伴隨著中國(guó)金融理財(cái)市場(chǎng)的蓬勃發(fā)展，居民的理財(cái)意識(shí)逐步提高，投資理財(cái)需求也空前高漲。在為自己辦理理財(cái)業(yè)務(wù)的同時(shí)，不少家長(zhǎng)也萌發(fā)了為下一代進(jìn)行理財(cái)?shù)脑竿�，兒童理�?cái)市場(chǎng)便隨之升溫。目前市場(chǎng)上的兒童理財(cái)產(chǎn)品總類繁多，既有兒童商業(yè)保險(xiǎn)、教育儲(chǔ)蓄、以孩子名義開(kāi)設(shè)儲(chǔ)蓄賬戶等直接投資方式，又有通過(guò)炒股、基金定投為孩子儲(chǔ)蓄資金的間接投資方式，還不乏一些推出新的新型兒童理財(cái)產(chǎn)品，如以從小培養(yǎng)還在投資理財(cái)意識(shí)以及理性消費(fèi)習(xí)慣為目的兒童理財(cái)卡/賬戶等，兒童理財(cái)產(chǎn)品可謂百花齊放。
　　CTR市場(chǎng)研究近期進(jìn)行了兒童理財(cái)市場(chǎng)的專項(xiàng)調(diào)查，該調(diào)查訪問(wèn)了全國(guó)30個(gè)城市的1861為13歲以下孩子的母親，目的是了解家長(zhǎng)目前的兒童理財(cái)態(tài)度和行為。調(diào)查發(fā)現(xiàn)，兒童理財(cái)市場(chǎng)具有良好的前景，但目前發(fā)展較為單一，尚有很大潛力可挖。

新華社記者 劉穎 攝

兒童理財(cái)市場(chǎng)潛力巨大

　　從消費(fèi)者需求來(lái)看，兒童理財(cái)市場(chǎng)潛力巨大。一方面，父母為孩子的成長(zhǎng)需要準(zhǔn)備大筆的資金，調(diào)查顯示，家長(zhǎng)認(rèn)為撫養(yǎng)孩子成長(zhǎng)所需的資金平均為26萬(wàn)元，高收入家庭則平均達(dá)41萬(wàn)元，這部分資金主要花費(fèi)在教育上，比例達(dá)47%，日常開(kāi)支占據(jù)30%，醫(yī)療和娛樂(lè)則分別占據(jù)12%和11%；另一方面，兒童本身也掌握了客觀的可支配財(cái)富。從總體看，孩子的每月零用錢(qián)平均為74元，高收入家庭則高達(dá)136元，除此之外，孩子還有大額一次性收入——節(jié)日禮金紅包。調(diào)查顯示，孩子每年收到的禮金數(shù)平均為1247元，高收入家庭平均為2025元，以總體平均水平粗略估計(jì)，孩子每年的可支配財(cái)富超過(guò)2000元，而高收入家庭的子女則超過(guò)了3500元。
　　中國(guó)城市13歲以下的兒童數(shù)量達(dá)到一億，無(wú)論是城市父母為孩子支付的撫養(yǎng)費(fèi)用，還是兒童掌握的可支配財(cái)富，均是一筆可觀的資金，對(duì)于金融機(jī)構(gòu)而言，兒童理財(cái)無(wú)疑是一個(gè)巨大的市場(chǎng)。

少兒險(xiǎn)一枝獨(dú)秀

　　盡管目前市場(chǎng)上的兒童理財(cái)產(chǎn)品種類繁多，各具特色，但家長(zhǎng)的兒童理財(cái)方式仍然較為單一。在有兒童理財(cái)活動(dòng)的被訪者中，由近八成家長(zhǎng)(76%)購(gòu)買(mǎi)了兒童商業(yè)保險(xiǎn)，處于絕對(duì)主導(dǎo)地位。其次則是“以孩子名義開(kāi)設(shè)儲(chǔ)蓄賬戶”(23%)和辦理教育儲(chǔ)蓄(16%)，基金定投位列教育儲(chǔ)蓄之后，僅為4.8%。而相對(duì)較新的兒童理財(cái)產(chǎn)品——兒童理財(cái)卡/賬戶的滲透率僅為2.8%。

