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| 2009-06-09 本報記者：葉健 來源:經濟參考報 |
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長久以來，農村金融機構和農民之間缺乏互信，導致金融機構有錢不敢放貸、農民想貸款卻貸不上。人民銀行晉中市中心支行近年來實施以農戶、農商、農企為貸款對象，以農村信用社、商業性小額貸款公司為貸款發放載體的“3+2”農村信用工程，在金融機構和農戶之間，成功地搭建起了信用橋梁，為沒錢發展生產的農戶開啟了“資金水壩”的“閘門”。
長期以來，金融機構不愿向農民放貸現象十分普遍，“難貸款”、“貸款難”是記者下鄉采訪時時常聽到的一句話。這種農村金融機構有資金不敢放、農民發展致富項目想貸款卻貸不上現象的背后，固然有農民缺乏有效抵押品、質押品的原因，更有部分農民信用意識淡薄的原因。
如何在農民和農村金融機構之間搭建起“互信橋梁”以彌補雙方的“信用鴻溝”，成為人民銀行晉中市中心支行近年來的工作重點。通過探索，以農戶、農商、農企為貸款對象，以農村信用社、商業性小額貸款公司為貸款發放載體的“3+2”農村信用工程從2007年開始實施。
此項工作的核心內容是：無論普通農戶還是涉農企業或農民專業合作社，只要被評為“信用戶”，擁有一本《信用貸款證》就可以不經過任何審批手續，在核定的授信額度內，十分鐘左右就可以在信用社的柜臺上拿到貸款。
農村信用工程實施一年多來，已經使23萬戶農民便捷地貸到了款，發展了生產，受到農民的普遍贊譽。數據顯示，截至2009年4月，晉中市創建信用村813個，占全市行政村的29%，評定信用戶23萬戶，占農戶的34%。農村信用社累計發放農業貸款達到52.6億元，商業性小額貸款公司發放6.1億元，共為35.81萬農戶提供了金融服務，貸款農戶覆蓋面達到55.35%。
祁縣青年農民劉衛民創辦的田源畜禽合作社，累計貸款60多萬元，年銷售雞蛋4000萬公斤，實現銷售額2億元，帶動全縣及周邊地區發展養雞3000萬只，轉化糧食8000萬公斤，成為農村產業化的領軍合作社；壽陽縣發放信用貸款510萬元，支持信用戶們種植茴子白，現已發展成為全國最大的茴子白種植基地。
受益的不僅僅是農民，還有農村金融機構。據統計，2008年，晉中市農村信用社實現利潤16573萬元，2009年前3月，已實現贏利10360萬元。
農村信用工作許多地區反復在做，但成效不佳，其中的重要原因在于沒能有效甄別信用戶和非信用戶，結果導致金融機構風險難以控制，最終重新收緊信貸閘門。而“3+2”農村信用工程成功的關鍵在于建立起了一套科學的信用評價機制。
這套評價機制的主要內容，一是借助高科技手段把“信用”量化，將采集的農戶信用資料輸入農戶電子檔案及信用評價一體化系統，使信用評級真實、可信。
二是用制度防范信用貸款風險，建立了對信用戶的動態監控制度和退出制度，對失信者堅決撤銷其信用資格，3年內無資格參評信用戶。
三是配套建立增信機制，為解決部分農戶信用能力不足的問題，創新“公司+農戶”、“農戶聯保”等擔保方式，以增加農戶信用的辦法使其獲得貸款。
四是實施利率優惠，獎勵守信者，對不同信用級別的客戶實施不同的貸款利率優惠：一級信用客戶利率下浮20%；二級信用客戶利率下浮15%；三級信用客戶利率下浮10%。 |
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