針對中小企業貸款利率高、評級授信難、擔保難等難題，山東省創新“政銀企”多方聯動扶持中小企業發展的“壽光模式”，由政府主導成立政策性擔保公司為中小企業“保媒”，銀行實行利率優惠幫企業減負，實現靈活放貸，有效破解中小企業融資難“瓶頸”，給金融危機“寒流”下的中小企業帶來暖意。

　　政府“保媒”　銀行“優惠”

　　當前，貸款難成為制約中小企業謀生存求發展的最大障礙，特別是受全球金融危機沖擊，部分企業面臨資金鏈斷裂的危險，生產經營受到嚴重影響。對此，山東積極創新“政銀企”三方合力破解中小企業融資難的“壽光模式”。
　　建立中小企業貸款政府擔保體系。壽光市副市長毛德榮介紹，壽光市以財政局牽頭，吸引社會資本，專門成立“壽光市信域擔保公司”，總注冊資本1.1億元，專為中小企業申請農行貸款提供擔保。同時，由壽光市民營企業局牽頭成立“中小企業發展協會”，對篩選出的中小企業經確認后作為協會的會員單位，搭建中小企業聯保平臺。
　　壽光市財政局副局長張玉娥介紹，壽光市政府每年從財政預算中，按照貸款投放額的一定比例撥付貸款風險基金，擔保公司在擔保過程中發生的代償損失由財政給予全額補償；擔保公司免收擔保費，企業按貸款額的10%繳納保證金，資金由擔保公司管理，存入農行指定賬戶，貸款還清后退還企業。
　　實行貸款計劃放開和利率優惠。貸款利率普遍偏高是當前中小企業信貸遇到的一個突出問題。中國農業銀行壽光市支行行長李衍成介紹，山東省農行直接對壽光配置專項信貸計劃，實行中小企業貸款規模“放開政策”，不受規模計劃限制。同時，對中小企業貸款實行優惠利率，根據不同情況，實行“逐戶定價”和“一戶一率”，貸款利率由原來在現行利率基礎上平均上浮50%下調到上浮20%，減輕了企業貸款利息負擔。
　　改進評級授信體系，提高貸款額度。壽光農行確定，對生產經營正常、能夠提供有效房地產抵押、貸款金額1000萬元以內和只辦理低風險信貸業務的小企業可免評級授信。同時，房產抵押貸款單筆融資額由200萬元提高到800萬元，擔保貸款單筆融資額由500萬元提高到1000萬元，滿足了中小企業貸款額增加的實際需求。

　　靈活放貸滿足差異化需求

　　中小企業由于普遍資產少、資信水平低，難以提供貸款需要的有效抵押和擔保，使得銀行因擔心放貸風險相對較大，缺乏貸款的積極性。對此，壽光農行積極創新擔保方式，采取多樣化信貸組合，有效滿足中小企業的差異化需求。
　　一是免評級授信。對部分財務制度不夠健全、財務信息不完整，但又具有明顯成長性、資信狀況好和償債能力強的中小企業，只要能夠提供足額的房地產作抵押，免去評級授信程序，直接辦理簡式快速貸款。
　　二是“以大帶小”。即對有貸款需求的中小企業，只要符合貸款條件，且能夠由信用等級AA級以上大中型企業提供擔保，就發放“以大帶小”貸款。
　　三是“多戶聯保”。對同在一個園區內的小企業，在平等、自愿的基礎上，由四戶以上小企業自愿組成聯保小組，經銀行審查同意，簽訂《聯保協議》，共同承擔連帶責任擔保，就發放多戶聯保貸款。
　　四是擔保公司擔保。對既無房地產抵押，又不能提供有效擔保的中小企業，在企業自愿的基礎上，加入中小企業協會，采取會員間多戶聯保加擔保公司擔保方式，即可獲得擔保貸款。
　　壽光市農行還專門設立小企業信貸審查審批中心和小企業業務部，建立小企業信貸業務審批“綠色通道”，每筆貸款從申請、調查、審查、審批到發放平均不超過5個工作日，有效提高了貸款審批效率。
　　“壽光模式”有效破解中小企業“融資難”已取得初步成效。截至今年2月末，壽光市農行中小企業貸款余額達到32.2億元，較2008年初增加9.1億元，去年全年增幅達32%，150多家中小企業從中受益。
　　目前，山東省財政廳、山東省中小企業辦公室、山東省農行已確定在全省30個經濟強縣推廣這一模式。中國農業銀行山東省分行行長刁欽義介紹，山東省農行將繼續實行信貸計劃放開、貸款利率優惠、精簡信貸業務審批等多項優惠，幫助更多中小企業解困。