對當前市場上紛繁的理財產品而言，包商銀行的“真珠貝”理財產品可謂一株新苗。然而，2009年2月4日首期發行以來，“真珠貝”很快以其個性化的投資設計、可觀的預期收益率贏得認可。
據包商銀行金融服務部同業中心客戶經理賈敏介紹，“真珠貝”理財產品至今已發行五期，前四期共募集資金2.1731億元。
作為固定期限浮動收益型理財產品，目前“真珠貝”理財產品每月發行一期，一般在上旬或中旬推出，期限不等，前四期中短的在6個月左右，最長為322天，預期收益率一般在3%至4%左右浮動。
“真珠貝”理財產品門檻不高，5萬元起存，并以1萬元的整數倍增加，期滿后的三個工作日內本金、收益將一同匯入客戶賬戶。
賈敏告訴記者，“真珠貝”理財產品每期的募集資金額、期限、預期收益率，主要依據推出時的市場競爭形勢、資金容量等因素靈活確定，同時也考慮客戶的風險承受能力。
記者了解到，“真珠貝”理財產品推出以來，迅速贏得了市場的認可，認購形勢較好。僅以包頭地區為例，每期的認購申請額達5000多萬元。寧波地區的認同度也較高，僅第4期就募集資金1074萬元。
針對認購額大于發行額的問題，包商銀行出臺了政策，凡是未申購到的客戶申請可自動滾入下一期產品。
包商銀行金融服務部同業中心客戶經理張彥慧說，“真珠貝”理財產品的推出，是包商銀行進軍理財市場的戰略舉措之一。近年來內蒙古經濟發展較快，但理財市場發育相對滯后，依托包商銀行優質信貸資產設計的“真珠貝”理財產品推出后，帶動了地方理財市場的發展。
值得注意的是，作為新崛起的全國性商業銀行，包商銀行為進入理財產品市場做了大量準備，特別是注重培訓專業的理財經理隊伍，并對柜臺人員實施了大量培訓。目前，每家分行都有2至3名理財客戶經理提供服務。
據介紹，在包商銀行開設賬戶后，只需帶身份證原件及復印件，即可購買“真珠貝”理財產品。本著對客戶負責，包商銀行要求理財客戶經理嚴格自律，杜絕夸大和虛假宣傳等行為，并要根據客戶的經濟狀況，給出中肯的風險評估和投資建議。
張彥慧分析說，大銀行推出的理財產品覆蓋面廣，但對各個區域市場的理財需求特點往往考慮不夠，且各地方分支機構僅是分銷渠道，匹配的額度也不大。包商銀行作為地方發展起來的銀行，與市場更接近，對區域市場較為熟悉，反應比較快，個性化設計迎合了客戶的投資偏好。
例如，內蒙古鄂爾多斯市、浙江寧波等地近些年經濟發展快，居民收入大幅增加，不僅理財需求旺，風險偏好相對也高。加之當前經濟形勢尚不明朗，客戶的長期投資意愿較低。包商銀行在設計“真珠貝”產品時考慮了這些因素。
據介紹，今后，包商銀行計劃把“真珠貝”理財產品作為常態化的儲蓄替代型投資工具，并進一步細化客戶群，針對客戶風險、收益、投資額度等偏好差異完善理財產品體系。
同時，“真珠貝”理財產品還將豐富投資標的，改變單一依托信貸資產的狀況，設計出以黃金、基金、股權等為投資標的的理財產品，為客戶提供多元化、多層次的投資選擇。 |
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