理財和人生相伴，理財師為不同年齡的人群設計的理財方略也不盡相同，讓我們聽聽他們做出的持家建議吧。

　　剛入職場年輕人：牢記三大理財寶典

　　對于剛剛踏入職場的年輕人來說，最大的特點就是收入有限、節余很少。對此，國際金融理財師、上海浦發銀行高級理財經理李智海提醒年輕人，要買房買車、成家生子，所有的一切都需要錢，要牢記以下三點理財寶典。
　　銷掉信用卡、遏制沖動型消費。如果想在今后有一筆錢買房買車成家的話，一定要克制自己，特別是那些沖動型消費。
　　做一筆基金定投，強制自己積累財產。假如在五六年之內事業上沒有大的進展的話，這筆錢日后將是你手中的第一筆財富。投資產品最好是股票型基金，不必考慮市場的漲跌，這筆錢有一天會讓你看著心動的，然后再把基金贖回來，買你人生的第一個大型的固定資產。
　　給自己買一個保險。最好是疾病險和意外險，這時候買保險有兩重意思：一是年紀輕保費費率低；二是表明對自己周圍人的一份責任。

　　成家立業者：瞄準財務目標匹配收支和投資

　　人在成家立業以后，生活和事業壓力倍增，無論孩子的撫養、車貸和房貸月供、父母的贍養等都需要大筆開銷。對此，李智海認為，這個時期的理財思路應為“匹配收支，節余投資”，即根據家庭每年的收入和支出情況，在每月收入中扣除必要的支出，其余全部用于投資。
　　投資的主要方向為房產和基金，對于那些有一定精力和經驗的人也可以投一些股票。這個時期的投資要注意幾點：一是謹慎負債。二是每個投資都要設定目標，如何換房、換車、買大件商品等，每個財務目標的實現，生活的水平就會提高一個檔次。三是要有一定信用額度，為了不打擾投資計劃，一定要有幾張信用卡，以備不時之需。

　　退休者：盯住財產安全性和資產流動性

　　對于一般人來說，到了60歲左右就要退休回家。處于這個年齡段的人們收入會急劇減少，支出卻越來越多。對此，理財師認為，退休在家的人更要注重財產的安全性和資產的流動性，選擇相對安全的、有穩定收益的產品，像股票這樣高風險的產品最好別去碰。
　　李智海說，這個時期的人們購買的理財產品一定是簡單、熟悉、相對安全，不會造成重大損失的。期限長的產品變現能力要好一些，期限短的產品倒不用考慮變現能力。
　　可供選擇的理財產品有：債券基金、保本基金、信貸信托類、國債、部分固定收益的保險產品等。與此同時，不提倡老年人去炒股，退休的人炒股只能作為豐富生活內容的一個手段，絕對不能當事業。否則的話，傷害的不僅是財富，還有寶貴的身體。如果特別想炒股，直接或間接進入股市的資金不能超過資產的10%。