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| 有關(guān)專(zhuān)家：理財(cái)需要消費(fèi)目標(biāo)和時(shí)間觀念 |
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| 2007-09-17 本報(bào)記者:郭威 王薇 來(lái)源:經(jīng)濟(jì)參考報(bào) |
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針對(duì)投資理財(cái)前應(yīng)做何準(zhǔn)備這個(gè)老生常談的問(wèn)題，近日，中美大都會(huì)首席壽險(xiǎn)規(guī)劃師王占宇接受記者采訪(fǎng)時(shí)表示：老百姓投資理財(cái)前最好有相對(duì)明確的消費(fèi)計(jì)劃，這個(gè)消費(fèi)計(jì)劃包括消費(fèi)目標(biāo)和消費(fèi)時(shí)間。
談及消費(fèi)目標(biāo)，王占宇告訴記者：“經(jīng)常有客戶(hù)問(wèn)我：我現(xiàn)在有50萬(wàn)元，該怎樣理財(cái)？我就問(wèn)他，你打算賺多少錢(qián)？需要買(mǎi)什么？什么時(shí)候買(mǎi)？他就回答不上來(lái)。這說(shuō)明，他并不明白自己為什么要理財(cái)，只是覺(jué)得錢(qián)越多越好。我認(rèn)為，如果沒(méi)有較為明確的消費(fèi)目標(biāo)，理財(cái)對(duì)個(gè)人就沒(méi)有多少實(shí)際意義。”
王占宇解釋說(shuō)，賺錢(qián)的目的是為了滿(mǎn)足自身消費(fèi)需求，這些需求包括醫(yī)療、飲食、住房、汽車(chē)、養(yǎng)老、教育等。只有有了較為明確的消費(fèi)目標(biāo)，投資理財(cái)才能有科學(xué)合理的規(guī)劃，也就更容易實(shí)現(xiàn)。
除了消費(fèi)目標(biāo)外，根據(jù)自己的實(shí)際情況明確消費(fèi)時(shí)間也十分重要。王占宇說(shuō)：“消費(fèi)時(shí)間應(yīng)該是量化的，可以看成是自己對(duì)未來(lái)的一個(gè)評(píng)估或期望。比如：我要在10年內(nèi)買(mǎi)一套200萬(wàn)元的住房；到60歲攢夠100萬(wàn)元的退休生活費(fèi)；20年后給孩子攢夠80萬(wàn)元的教育費(fèi)等。”他說(shuō)，有了這樣較為明確的消費(fèi)計(jì)劃后，就可以根據(jù)自身的資金狀況有針對(duì)性地選擇投資理財(cái)?shù)姆绞搅恕?BR> 談到投資理財(cái)?shù)脑E竅，王占宇說(shuō)：“很多人投資很盲目，由于沒(méi)有消費(fèi)計(jì)劃，總是在大盤(pán)的漲漲跌跌中著急上火，最后損失慘重。其實(shí)，長(zhǎng)期投資是一種健康理財(cái)?shù)牧?xí)慣，堅(jiān)持長(zhǎng)期投資，就會(huì)有機(jī)會(huì)獲得不菲的收益，而且可以規(guī)避短期波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)。這樣，不僅在收益上，在精力投入以及機(jī)會(huì)把握上都有不少好處。”
王占宇舉例說(shuō)，從國(guó)外長(zhǎng)期的市場(chǎng)經(jīng)驗(yàn)來(lái)看，不少基金的平均年收益率一般在8%至10%之間。如果一個(gè)人每年投入一萬(wàn)元買(mǎi)基金，堅(jiān)持20年，如果平均收益是10%，那么20年后，他投入的20萬(wàn)元將變成57.27萬(wàn)元。我們可以看出，充分利用時(shí)間的價(jià)值是投資理財(cái)?shù)闹匾獌?nèi)容。“所以，確定消費(fèi)目標(biāo)，調(diào)整心態(tài)，看淡短期指數(shù)，充分利用時(shí)間資源，對(duì)每個(gè)投資理財(cái)者來(lái)說(shuō)都很重要。”王占宇說(shuō)。 |
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