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轉(zhuǎn)賬卡搖身變成信用卡

莫名透支利息反超本金

2009-05-31 記者：顧燁來源:經(jīng)濟參考報

本報南京電辦理代扣業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)賬卡搖身一變成了信用卡，用戶透支后毫不知情，幾年下來利息反而高于本金。近日，江蘇省無錫市崇安區(qū)法院受理的該類案件已有百余件。主審法官提醒廣大市民，對目前名目繁多的銀行卡一定要心中有數(shù)，并及時查詢，更不要心存“銀行多年不討，債務(wù)自然消失”的僥幸，否則啞巴吃黃連，有苦說不出。
　　80歲的吳爺爺癱瘓在床好幾年了，法院突如其來的一紙傳票讓老人傻了眼，投資公司向他催討欠款本金2156.99元、利息3014.99元。幾年來老人生活都無法自理怎么會被一家投資公司告上了法院，而且還要承擔(dān)如此高額的利息？
　　原來8年前老人家在銀行辦理了一張轉(zhuǎn)賬卡用來代扣電話費。銀行為擴展業(yè)務(wù)，與客戶、電信公司簽下三方協(xié)議，約定由銀行直接將每月話費劃給電信公司，如客戶轉(zhuǎn)賬卡上余額不足，銀行可先行墊付。整個協(xié)議內(nèi)容多，字體小，老人覺得只是辦個代扣業(yè)務(wù)而已，沒有什么大不了，所以沒有細看協(xié)議內(nèi)容就簽了字。
　　許多客戶并不知道自己的轉(zhuǎn)賬卡可以透支并已經(jīng)透支，更不知道因為逾期不還款，自己需要承擔(dān)每日萬分之五的利息。后來銀行將其對這批客戶享有的信用卡債權(quán)出售給了金融資產(chǎn)管理公司，資產(chǎn)管理公司之間又幾經(jīng)轉(zhuǎn)手，時隔七八年利息算下來比本金還高。以客戶鄭某為例，2001年他透支話費933元，需要支付的利息為1055元。
　　身為被告，用戶紛紛表示不解，“轉(zhuǎn)賬卡”既無信用額度，亦無規(guī)定的還款期限，一般人也很難將其理解為信用卡。銀行為何不在辦理業(yè)務(wù)時明確告知轉(zhuǎn)賬卡實質(zhì)就是信用卡，為何多年以來從未催討話費，如此高的利息對用戶來說就像吃了啞巴虧。
　　投資公司方面稱，幾年前銀行曾根據(jù)用戶預(yù)留地址向他們催討欠款，但因用戶更改地址沒有及時通知銀行，導(dǎo)致銀行的催討函無法送達，加上用戶平時不關(guān)心轉(zhuǎn)賬卡的存款及扣款情況，承擔(dān)如此高昂的利息責(zé)任在客戶。
　　主審法官指出，法律規(guī)定，大多數(shù)情況下債權(quán)人超過兩年未向債務(wù)人主張權(quán)利，債權(quán)就超過了訴訟時效，無法請求法律保護。但信用卡債權(quán)在國有資產(chǎn)管理公司中的每次公告轉(zhuǎn)讓，都會引起訴訟時效的中斷，所以這些債權(quán)過了七八年還能向債務(wù)人主張。雖轉(zhuǎn)賬卡不屬于實質(zhì)意義上的信用卡，但根據(jù)章程和協(xié)議約定，銀行有權(quán)向持卡人追討墊付的本金和相應(yīng)利息，盡管老百姓的遭遇令人同情，但原告的訴求是符合法律規(guī)定的，應(yīng)依法支持。廣大市民對目前名目繁多的銀行卡一定要弄清楚其性質(zhì)，并及時核查欠費金額，不要存有“銀行多年不討，債務(wù)自然消失”的僥幸。

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