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理財專家：連續降息百姓如何應對理財風險

2008-11-03 本報記者:徐岳來源:經濟參考報

　　中國人民銀行10月29日晚宣布，從30日起下調金融機構人民幣存貸款基準利率，這已是央行10月份以來第二次降低存款利率。理財專家建議，連續降息的背景下，百姓應謹慎關注各類理財產品的收益與風險。
　　中國人民銀行決定，從2008年10月30日起，一年期存款基準利率由現行的3.87%下調至3.60%，下調0.27個百分點。其他各檔次存、貸款基準利率也相應調整。
　　國際金融理財師、上海浦東發展銀行天津浦祥支行行長孫達表示，百姓可理性面對存款利率的下調。因為與加息后的轉存不同，儲戶在存款利息調低后不必著急，保持現有的存款不動就可以了。
　　存款利率下調降低了儲蓄收益。以一年期定期存款為例，1萬元存款在降息前的年收益為1萬元×3.87%=387元。在降息后，其收益為1萬元×3.60%=360元，減少了27元。
　　在全球降息的背景下，業內人士預計，我國也可能會進入降息周期。如果儲戶擔心降息后帶來的存款收益損失，可以適當增加中長期存款的比例，期限以1到3年為宜。
　　孫達建議，百姓還可通過分割存款的方式規避收益風險。比如5萬元的存款可分成兩三筆資金分別存入銀行。這樣既可以根據對降息的預期選擇不同的存款期限，也不會在提前支取時影響全部的定期利息。
　　降息使理財產品的收益風險增加。在全球金融動蕩的背景下，不少企業面臨融資和經營的困難。而以信貸資產為基礎的銀行系理財產品，收益率的不確定性也隨之增加。孫達建議，百姓目前選擇投資產品首先要考慮風險的承受能力。
　　中信建投證券投資分析師韓小莉表示，連續降息旨在營造寬松的貨幣環境，促進我國實體經濟的發展，加上降息幅度有限，短期內不會對股市產生太大的影響。因此百姓在選擇股票等風險類投資產品時，應謹慎關注理財風險。
　　與此同時，債券類理財產品則面臨發展機遇。孫達說，國債的收益率比存款要高，非常適合厭惡風險的投資者。但要注意國債的競爭優勢在取消存款利息稅后有所降低，也不便于提前支取，百姓可根據需要適量投資。韓小莉提醒投資者，選擇企業債的時候還要關注其是否有可靠的擔保，以避免不必要的損失。
　　在金融危機蔓延的背景下，外匯投資也面臨嚴峻考驗。孫達建議，近期美元累計漲幅過大，和美國經濟的基本面出現背離，這恰是分散投資、重新配置資產的好機會。投資者可以考慮更多的持有多種貨幣，如歐元、英鎊等，以避免單一外匯的投資風險。

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