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| 銀監(jiān)會(huì)發(fā)文規(guī)范固定資產(chǎn)貸款 |
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| 2009-07-28 記者：劉振冬 來(lái)源:經(jīng)濟(jì)參考報(bào) |
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本報(bào)訊
中國(guó)銀監(jiān)會(huì)27日發(fā)布了《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》和《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》。這兩項(xiàng)新規(guī)定旨在保障信貸資金流向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)和關(guān)系國(guó)計(jì)民生的重要項(xiàng)目，防止貸款被挪用以及防范貸款快速增長(zhǎng)形勢(shì)下的銀行風(fēng)險(xiǎn)。
三個(gè)月過(guò)渡期之后，銀監(jiān)會(huì)將嚴(yán)格按新規(guī)進(jìn)行檢查，違反暫行辦法發(fā)放貸款的銀行將按《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定采取措施。
《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》主要從貸款業(yè)務(wù)流程規(guī)范的角度提出監(jiān)管要求，強(qiáng)化貸款的全流程管理，要求貸款人應(yīng)將貸款過(guò)程管理中的各個(gè)環(huán)節(jié)分解，并建立明確的問(wèn)責(zé)機(jī)制。這些環(huán)節(jié)包括：受理與調(diào)查、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)與審批、合同簽訂、發(fā)放與支付、貸后管理等。
《辦法》同時(shí)要求，貸款人依法加強(qiáng)貸款用途管理，通過(guò)加強(qiáng)貸款發(fā)放和支付審核，增加貸款人受托支付等手段，健全貸款發(fā)放與支付的管理，減少貸款挪用的風(fēng)險(xiǎn)。《辦法》將貸款資金支付分為“貸款人受托支付”和“借款人自主支付”兩類。并規(guī)定單筆金額超過(guò)項(xiàng)目總投資5%或超過(guò)500萬(wàn)元人民幣的應(yīng)采用貸款人受托支付方式。同時(shí)要求貸款人在借款人不按約定的方式、用途使用貸款時(shí)，采取更嚴(yán)格的發(fā)放和支付條件，或停止貸款發(fā)放和支付。
銀監(jiān)會(huì)同時(shí)發(fā)布的《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》，則明確了項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)的貸款全流程管理、貸款支付管理等內(nèi)容適用于固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法的相關(guān)規(guī)定。針對(duì)項(xiàng)目融資不同于一般固定資產(chǎn)項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)特征，《指引》提出了一系列風(fēng)險(xiǎn)管理指導(dǎo)性措施，同時(shí)針對(duì)項(xiàng)目融資金額較大、期限較長(zhǎng)、風(fēng)險(xiǎn)較大的特點(diǎn)，為防止盲目降低貸款條件、惡性競(jìng)爭(zhēng)、有效分散風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)多家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)參加同一項(xiàng)目融資采取銀團(tuán)貸款方式提出了原則性要求。
對(duì)于投資大、回收期長(zhǎng)的大型能源開發(fā)、資源開發(fā)和基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)項(xiàng)目以及不確定性大、風(fēng)險(xiǎn)高的文化創(chuàng)意和信息技術(shù)開發(fā)項(xiàng)目的貸款，銀監(jiān)會(huì)《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》中要求，除了采用“貸款人受托支付”的方式，還要求根據(jù)貸款銀行、獨(dú)立中介機(jī)構(gòu)和承包商出具的、符合約定條件的共同簽證單進(jìn)行貸款支付。
銀監(jiān)會(huì)有關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示，《辦法》的出臺(tái)不會(huì)影響企業(yè)的貸款申請(qǐng)與使用。該《辦法》沒(méi)有抬高企業(yè)獲得貸款的門檻，也不改變授信條件，因此不會(huì)對(duì)企業(yè)獲得銀行授信產(chǎn)生影響。在貸款使用方面，《辦法》只是從貸款支付環(huán)節(jié)，強(qiáng)調(diào)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)貸款用途管理，這符合我國(guó)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，也是銀行業(yè)監(jiān)管的一貫要求。
該負(fù)責(zé)人稱，《辦法》提出的貸款支付管理理念，在目前某些銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的固定資產(chǎn)貸款管理中已有很多嘗試，在某些領(lǐng)域甚至已成為全行業(yè)的習(xí)慣做法。實(shí)踐表明，對(duì)貸款資金支付的管理并沒(méi)有影響到借款人的資金使用。貸款支付管理也不會(huì)影響銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和借款人的成本。《辦法》在設(shè)計(jì)支付方式、確定支付標(biāo)準(zhǔn)時(shí)，綜合考慮了大中小企業(yè)的特點(diǎn)、承受能力等因素，并由部分銀行進(jìn)行了實(shí)際業(yè)務(wù)測(cè)算。結(jié)果表明，貸款支付管理規(guī)定能夠保證企業(yè)的正常用款需求，也能夠保障貸款資金的及時(shí)有效支付，還能夠降低企業(yè)的利息支出。對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)，可能從量上看會(huì)增加某些業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的操作成本，但實(shí)際上由于貸款挪用風(fēng)險(xiǎn)的減少，貸款質(zhì)量得到提高，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的整體效益也得到提高。 |
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