前不久，有媒體報道，高達數億元的民間融資在浙江麗水市發廊女老板杜益敏手中化為泡影。杜益敏輸掉的，不僅僅是自己的資金，還包括企業老板、銀行職員、政府公務員甚至下崗工人等很大一批人，以及他們從朋親戚手里借來期望。有鑒于此，客戶投資前，一定要擦亮眼睛，千萬不可盲從，認清了風險再投資。

理財服務藏玄機 客戶解讀需仔細

    目前，各大銀行都設有專門的咨詢窗口或咨詢臺，以方便客戶進行咨詢。各大銀行形式上達到統一的同時，也相同存在著咨詢員素質良莠不齊的情況。因此，在向銀行咨詢個人理財產品或接受個人理財產品推介時，應選擇專業理財人員提供服務。
    咨詢時，問詢要到位。應要求理財業務人員揭示產品的全部風險，通常包括市場風險、信用風險、匯率風險和流動性風險等，描述可能發生的最不利投資結果，以及規避風險的各種可能方式。　   在購買產品時，還應該了解銀行在理財投資中的角色和義務，例如銀行進行信息披露的頻率和范圍等。同時，應了解銀行銷售理財產品的權利，明確認購費、管理費、托管費、贖回費的計算方法、實際收取人和收取時間。不能簡單以費用收取的多少作為衡量產品成本的標準，成本的高低應該在費用、可能收益和服務質量相結合基礎上綜合判斷得出。
    另外，別把保證收益類產品當“天上掉餡餅”。其保證收益一般都會具有附加條件，這種附加條件可能是銀行具有提前中止權，或銀行具有本金和利息支付的幣種選擇權等，而附加條件所帶來的風險完全由客戶承擔。因此，個人在購買前，要向理財業務人員詳細咨詢產品附加條件的含義及可能帶來的風險。
    購買非保證收益類產品，要注意最高收益和預期收益不等同于實際收益。最高收益是在極為有利的市場走勢下獲得的封頂收益，預期收益是銀行認為的在“正常”的市場走勢下獲得的收益。無論是最高還是預期收益率，銀行都不具有保證支付義務，最終的實際收益率可能與最高或預期收益率出現偏差。個人在購買前，應要求銀行提供令人信服的預期收益率估計依據。

繞開非法集資陷阱

    如上文提到的杜益敏事件不是第一次發生，也不會是最后一次。目前，非法集資形式多樣，手段隱蔽，欺騙性很強。因此，投資前，要充分認識到集資活動潛伏的違規風險、管理風險和利益風險。
    非法集資形式多樣，如，以還本和高額利息為誘餌，通過直接或變相負債的方式，向不特定公眾進行融資活動；以支付高額股息、紅利為誘餌，通過募集股權等方式，向社會不特定公眾募集資金；以簽訂商品經銷、產品開發、技術轉讓合同等形式，對社會不特定公眾變相募集資金；未經批準，擅自以委托理財、中介服務等方式，向社會不特定公眾募集資金等諸多方式，騙取民間資本。投資者不可輕信別人，以致被無故拉下水。對于即將投資的項目，需從多方面考察其真偽。

銀行卡欺詐五花八門

    銀行卡欺騙往往利用個人粗心馬虎，麻痹大意的弱點下套。現實生活中，騙子經常采取騙取持卡人密碼和賬號，克隆卡，ATM機上騙卡或騙取密碼，以辦理銀行透支信用卡為名詐取持卡人信息等方式進行欺詐。因此，持卡人要妥善保管銀行卡，密碼設置最好不要使用出生日期等簡易數字。對可疑電話、電子郵件、網站或手機短信，不要盲目隨意提供個人資料。使用ATM機輸入密碼時要注意遮擋。
    網上銀行更是暗藏風險。騙子利用假網站、木馬病毒等手段盜取持卡人密碼。部分客戶設置的卡密碼為弱密碼，或網銀密碼與其他網站密碼設置相同，很容易被不法分子盜取。另外，還有一些客戶的網銀登錄密碼與支付密碼設置相同，很容易被網站黑客破解。因此，客戶除了妥善保管賬號和密碼外，最好使用口令卡或U盾等電子證書，以降低網絡支付風險。