“May I help you，Sir”當您一進門時，穿著合體的深色西裝的服務生，面帶標準的禮節性微笑，一邊低聲和您打招呼，一邊把您領進貴賓室。不要以為這是進了高級會所，其實您是進了私人銀行，不過您得有百萬美元的身價。

    私人銀行(Private Banking)這個詞匯，對中國內地的公眾說來還有些陌生。私人銀行是一類能夠提供最高端的理財服務的銀行或銀行部門，這是一個有著400多年歷史的行業，專門為處于財富金字塔頂端的富豪們服務。對于這些善于創造財富或天生富貴的企業家、高管、演藝明星、豪門子弟們，他們更需要私人銀行家的專業理財服務，從而保證他們巨額財產的保值增值�，F在，隨著中國財富階層的出現，私人銀行也叩開了內地的大門。

中行首設私人銀行

    3月28日，中國銀行和蘇格蘭皇家銀行(簡稱RBS)合作推出的中國銀行私人銀行部將在北京朝陽和上海浦東正式開業。雖然，目前僅僅還是試點，但“私人銀行”這一詞匯將正式地出現在內地銀行服務業的“詞典”中。
    開業之前，記者來到北京市朝陽區的佳程大廈想一探究竟，這里是中國銀行私人銀行的所在地。與我們平常接觸的銀行不同，中行私人銀行顯得相當隱秘，“縮”在二層一個不起眼的角落。相較于豪華的大廳，這家私人銀行的門面只能用精致、私密來形容，但進去之后卻別有一番天地，古色古香的紅木家具，配著雍容華貴的裝修風格，又顯得極盡豪華尊貴。與一般銀行網點的開放不同，私人銀行的工作人員卻并不怎么樂于向記者推銷自己的業務。
    其實，在這次開辦私人銀行部以前，中行早就涉足財富管理市場。依托中國銀行遍布全球的海內外服務網絡、資深的財富管理專家、多元化的投資理財產品，中國銀行03年就推出了“中銀理財”服務，目前擁有貴賓客戶數70萬。

富賈豪門的專屬銀行

    如果說銀行的一般理財業務服務于坐頭等艙的人們，那么私人銀行業務的服務對象就是那些買得起私人飛機的貴賓。
    私人銀行一般由頂級的國際金融機構提供，開戶金額的底限通常在100萬美元以上。如花旗銀行私人銀行部需要100萬美元；摩根大通為500萬美元；匯豐為100萬美元；摩根士丹利的門檻最高，不僅開戶的最低限額為500萬美元，還要求最低凈資產的限制在2500萬美元，并擁有1000萬美元的流動資產。
    與國際同業的高門檻一樣，中行私人銀行的客戶也是非富即貴�！八饺算y行是最高層次的個人金融服務，只有提供私人銀行業務的銀行才可能成為一流的零售銀行。” 中國銀行個人金融部總經理岳毅介紹，通常，私人銀行業務的服務對象是個人金融資產在100萬美元以上的客戶�！爸行型瞥龅乃饺算y行，客戶的富裕程度也會接近這一標準�！彼�同時表示，不過考慮到中國富裕人群正處于快速成長階段，銀行在拉攏客戶時會“靈活掌握”。
    岳毅介紹，中國銀行私人銀行業務是中國銀行與RBS合作在國內率先推出的一項新的銀行服務，以個人高端客戶為服務對象，按照國際一流私人銀行的運作模式，為客戶提供私密、專享、創富、高品質的私人銀行服務。擁有大規模金融資產的人士有資產保值、增值的壓力，時間和投資產品對他們來說都是重要和珍貴的。目前中國金融業越來越復雜，風險也越來越大，私人銀行家將針對客戶的需要一對一地解決問題，除此之外，中國銀行私人銀行客戶還將在法律法規允許的前提下全面享有RBS客戶所享有的全球范圍的私人銀行服務。

私人銀行量身服務

    與100萬美元相對的，私人銀行將提供什么樣的服務呢？
    “簡單地說，私人銀行業務與一般的銀行理財業務差別主要有三個方面�！敝袊�銀行行長李禮輝解釋說，首先，私人銀行給客戶提供的服務更加專業化。理財業務一般是“1對1”的服務，而私人銀行服務則是“1+1對1”的模式，即私人銀行經理和私人銀行顧問共同對一個客戶進行服務。其次，獨具尊貴性和私密性，并且允許私人銀行經理為客戶提供上門服務。再次，更高的個性化、差異化特點及長期的服務方案。
    據記者了解，與一般的貴賓理財服務相比，私人銀行強調資產管理能力，業務范圍更廣，金融產品的復雜程度更高，需要按照客戶需求量身訂做，從幫助客戶管理龐大的資產(如投資規劃等)，到提供并購案的建議及標的，甚至還提供收藏鑒定，代表客戶剄拍賣場所竟標古董等。
    此外，為了規避國內單一市場的風險，私人銀行會幫助客戶進行全球化的資產管理，投資離岸基金(offshore fund)。為了讓客戶在財產繼承方面享受更好的稅務安排，私人銀行還幫助客戶設立、管理家族信托基金。
    不難看出，私人銀行最顯著的特點，是根據客戶需求提供量身定做的金融服務。岳毅向記者介紹，在理財產品的設計上，其他理財產品是針對一群人或一部分人的需求設計，而私人銀行業務則是專門給一個或兩個客戶的風險接受程度所設計的理財產品。而在私人銀行團隊中，則除了有私人銀行家外，還包括專門的投資顧問團隊和運營團隊，從而使服務專業化程度更高。