中國(guó)家長(zhǎng)兒童理財(cái)觀念與國(guó)外不同

　　CTR市場(chǎng)研究有關(guān)人士表示，據(jù)調(diào)查，中國(guó)家長(zhǎng)看重醫(yī)療保障和教育經(jīng)費(fèi)籌集，不太關(guān)注對(duì)孩子理財(cái)意識(shí)的培養(yǎng)。他認(rèn)為，中國(guó)父母目前單一的兒童理財(cái)方式與其理財(cái)目的有密切關(guān)系。在發(fā)達(dá)國(guó)家，父母進(jìn)行兒童理財(cái)?shù)弥饕�目的是培養(yǎng)孩子的理財(cái)意識(shí)和能力，而中國(guó)父母進(jìn)行兒童理財(cái)則更為功利和直接，調(diào)查顯示，有六成家長(zhǎng)進(jìn)行兒童理財(cái)?shù)闹饕�目的是為孩子提供醫(yī)療保障，五成多家長(zhǎng)(55%)則是以籌集教育經(jīng)費(fèi)為主要目的，僅有25%的家庭希望通過(guò)兒童理財(cái)培養(yǎng)孩子理財(cái)意識(shí)，高收入家庭對(duì)此的關(guān)注度相對(duì)高一些，有34%的高收入家庭進(jìn)行兒童里才是為了培養(yǎng)孩子的理財(cái)意識(shí)。

兒童理財(cái)卡/賬戶功能單薄

　　“授之以魚(yú)，不如授之以漁”——兒童理財(cái)卡的主要目的是從小培養(yǎng)孩子建立良好理財(cái)意識(shí)和消費(fèi)觀念。以認(rèn)識(shí)和使用比例相對(duì)較高的建行“生肖卡”和民生“小鬼當(dāng)家卡”為例，建行“生肖卡”出借記卡的基本支付結(jié)算功能外，并無(wú)其他兒童理財(cái)功能，它的吸引更多在于卡面的生肖圖案設(shè)計(jì)以及相應(yīng)的保存紀(jì)念價(jià)值：而民生“小鬼當(dāng)家卡”雖包含一部分教育儲(chǔ)蓄的功能，但沒(méi)有著力宣傳，而主要強(qiáng)調(diào)其主附卡設(shè)計(jì)及其引導(dǎo)兒童養(yǎng)成儲(chǔ)蓄習(xí)慣的功能。
　　據(jù)調(diào)查，提供醫(yī)療保障和籌集教育經(jīng)費(fèi)是家長(zhǎng)進(jìn)行兒童理財(cái)最主要的兩大目的，而培養(yǎng)孩子投資理財(cái)意識(shí)目前尚不是父母的主要關(guān)注點(diǎn)，目前的兒童理財(cái)卡產(chǎn)品與家長(zhǎng)的兒童理財(cái)需求存在較大偏差。
　　CTR市場(chǎng)研究認(rèn)為，兒童理財(cái)市場(chǎng)不僅是兒童的零花錢(qián)市場(chǎng)，而且還是兒童的撫養(yǎng)費(fèi)市場(chǎng)，不僅可以培育未來(lái)的潛在客戶，還有可能誘發(fā)家庭儲(chǔ)蓄和其他金融資產(chǎn)的轉(zhuǎn)移；銀行需要急于家長(zhǎng)的核心需求進(jìn)行兒童理財(cái)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)，現(xiàn)階段兒童理財(cái)卡的主要功能應(yīng)以解決家長(zhǎng)撫養(yǎng)孩子費(fèi)用為主，如將兒童理財(cái)卡設(shè)計(jì)為包含保險(xiǎn)賬戶、定期儲(chǔ)蓄賬戶、教育儲(chǔ)蓄賬戶、基金定投賬戶等的綜合性賬戶，同時(shí)輔以培養(yǎng)兒童理財(cái)意識(shí)的功能，如設(shè)有活期賬戶來(lái)管理孩子的零花錢(qián)支出；與此同時(shí)加大對(duì)兒童理財(cái)卡的宣傳，的兒童理財(cái)市場(chǎng)贏得商機(jī)。