投資者在觀看匯市行情。本報(bào)實(shí)習(xí)生:唐瑾瑾 攝

　　在歐美國(guó)家，高薪收入人士大大多擁有多個(gè)銀行關(guān)系。他們習(xí)慣于通過(guò)專業(yè)理財(cái)機(jī)構(gòu)進(jìn)行私人理財(cái)，尋找復(fù)雜的投資產(chǎn)品博得風(fēng)險(xiǎn)溢酬。
　　科學(xué)理財(cái)需要取長(zhǎng)補(bǔ)短，中國(guó)人有著傳統(tǒng)持家理財(cái)?shù)牧?xí)慣，而國(guó)外新型的理財(cái)方式或許能夠提供有益的啟示，幫助高收入的中國(guó)家庭跳出傳統(tǒng)窠臼，進(jìn)行多元化的創(chuàng)新理財(cái)。

委托銀行開(kāi)展私人理財(cái)

　　私人銀行業(yè)務(wù)在國(guó)外非常普遍，但是在國(guó)內(nèi)還沒(méi)有真正開(kāi)展起來(lái)。
　　私人銀行的服務(wù)是一種個(gè)性化的高端金融理財(cái)服務(wù)，顯著的特點(diǎn)是根據(jù)客戶需求提供量身定做。服務(wù)涵蓋資產(chǎn)管理、投資、信托、稅務(wù)及遺產(chǎn)安排、收藏、拍賣(mài)等廣泛領(lǐng)域，由專職財(cái)富顧問(wèn)提供一對(duì)一服務(wù)，這種服務(wù)的特征是：產(chǎn)品組合個(gè)性化、服務(wù)態(tài)度人性化、投資水平專業(yè)化。
　　如果客戶偏好高風(fēng)險(xiǎn)證券投資，私人銀行也會(huì)根據(jù)客戶的要求進(jìn)行設(shè)計(jì)，而且負(fù)責(zé)全天候的管理。此外，私人銀行還提供鑒定團(tuán)隊(duì)，幫助酷愛(ài)收藏藝術(shù)品的客戶進(jìn)行估值或者到拍賣(mài)行競(jìng)標(biāo)。

不冒險(xiǎn)成為最大的風(fēng)險(xiǎn)

　　對(duì)于一些富豪來(lái)說(shuō)，收益率中等的理財(cái)方式不能滿足他們的需求。規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)是人類的天性，但是在財(cái)富加速重新分配的局勢(shì)下，不冒險(xiǎn)反而成為最大的風(fēng)險(xiǎn)。所以他們喜歡利用新潮理財(cái)工具賺錢(qián)，尋找復(fù)雜的產(chǎn)品進(jìn)行投資，來(lái)博得風(fēng)險(xiǎn)溢酬，比如對(duì)沖基金、ETF基金、海外債券等等。
　　對(duì)沖基金已成為一種新的投資模式的代名詞。它們都會(huì)因?yàn)樽屢呀?jīng)富有的投資者變得更加富有而受到贊揚(yáng)，也會(huì)因?yàn)橐�起資產(chǎn)價(jià)格大幅波動(dòng)而受到指責(zé)。這是一種基于最新的投資理論和極其復(fù)雜的金融市場(chǎng)操作技巧，充分利用各種金融衍生產(chǎn)品的杠桿效用的投資模式。
　　ETF基金是交易型開(kāi)放式指數(shù)基金，綜合了封閉式基金和開(kāi)放式基金的優(yōu)點(diǎn)，投資者既可以向基金管理公司申購(gòu)或贖回基金份額，又可以像封閉式基金一樣在證券市場(chǎng)上按市場(chǎng)價(jià)格買(mǎi)賣(mài)ETF份額。ETF可以通過(guò)發(fā)行和取消份額來(lái)滿足投資者的供給和需求，能夠投資于大宗商品、黃金或任何與指數(shù)掛鉤的產(chǎn)品。而且套利機(jī)制的存在，使得ETF避免了封閉式基金普遍存在的折價(jià)問(wèn)題。

理財(cái)訓(xùn)練營(yíng)孵化小富翁

　　對(duì)于國(guó)外很多富豪來(lái)說(shuō)，教育子女進(jìn)行科學(xué)理財(cái)，也成為理財(cái)規(guī)劃的重要一環(huán)。花旗銀行、摩根大通等都開(kāi)通了理財(cái)啟蒙課程的服務(wù)。富豪們通過(guò)第三方的啟蒙教育讓子女明白金錢(qián)來(lái)源、投資知識(shí)和企業(yè)運(yùn)作，最終從小樹(shù)立正確的投資消費(fèi)理財(cái)觀。
　　而私人銀行為了吸引小富豪們積極參與，也挖空心思設(shè)計(jì)各種活動(dòng)，一方面增強(qiáng)理財(cái)意識(shí)，一方面促進(jìn)他們之間的交流和友誼。美國(guó)的私人銀行和理財(cái)機(jī)構(gòu)的理財(cái)教育培訓(xùn)活潑多樣，他們推出的培訓(xùn)項(xiàng)目通常包括戶外探險(xiǎn)考察活動(dòng)，比如探索拉斯維加斯洞穴以及實(shí)際操作金融投資等。為了學(xué)習(xí)投資理念，有的課程要求每個(gè)參加者都從家里拿來(lái)數(shù)千美元，組織一個(gè)數(shù)萬(wàn)美元資金的投資俱樂(lè)部，孩子們咨詢金融顧問(wèn)，撰寫(xiě)詳盡的投資計(jì)劃書(shū)，并且把錢(qián)真的投入到不同的證券之中。
　　這些課程通常都會(huì)貫穿角色扮演等游戲，讓不同的幾個(gè)孩子分別扮演企業(yè)的運(yùn)營(yíng)部門(mén)，有財(cái)務(wù)部門(mén)、銷售部門(mén)、地產(chǎn)部門(mén)、投資部門(mén)和市場(chǎng)部門(mén)等，從而加深他們對(duì)課程內(nèi)容的認(rèn)識(shí)。例如臺(tái)北富邦銀行定期開(kāi)展有趣的“小富翁理財(cái)營(yíng)”，推出了兒童綜合理財(cái)賬戶，有“Hello Kitty”賬戶、金剛賬戶等，供小富豪們實(shí)際存錢(qián)理財(cái)。