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針對(duì)中小企業(yè)貸款利率高、評(píng)級(jí)授信難、擔(dān)保難等難題，山東省創(chuàng)新“政銀企”多方聯(lián)動(dòng)扶持中小企業(yè)發(fā)展的“壽光模式”，由政府主導(dǎo)成立政策性擔(dān)保公司為中小企業(yè)“保媒”，銀行實(shí)行利率優(yōu)惠幫企業(yè)減負(fù)，實(shí)現(xiàn)靈活放貸，有效破解中小企業(yè)融資難“瓶頸”，給金融危機(jī)“寒流”下的中小企業(yè)帶來暖意。
政府“保媒” 銀行“優(yōu)惠”
當(dāng)前，貸款難成為制約中小企業(yè)謀生存求發(fā)展的最大障礙，特別是受全球金融危機(jī)沖擊，部分企業(yè)面臨資金鏈斷裂的危險(xiǎn)，生產(chǎn)經(jīng)營受到嚴(yán)重影響。對(duì)此，山東積極創(chuàng)新“政銀企”三方合力破解中小企業(yè)融資難的“壽光模式”。
建立中小企業(yè)貸款政府擔(dān)保體系。壽光市副市長毛德榮介紹，壽光市以財(cái)政局牽頭，吸引社會(huì)資本，專門成立“壽光市信域擔(dān)保公司”，總注冊(cè)資本1.1億元，專為中小企業(yè)申請(qǐng)農(nóng)行貸款提供擔(dān)保。同時(shí)，由壽光市民營企業(yè)局牽頭成立“中小企業(yè)發(fā)展協(xié)會(huì)”，對(duì)篩選出的中小企業(yè)經(jīng)確認(rèn)后作為協(xié)會(huì)的會(huì)員單位，搭建中小企業(yè)聯(lián)保平臺(tái)。
壽光市財(cái)政局副局長張玉娥介紹，壽光市政府每年從財(cái)政預(yù)算中，按照貸款投放額的一定比例撥付貸款風(fēng)險(xiǎn)基金，擔(dān)保公司在擔(dān)保過程中發(fā)生的代償損失由財(cái)政給予全額補(bǔ)償；擔(dān)保公司免收擔(dān)保費(fèi)，企業(yè)按貸款額的10%繳納保證金，資金由擔(dān)保公司管理，存入農(nóng)行指定賬戶，貸款還清后退還企業(yè)。
實(shí)行貸款計(jì)劃放開和利率優(yōu)惠。貸款利率普遍偏高是當(dāng)前中小企業(yè)信貸遇到的一個(gè)突出問題。中國農(nóng)業(yè)銀行壽光市支行行長李衍成介紹，山東省農(nóng)行直接對(duì)壽光配置專項(xiàng)信貸計(jì)劃，實(shí)行中小企業(yè)貸款規(guī)模“放開政策”，不受規(guī)模計(jì)劃限制。同時(shí)，對(duì)中小企業(yè)貸款實(shí)行優(yōu)惠利率，根據(jù)不同情況，實(shí)行“逐戶定價(jià)”和“一戶一率”，貸款利率由原來在現(xiàn)行利率基礎(chǔ)上平均上浮50%下調(diào)到上浮20%，減輕了企業(yè)貸款利息負(fù)擔(dān)。
改進(jìn)評(píng)級(jí)授信體系，提高貸款額度。壽光農(nóng)行確定，對(duì)生產(chǎn)經(jīng)營正常、能夠提供有效房地產(chǎn)抵押、貸款金額1000萬元以內(nèi)和只辦理低風(fēng)險(xiǎn)信貸業(yè)務(wù)的小企業(yè)可免評(píng)級(jí)授信。同時(shí)，房產(chǎn)抵押貸款單筆融資額由200萬元提高到800萬元，擔(dān)保貸款單筆融資額由500萬元提高到1000萬元，滿足了中小企業(yè)貸款額增加的實(shí)際需求。
靈活放貸滿足差異化需求
中小企業(yè)由于普遍資產(chǎn)少、資信水平低，難以提供貸款需要的有效抵押和擔(dān)保，使得銀行因擔(dān)心放貸風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較大，缺乏貸款的積極性。對(duì)此，壽光農(nóng)行積極創(chuàng)新?lián)７绞剑扇《鄻踊刨J組合，有效滿足中小企業(yè)的差異化需求。
一是免評(píng)級(jí)授信。對(duì)部分財(cái)務(wù)制度不夠健全、財(cái)務(wù)信息不完整，但又具有明顯成長性、資信狀況好和償債能力強(qiáng)的中小企業(yè)，只要能夠提供足額的房地產(chǎn)作抵押，免去評(píng)級(jí)授信程序，直接辦理簡式快速貸款。
二是“以大帶小”。即對(duì)有貸款需求的中小企業(yè)，只要符合貸款條件，且能夠由信用等級(jí)AA級(jí)以上大中型企業(yè)提供擔(dān)保，就發(fā)放“以大帶小”貸款。
三是“多戶聯(lián)保”。對(duì)同在一個(gè)園區(qū)內(nèi)的小企業(yè)，在平等、自愿的基礎(chǔ)上，由四戶以上小企業(yè)自愿組成聯(lián)保小組，經(jīng)銀行審查同意，簽訂《聯(lián)保協(xié)議》，共同承擔(dān)連帶責(zé)任擔(dān)保，就發(fā)放多戶聯(lián)保貸款。
四是擔(dān)保公司擔(dān)保。對(duì)既無房地產(chǎn)抵押，又不能提供有效擔(dān)保的中小企業(yè)，在企業(yè)自愿的基礎(chǔ)上，加入中小企業(yè)協(xié)會(huì)，采取會(huì)員間多戶聯(lián)保加擔(dān)保公司擔(dān)保方式，即可獲得擔(dān)保貸款。
壽光市農(nóng)行還專門設(shè)立小企業(yè)信貸審查審批中心和小企業(yè)業(yè)務(wù)部，建立小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)審批“綠色通道”，每筆貸款從申請(qǐng)、調(diào)查、審查、審批到發(fā)放平均不超過5個(gè)工作日，有效提高了貸款審批效率。
“壽光模式”有效破解中小企業(yè)“融資難”已取得初步成效。截至今年2月末，壽光市農(nóng)行中小企業(yè)貸款余額達(dá)到32.2億元，較2008年初增加9.1億元，去年全年增幅達(dá)32%，150多家中小企業(yè)從中受益。
目前，山東省財(cái)政廳、山東省中小企業(yè)辦公室、山東省農(nóng)行已確定在全省30個(gè)經(jīng)濟(jì)強(qiáng)縣推廣這一模式。中國農(nóng)業(yè)銀行山東省分行行長刁欽義介紹，山東省農(nóng)行將繼續(xù)實(shí)行信貸計(jì)劃放開、貸款利率優(yōu)惠、精簡信貸業(yè)務(wù)審批等多項(xiàng)優(yōu)惠，幫助更多中小企業(yè)解困。 |