今年以來，在股市持續震蕩的背景下，投資型保險因具有較強的投資功能而受到投資者關注。重慶保險專家說，分紅險、投連險和萬能險都是投資型保險，但投資型保險不同于銀行存款或者基金，因此投資者購買投資型保險應注意以下幾個問題。
首先，投資型保險的投資收益不一定能得到保證。“投資型保險的投資回報具有不確定性。”重慶保險專家說，投保人所繳納的保費并非全部進入投資賬戶用于投資，而是要扣除初始費用或在進入投資賬戶時收取買入賣出差價，進入投資賬戶后也可能發生一定的費用支出；而且保險公司在提供賬戶轉換、部分領取等服務時也可能收取一定的手續費或退保費用。
其次，分紅險與銀行儲蓄有本質區別。重慶保險專家說，儲蓄存款是根據現行利率獲得利息收入，而分紅保險產品雖具有確定的利益保證和獲取紅利的機會，但分紅水平取決于保險公司的經營成果，可分配的紅利不確定，沒有固定的比率。
第三，萬能險的結算利率是年化收益率。“對于萬能險，保險公司每月公布的結算利率是年化收益率，只能代表當月的投資情況，不能理解為對全年的預期。”保險專家說，萬能保險產品結算利率設有保證利率，但超過保證利率的部分是不確定的。同時，結算利率并不是針對全部保險費，而只是針對投資賬戶中的資金，因為消費者繳納的保費并不是全部進入投資賬戶，而是要扣除風險保費和經營管理費用。
最后，投連險適合長線投資。投連險的保費按照保險合同分為兩個部分：一部分進入保險賬戶，給予投資者壽險保障；另一部分進入投資賬戶，即按照約定的管理費委托給保險公司進行投資運作，投資者通過投資賬戶凈值增長實現收益。重慶保險專家說，為了規避投資風險，投資者可以結合市場環境，將資金在投連險的保險賬戶和投資賬戶之間進行轉移。在市場行情看好的時候，投資者可以將多一點的資金從穩健型的保險賬戶轉移至進取型的投資賬戶；而在市場走弱或市場前景不明朗時，投資者則可以將資金轉移至穩健型的保險賬戶。因此，對于投連險，投資者應盡量避免受短期收益影響而沖動地投保或者退保。 |
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