金融危機沖擊財富生活。在全球資產巨幅縮水的今天，人們的錢包越來越癟，對未來的保障需求越來越強烈，低保費、高保障的產品越來越受到消費者青睞。近日，中國平安順應壽險產品“回歸保障”的市場潮流，推出了新一代分紅系列保險產品。精算專家認為，這類大眾化保險產品豐儉由人，適合不同收入人群需求，在目前經濟形勢下，有一定市場價值。

　　特點：低保費、高保障

　　平安人壽副總經理張振堂介紹，平安新推出的“三鑫”系列產品包括鑫利、鑫盛、鑫祥三個分紅型主險以及鑫利重疾、鑫盛重疾、鑫祥重疾三個附加重疾險共六個產品。六個產品各具特色，但有一個共同特點：低保費、高保障。
　　張的專業身份是北美精算師，他從專業的角度分析說：目前，金融風暴席卷全球，人們對自己未來的收入預期沒有信心，人們更加需要通過購買保險對未來進行財務規劃、化解風險，低保費、高保障的產品自然成為民眾購買保險的首選。而目前，我國民眾的保險普及率還很低，此類產品的市場空間很大。“三鑫”系列產品定位為大眾化產品，豐儉由人，適合不同收入、不同需求的人群；搭配專屬的附加重疾險，可使保障更加全面周到；選擇附加保費豁免又可免除后顧之憂。

　　鑫利兩全保險聚焦“頤養天年”

　　平安鑫利兩全保險(分紅型)是一款定期返還型產品，具有高額快速返還、滿期雙倍給付、周年保單紅利等特點。由于兼具“儲蓄性”和“給付性”的雙重特點，鑫利非常適合既想在保險期間內獲得保障，又想在年老退休后取得可觀收入頤養天年的消費者。
　　鑫利主險每兩年返還基本保額的7%，讓客戶更多更快地享受到保險的收益；被保險人如果在18周歲前身故，返還所交納的保險費，并按年增長率2.5%單利增值給付身故金；18周歲后的身故金為兩倍基本保額；年滿80周歲可獲得兩倍基本保額的滿期生存金。
　　張振堂介紹：“鑫利這種定期返還型產品，客戶越早投保利益越明顯。身故保障的設計充分考慮到保監會對未成年人的投保限制，使客戶可以根據自身的經濟情況，選擇適當的投保額度。孩子成年以后，立刻就可以享受兩倍保額的身故保障，而高額的滿期生存金又可為客戶的晚年生活增加更多精彩。”
　　例如，35歲的張先生，為3歲的兒子張鑫投保基本保額為5萬元的鑫利。張先生一家三代，均可感受到張先生投入的這份愛心。每兩年3500元的生存保險金，可以作為關愛教育儲備金，幫助張鑫完成學業；當張鑫參加工作時，張先生夫婦已經步入退休階段，此時每兩年的生存保險金，又可作為孝心養老金，幫助張先生夫婦度過幸福的晚年生活；等張鑫步入退休年齡時，每兩年的生存保險金，則又可作為養老金，幫助其安享晚年生活；當張鑫80歲高齡時，可得到至少10萬元的滿期生存金，自主規劃使用；若張鑫成年后沒有生存到80歲，至少10萬元的身故保險金將留給張鑫的兒子，繼續傳遞張先生的愛心。

　　鑫盛終身壽險專攻“身故保障”

　　平安鑫盛終身壽險(分紅型)是一款形態簡單，功能專一的保障型產品。客戶只需交納不多的保費，就可以得到終身保障。
　　張振堂介紹說：“現在市場上大部分產品都追求多功能性，力求一個產品可以滿足客戶不同方面的需求，而平安此次推出的鑫盛終身壽險可以說是一次保險意義的回歸。該產品費率極低，客戶每年交納不多的保費就可以得到高額的身故保障，為自己的家人奉獻一份安心、一份愛心。”
　　據了解，鑫盛提供了躉交、十年交、十五年交、二十年交、三十年交和終身交等多種交費方式讓客戶自由選擇。多樣化的交費方式，可以最大限度滿足客戶需求，調節資金運用方式，為家庭保障計劃提供強有力的支持，讓客戶享受高品質的幸福生活。

　　鑫祥兩全保險守護“中青年人”

　　平安鑫祥兩全保險(分紅型)是一款可以實現養老功能的產品。客戶可以自選交費年期和保障期，保障期滿即可得到兩倍基本保額的滿期生存金，而且客戶還可以選擇將其轉換為年金，按月或按年領取。如果被保險人在保障期內身故，且已年滿18周歲，家人就可得到三倍基本保額的身故金，給予家人經濟上的補償。
　　張振堂表示，鑫祥的特色很突出，既可提供養老金又可提供高額保障，特別適合已經開始為養老做規劃，或是承擔家庭責任的中青年人。
　　例如，30歲的小王已經工作七八年了，三年前成了家，并有了一個可愛的女兒。享受幸福生活的同時，他也隱隱感到生活的壓力。身體的健康、未來的養老都是他時常擔心的問題。如果他為自己投保10萬元基本保額的鑫祥，選擇20年交費，保障到65歲，那么到65歲時，他就可一次性領取至少20萬元的滿期金用于養老；如果在65歲前不幸身故，他的家人就可得到至少30萬元的保險金，眼前的擔憂都可迎刃而解。
　　張振堂介紹，鑫利、鑫盛、鑫祥主險搭配不同的附加險還組成了“金太陽”、“金蘋果”、“常青樹”及“如意果”等保障計劃，能夠滿足客戶更全面、更個性化的保險需求。這些產品及產品組合還可享受分紅，分享平安分紅保險的經營成果，抵御通貨膨脹的影響。