|
中國保險行業協會近日推出《人身保險產品條款部分條目示范寫法》（以下簡稱《示范寫法》），未來國內各家壽險公司將陸續根據有關準則，生成新的人身保險產品條款。根據新的準則，從10月1日起，保險公司不得在人身保險產品中將感染艾滋病病毒或患艾滋病列為除外責任，同時被動吸毒也不得列為除外責任。
《示范寫法》放寬保障范圍
作為新《保險法》將于10月1日起施行。新《保險法》在保險合同方面修改、增加了較多內容，對人身保險產品的開發、備案和管理以及相關業務流程將產生較大影響。為貫徹新《保險法》的立法精神，按照中國保監會的統一部署，在保監會人身保險監管部、法規部的直接指導下，中國保險行業協會整合行業力量，最終出臺此《示范寫法》。
據中國保險協會負責人介紹，此次對爭議較大的保險公司責任免除條款確定合理范圍。責任免除條款是此前行業頗受詬病的部分，這次起草《示范寫法》，協會集中力量對此條款框定合理邊界，該由保險公司承擔的責任不能隨意免責。比如，《示范寫法》中刪除了“被保險人感染艾滋病病毒或患艾滋病”的除外責任；對被保險人吸食或注射毒品增加了“主動”行為的范圍認定；對酒后駕駛、無合法有效駕駛證駕駛，或駕駛無有效行駛證的機動車等增加了釋義，從而約束保險公司對責任范圍的界定。
《示范寫法》還根據新《保險法》規定的“及時”義務，加重了保險公司的義務，而給消費者留出足夠的余地。如發生保險事故后，建議各公司向消費者提供不低于10日的保險事故通知期限，并建議保險公司做出保險金給付核定的時限不高于5天，達成協議10天內履行給付保險金義務；給消費者提供寬限期/催告期的選擇權。
列出7種免責情形內容
據介紹，《示范寫法》只將7種情形列為壽險公司的責任免除事項———
投保人對被保險人的故意殺害、故意傷害；
被保險人故意犯罪或者抗拒依法采取的刑事強制措施；
被保險人自本合同成立或者合同效力恢復之日起2年內自殺，但被保險人自殺時為無民事行為能力的人除外；
被保險人主動吸食或注射毒品；
被保險人酒后駕駛、無合法有效駕駛證駕駛，或駕駛無有效行駛證的機動車；
戰爭、軍事沖突、暴亂或武裝叛亂；
核爆炸、核輻射或核污染。
不排除保險公司加費可能
目前保監會和保險行業協會針對保險法及保險條款等等的一系列規范動作，為廣大消費者營造了一個更公平、更合理、更寬泛的投保環境。主要的改變是把“不可抗辯條款”“保險合同免責條款”等進行了明確的規范定義，并約定在2009年10月1日開始實施新《保險法》及《示范寫法》。
新的舉措運行后對于投保人來說，相當于將保障范圍放寬，而對于保險公司來說有可能承擔風險會相對加大。10月1日后保險公司會對原有保險產品按照新的規定進行改革，也極有可能按照自身的風險管控對現有保險產品進行重新的保費厘定，不排除有加費的可能性。 |