中行背后的RBS

    “從合作確定的一開始，雙方就很清楚私人銀行是一個真正的機會�！敝袊�銀行的合作伙伴RBS集團總裁Fred Goodwin爵士表示，中國銀行擁有的個人客戶基礎與RBS在國際私人銀行領域的長期可信賴的經驗相結合為中國迅速增長的高端客戶群提供了無法比擬的私人銀行服務方案。雖然雙方的合作處于起步階段，但我確實感到，在信用卡、私人銀行和全球銀行業務等合作領域進展良好。
    究竟是什么促成了中國銀行與RBS的合作？對于中國銀行而言，是RBS集團超過300年的私人銀行業務經驗，對RBS而言，是中國尚未開發的高端財富管理市場，是中國銀行豐富的高端客戶資源。此前，RBS亦表示，中國銀行有70萬中銀理財貴賓客戶，RBS的目標是其五萬名高凈值客戶。
    實際上，RBS曾想與中行在更緊密的層次合作私人銀行業務，原想成立一家合資銀行，可因種種原因這一方案沒有通過。但RBS集團總裁Fred Goodwin爵士亦表示，沒有放棄和中行組建合資公司從事私人銀行業務的計劃。
    RBS旗下擁有歐洲最好的私人銀行—— Coutts，原先是專門為英國女王服務的銀行。這家銀行有著超過300年的私人銀行運作經驗，其嚴格的管理、私密性的服務以及以客戶為中心的服務模式，深得英國王室以及國際知名人士的信賴。Coutts在全球擁有9.6萬名可投資資產超過50萬英鎊的客戶。

盯住32萬百萬美元富豪

    作為首家正式試水私人銀行業務的中國銀行，其信心來自于中國經濟快速增長以及法律環境改善，將保護個人財富增長從而涌現出更多的高端客戶。
    “美林的調查顯示，中國內地持有100萬美元資產的人有32萬，占全國總人口的萬分之二點五�！崩疃Y輝說，隨著中國經濟的增長，個人財富會進一步增加。另外，《物權法》的通過也有利于個人財富的成長，為高端客戶出現提供了保證。這些人將會成為中行私人銀行的主要服務對象。
    此外，雖然中國的財富管理市場剛剛起步，卻已經顯示出巨大的發展潛力。波士頓咨詢公司的一份報告預計，中國富有人士的資產在未來幾年將以13%左右的比例增長。而且，中國的財富聚集程度很高，不到0.5%的家庭擁有全國個人財富的60%以上，而這60%以上的財富中又有大約70%掌握在資產超過50萬美元的家庭手中。目前，內地已成為亞洲地區除日本外的第二大財富市場。
    正因如此，內外資金融機構，都開始準備搶占內地的私人銀行市場。記者了解，瑞士銀行近期將成立私人銀行，渣打銀行計劃于今年上半年前在中國推出私人銀行業務，而匯豐銀行也在上海成立了私人銀行代表處。
    但是，盡管業界看好私人銀行，也有人認為，目前其在我國還難有發展。上海諾亞投資管理有限公司總經理王靜波表示，首先，私人銀行發展最大的障礙仍是資本項下可自由兌換問題。私人銀行的主要服務之一是離岸投資，就算一些貨幣完全自由兌換的國家，也對其有很多限制。其次，我國富裕群體的財富觀念也是私人銀行業務的絆腳石。因為，“錢財不外露”乃國人傳統觀念，而私人銀行的最大特點正是度身定做，根據客戶實際需求，制定有效的理財服務方案。

    [新聞背景]隱秘的私人銀行：私人銀行最早起源于十字軍東征時期，當時的歐洲貴族帶兵遠征圣地巴勒斯坦，只好把自己的財產交付給其他貴族管理，這樣便漸漸發展出了最早的私人銀行業務。私人銀行的服務場所一般設在金融中心，但門面卻并不引人注目，甚至不在門口設置標牌。到訪客戶總是在隨從的陪同下悄悄而來，交易完成后便迅速離開。更多的時候，客戶根本不露面，而是專屬的私人銀行家登門拜訪。這些私人銀行家都有豐富的銀行從業經驗和出眾的理財能力。