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日前國務院和央行分別決定調整存款利息個人所得稅稅率和人民幣存款基準利率。調整后，居民儲蓄存款利率將首次超過壽險業2.5%的預定利率，對保險業產生了巨大的影響。保監會主席助理袁力在7月24日的季度例會上表示，“雙率”調整是國家宏觀經濟調控的重要措施，有助于優化宏觀經濟環境，這也給保險業帶來新的發展機遇。
袁力同時也強調，從短期來看，“雙率”調整也對保險業帶來了一定的挑戰。比如說，利息的變化對匯率固定收益率傳統壽險產品，以及儲蓄替代型的產品銷售產生一定的影響。同時，也會進一步加大保險資產管理的難度。一些接受記者采訪的業界人士則具體分析了“雙率”調整對保險業帶來了哪些挑戰和機遇。
利息稅調整影響壽險銷售
國泰君安(香港)金融分析師羅景表示，調整“雙率”將對保險產品尤其是傳統產品的銷售帶來沖擊，從而使保險產品的吸引力相形失色，導致保費分流。
中國人壽保險股份有限公司董事會秘書兼發展改革部總經理劉廷安認為，利息稅大降的確對壽險業的發展帶來了一些新的課題和挑戰，諸如利率敏感型產品銷售難度將有所增大；對銷售隊伍的營銷技能提出了更高的要求；以及對部分產品構成了退保壓力等。
據介紹，此前可以免繳利息稅不僅是不少保險代理人游說客戶時的有力武器，也正是壽險理財產品相比銀行儲蓄的一大優勢。而隨著利息稅稅率的下降，保險公司壽險業的往日優勢不再具有說服力，消費者的購買意向可能會因此而改變。
保障需求能保壽險度難關
保險作為一種保障型理財產品，其最大的優點就是為被保人提供人身保障，這也是大多數人購買保險的一個初衷。長城人壽保險股份有限公司品牌總監陳小平在接受采訪時說，客戶購買保險與投資基金、證券的動機是不同的。只要人們有保障需求，他就會去購買保險。銀行加息、減稅可能短期內會影響壽險的銷售，但從長遠看，影響不大。
中國人壽保險股份有限公司重慶分公司的客服專員唐睿也對記者說，大多數客戶在購買保險產品時已經對它比較認同了，不太會因為利率或收益降低而去退保。事實上，現在大部分客戶退保的原因是因為對售后工作的不滿意。
從保險公司來說，雖然現在保險公司的資金量很大，投資渠道也很多，但是依然有30%左右的資金存放在銀行。所以這次加息也會使保險公司的收益相應提高。首都經貿大學庹國柱教授在接受采訪時表示，短時期內傳統壽險的滯銷更能激發起保險公司創新產品的熱情，開發出更貼近百姓生活，且收益相對合理的產品。
投連險、分紅產品優勢漸顯
唐睿介紹說，保險畢竟是一種理財產品，最大的優點就在于每年所產生的紅利以及定期給付的生存金免稅，能夠抵御通貨膨脹的風險。所以，人們也會關注它的收益率。
在當前的情勢下，人們應該購買何種保險才比較劃算呢？庹國柱認為，按現行的費率來說，傳統壽險的價格的確偏高。如果不進行調整，恐怕人們難以接受。如果投資者想進行長期投資，且資金比較充足，可以選擇投連險等險種。
袁力則指出，利率的變化主要是對固定收益以及儲蓄替代型產品有一定影響，對于購買投連險、萬能險和分紅產品來說，由于這類產品能讓投保人按一定比例分享投資收益，因而影響不大。隨著收益率的提高，投保人會取得比較好的回報。據介紹，已經有一些保險公司開始提高分紅產品的分紅比例了。有關專家評論到，可謂是應對迅速。 |