本報訊
日前，中國銀監會下發了“關于加強銀行卡發卡業務風險管理的通知”，提醒商業銀行注意發卡風險。
銀監會有關負責人介紹，最近，因虛假申領銀行卡進行商戶POS套現行為引發的欺詐風險事件頻繁發生，涉嫌欺詐的交易金額水平有所上升，商業銀行開展銀行卡業務面臨的信用風險、操作風險、合規風險等呈現上升態勢。
通知要求，商業銀行在信用卡業務中要加強六方面的管理。一是，銀行卡發卡業務應執行嚴格的資信審批程序。二是，銀行卡發卡業務應遵守嚴格的授信額度管理制度。三是，銀行卡發卡業務應高度重視合規性管理。四是，銀行機構應充分利用有效的風險管理系統。五是，銀行機構應采取有效方式密切監測和防范銀行卡欺詐交易。發卡銀行應利用現代化技術手段建立銀行卡業務實時監測機制，對出現可疑交易的銀行卡賬戶及時采取必要的管理措施。收單銀行應建立健全對特約商戶和POS機具的管理機制，密切監測特約商戶異常POS交易，協助發卡銀行對因虛假申領銀行卡進行非法套現行為引發的欺詐風險進行識別和控制。六是，銀行機構應努力提升銀行卡業務綜合競爭力，在充分考慮成本因素的基礎上進行公平競爭。
通知同時要求，商業銀行要大力提高銀行卡產品創新和服務創新能力，以有特色的產品、個性化的服務和差別化的營銷，提升各類客戶的滿意度和忠誠度，杜絕不計成本和忽視風險管理的惡性競爭。 |
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