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| 2009-07-17 本報記者：高增雙 來源:經濟參考報 |
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隨著居民投資熱情的高漲，國內個人理財業務市場逐漸成為銀行業競爭的焦點。近年來，哈爾濱銀行打造了獨具特色的零售業務品牌———“丁香花理財”。截至2009年6月，“丁香花理財”系列產品共計發行近50億元人民幣。
哈爾濱銀行2004年建立了個人財富管理中心，在當時，是第一家在哈爾濱建立專業理財機構的銀行。幾年來，哈爾濱銀行為滿足居民理財需求，大力發展“丁香花理財”業務，經過品牌定位、產品設計、增值服務、整合營銷傳播以及風險管理等方面的努力，目前，“丁香花理財”已涵蓋9大系列、30余款產品，包括了新股、債券、票據、信貸資產、基礎設施建設等多個類型。
“丁香花理財”新股申購型理財產品是由哈爾濱銀行委托信托公司設立鏈式信托，通過專業的投資和風險管理方法，主要投資于新股、非定向增發以及新發行可轉債的申購等，利用一二級市場差價獲取收益的一類理財產品。在市場環境良好的時期，新股申購型產品往往會獲得較高的投資收益。“丁香花理財”二號一期、二期產品均屬于此類產品，兩款產品的實際年收益率分別為14.52%和10.02%，均超過了預期收益率。
“丁香花理財”票據型理財產品是通過專業的投資理財和風險管理方法，投資于信托公司設立的資金信托，并由信托公司將資金按照資金管理人意愿投資于優質票據資產的一類理財產品，其最大特點是投資期限較短，流動性較強，從風險級別上屬于保本浮動收益型產品，可保證投資者本金不受損失，同時能夠獲得比較穩定的收益。
“丁香花理財”基礎設施類產品是通過專業的投資理財和風險管理方法，投資于信托公司發行的市政及國家基礎設施類工程項目投資單一信托計劃的一類理財產品。“丁香花理財”三號一期、二期、三期，以及五號一期均屬于此類產品，其中三號一期、二期已兌付并達到了預期收益率4.9%。
“投資者在購買理財產品時一定要有風險意識。”哈爾濱銀行個人金融部總經理孫嘉巍告訴記者，作為投資者首先應關注產品特點和投資方向。銀行理財產品側重點不同，對市場風險的規避情況也不同，有的產品與股票掛鉤的比重較大，有的則把投資重點放在債券上，有的投資于基礎設施建設。投資者要了解和明確準備購買的理財產品的投資重點和投資方向，同時要關注變現能力。在投資之前應明確資金閑置的大致時間，并根據資金的用途不同在變現性不同的產品中配置相應比例：信托貸款類產品的收益較為穩定，但期限較長，適合閑置資金較多的個人；而對變現性要求較高的投資者可以關注短期理財類產品。
“投資者可以通過登錄銀行官方網站了解產品的最新動態。此外，應了解諸如‘預期收益率‘實際收益率‘提前贖回權’‘提前終止權’等專有名詞的內涵。”孫嘉巍強調說，“比如，理財產品的收益率是不能事先明確的，在購買產品時看到的收益率只是‘預期收益率’。最終實現的收益率要根據整個理財期間投資標的的表現而定，哪怕是期限、結構等完全相同的產品，在收益率方面也會不同。” |
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