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| 保護投資者利益 東亞首推理財產(chǎn)品"冷靜期" |
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| 2009-07-10 本報記者：朱丹 來源:經(jīng)濟參考報 |
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日前，銀監(jiān)會發(fā)布了《關(guān)于進一步加強商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)投資管理有關(guān)問題的通知》(下稱《通知》)。《通知》從投資管理的原則、投資管理的方式和投資方向等三個層次對商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)的投資管理進行明確規(guī)范。
銀監(jiān)會有關(guān)負責人表示，此次出臺的《通知》更加強調(diào)了商業(yè)銀行“賣者有責”，加強了對銀行理財業(yè)務(wù)的監(jiān)督管理。“審慎穩(wěn)健是我們?yōu)殂y行理財業(yè)務(wù)定的主基調(diào)。”銀監(jiān)會有關(guān)人士表示。
正當業(yè)界對于該《通知》將對未來銀行理財市場產(chǎn)生何種影響而拭目以待時，外資銀行———東亞銀行(中國)有限公司(下稱“東亞中國”)9日宣布，在國內(nèi)銀行業(yè)中首推理財產(chǎn)品銷售流程的“冷靜期”設(shè)置，以此更好地保護國內(nèi)投資者的利益。
所謂“冷靜期”，指客戶認購產(chǎn)品當日起至募集期結(jié)束后的1至3天。在“冷靜期”內(nèi)，客戶全部投資金額按活期存款利率計息，客戶可申請撤銷對其投資產(chǎn)品的認購并無需為此支付費用。東亞中國設(shè)立“冷靜期”，目的是令投資者在認購產(chǎn)品后仍有一段時間充分考慮，并有機會做出二次選擇，更好地實現(xiàn)理性投資。
據(jù)東亞中國某客戶經(jīng)理介紹，“冷靜期”類似于保險行業(yè)的“猶豫期”。“幾乎所有的人壽保險都有一個長達10天的猶豫期，相當于商場出售后的產(chǎn)品有試用期一樣，在這個猶豫期內(nèi)，如果顧客對所購買的保險有任何不滿意的話，可以無條件退保并取回已繳納的全部保費。”這位客戶經(jīng)理說。
據(jù)悉，目前“冷靜期”主要適用于結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品，對保本穩(wěn)健型結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品、部分保本型結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品、非保本型結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品，將根據(jù)其風險等級逐步升高的特征，對應(yīng)加長“冷靜期”時間。“對于信托類理財產(chǎn)品如‘信得盈’系列產(chǎn)品，因其產(chǎn)品設(shè)置較為簡單，且我們始終嚴格篩選優(yōu)質(zhì)信貸資產(chǎn)，相對較為穩(wěn)健，同時國內(nèi)投資者對此類產(chǎn)品也比較熟悉，把握程度較好，因此暫不設(shè)‘冷靜期’；對于海外基金類產(chǎn)品，由于投資方向透明度較高，產(chǎn)品表現(xiàn)也隨時可在廣泛的公開渠道獲得，投資者較易把握，因此也暫不設(shè)置‘冷靜期’。”東亞中國常務(wù)副行長林志民告訴記者。
“隨著國內(nèi)理財產(chǎn)品市場的不斷發(fā)展，理財產(chǎn)品種類日益增多，投資者選擇產(chǎn)品的難度增加。面對當前市場的實際情況，我們在產(chǎn)品認購階段設(shè)置‘冷靜期’環(huán)節(jié)，主要是站在保護投資者利益的角度，希望給予投資者‘無成本’的二次選擇機會，使其能夠在避免喪失投資機會的前提下，有額外時間征求各方意見，充分權(quán)衡合理投資決策。”東亞中國常務(wù)副行長林志民表示，“這種保護投資者利益的初衷可謂與銀監(jiān)會日前發(fā)布的《通知》精神不謀而合。” |
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