我國新一輪農業保險試點從2004年起展開，雖然保費收入有所增加，然而記者近日在調研中發現，由于未建立巨災風險分散機制和缺少國家財政政策扶持等，農業保險風險大、經營成本高，發展不足的情況普遍存在。2006年我國農業保險保費收入僅為8.46億元，按九億農民計算人均不到一元。

農業大省折射保險之困

　　今年3月初，渤海灣、萊州灣遭遇了近40年來最強的一次溫帶風暴潮襲擊，造成山東省農作物受災面積達3.57萬公頃，海洋漁業、養殖業和基礎設施遭受嚴重損失，直接經濟損失達19.65億元。然而，大部分受災農民都沒有加入農業保險。多年致富，一災致貧，苦心經營的家業毀于一旦，不少農民失聲痛哭。
　　2006年，人保財險山東分公司保費總收入40億元，而農業保險的保費收入僅為388萬元。在山東，農業保險作為一種準公共產品，遠遠不能滿足農業發展的迫切需求。
　　人保財險山東分公司財險部業務主管陳嘉一告訴記者：“農險走商業化模式經營不下去的一個重要原因就是賠付率高。1982年至2006年，山東農險平均賠付率在120%左右。2006年，養殖業保費賠付率竟然達到了232.2%。農民承受能力有限，農險的保費非常低，一畝小麥才五塊錢，辦理一項幾十塊元的業務要走鄉串村，費油、耗時，又費力，成本很高。”
　　據介紹，在山東僅有人保、中華聯合財險、安華開展農險，其他公司農險業務幾乎為零。而已經開展農險業務的公司，只設立了小麥、奶牛養殖、蔬菜大棚等幾個有限險種，保險的對象、品種相對單一，農民選擇余地很小，種養兩業發展極不均衡，兩者保費收入比例約為9：1。受風暴潮影響的煙臺東方海洋漁業公司一位負責人感慨，就是想入保險，也沒聽說有哪家保險公司敢給海產品養殖投保啊！
　　山東的情況只是全國農業保險的一個縮影。中國保險監督管理委員會的統計表明，1994年起，我國農業保險保費收入逐年下降，險種不斷減少，規模逐漸萎縮。2004年保費收入僅3.77億元，同比負增長18.86%，國內僅剩中國人保和中華聯合兩家產險公司維持農險業務。

農業保險發展困難重重

　　中國保監會財產保險監管部主任郭左踐指出，隨著農業保險試點的發展以及保障范圍、覆蓋面的進一步擴大，我國農業保險迫切需要建立統一的政策法規體系，一些深層次困難影響了農業保險又好又快的發展。
　　郭左踐說，農業保險缺乏國家財稅政策支持，缺乏統一的政策扶持措施。
　　目前，開展農業保險主要依靠保險公司和保險監管部門積極爭取，缺乏長效保障機制，試點面不寬，受惠農民數量有限。試點省市的政策性農業保險，地方財政的保費補貼平均達40%。地方的支持力度和財政狀況在很大程度上決定了農險推廣速度，相對比較隨意。
　　記者了解到，農業保險補貼屬于世貿組織規則允許的“綠箱政策”，美國對農業保險的平均補貼達到保費的50%左右，日本對早稻、小麥等險種的補貼高達80%。而我國目前除免征種養兩業險營業稅之外，對農業保險沒有其他的財政稅收支持政策，沒有直接的保費補貼。
　　中國保監會新聞發言人袁力告訴記者，農業保險的一個軟肋是保險法律法規的缺失，一旦發生農業保險的糾紛，將帶來法律適用問題。

政府應補足農民利益激勵保險需求

　　接受記者采訪的專家認為，基于農業保險的特殊性，政府的扶持必不可少。建立政策性農業保險制度是一項系統工程，中央財政應加大對農業保險的支持，補足農民利益，激勵保險需求。
　　袁力建議，中央和地方財政應共同對農戶投保給予保費補貼。鑒于我國現階段政策性農業保險以保障農戶的再生產能力為主，宜選擇“保成本”的方式對參保農戶進行保障，這也是政府負擔最小的保障方式。以保成本起步，逐步發展過渡到保產量和保收入的成熟階段。
　　同時，根據我國實際，政策性農業保險應以補償農業生產面臨的旱、澇、冰雹、病蟲害等自然災害損失為主。在補貼方式上，先確定一個重點補貼的目錄，中央財政和地方財政按一定比例分攤保費補貼，剩下的農戶自己承擔。有條件的地方，地方財政或龍頭企業可適當提高補貼幅度，降低農戶保費支付壓力。