的經營理念最合適不過了，它意味著銀行代客理財不是一味地追逐高收益，而是期望獲得一種持續穩定的收益。
“幸福99”系列個人理財產品的目標客戶群為工薪階層，這與杭州銀行“市民銀行”的定位和零售業務的使命是分不開的。正是基于這種定位，“幸福99”系列個人理財產品在產品設計、發行和投資管理各方面都充分考慮到了工薪階層的風險承受力，將產品的總體風險水平置于杭州銀行的可控范圍之內，從而作為杭州銀行現有儲蓄、國債等產品的補充，以滿足客戶通過承擔適當風險、追求較高收益的投資需求。
杭州地區的理財市場很活躍，包括商業銀行、信托公司以及券商在內的發行主體之間的競爭也異常激烈，這主要同杭州的客戶結構有關。作為全國民營經濟最發達的地區之一，杭州匯聚了來自省內各地的民營企業家和私營業主，這也組成了杭州理財市場的高端客戶群；而杭州經過連續多年兩位數的經濟增長，居民可支配收入不斷增加，富裕起來的人們也隨之成為杭州理財市場的中端客戶群。這些龐大的理財需求，催生了理財市場的快速發展，理財產品種類也越發豐富，有適合高端客戶的集合資金信托計劃、券商集合理財以及以金融衍生品、私募股權為投向的銀行理財產品，也有適合中端客戶的以信貸資產、銀行間債券等為投向的銀行理財產品。杭州銀行零售業務總部負責人介紹說，僅杭州銀行在2009年上半年就發行了51只理財產品，發行規模30多億元人民幣，幾乎每周都有新產品發行，種類主要以信托貸款型、信貸資產受讓型和債券投資型為主。
與此同時，杭州的理財市場充滿了創新機會。2008年，杭州銀行在全國發行了第一只以小企業融資為投向的銀行理財產品，在市場上引起了強烈反響。該產品為“幸福理財”0819期個人理財計劃(信托貸款型)，產品募集資金投資于“中投·西湖區小企業債權投資之平湖秋月集合資金信托計劃”。其創新之處在于，通過銀行理財產品將社會資金、政府資金和風投資金集合起來，從而為一直面臨“融資難”問題的小企業發放信托貸款。產品結構安排上充分考慮了不同出資主體的理財特點，即通過優先、次級和劣后的受益安排，給予風險承受力有限的銀行理財產品客戶高于儲蓄存款的預期收益、給予風險投資資金同其風險承受水平相當的預期收益，而財政資金主要發揮引導作用，不追求投資收益。 |
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