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| 西北首家信用擔(dān)保機構(gòu)緣何變成“活死人” |
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| 2006-11-03 本報記者:文婧 毛海峰 武勇 來源:經(jīng)濟參考報 |
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成立于1999年10月的陜西省咸陽市中小企業(yè)信用擔(dān)保中心是西北首家中小企業(yè)信用擔(dān)保機構(gòu)。目前，這家機構(gòu)在銀行和企業(yè)眼里卻變成了“活死人”，企業(yè)融資與否跟它毫無關(guān)系。
陜西省咸陽市中小企業(yè)信用擔(dān)保中心主任秋黨琦告訴記者，擔(dān)保中心的資金全部由政府出資，從成立至今僅到位750萬元。由于資金少，銀行對它的擔(dān)保能力十分不信任，不愿意介入擔(dān)保中心承保的貸款。工行咸陽市分行信貸科科長睢義直言不諱地說，他對該擔(dān)保中心毫無興趣，近年來與它沒有發(fā)生任何業(yè)務(wù)關(guān)系。咸陽市民營企業(yè)家協(xié)會會長鄭勇說，這一擔(dān)保中心對咸陽市中小民營企業(yè)來說沒有什么意義。
據(jù)咸陽市政協(xié)經(jīng)濟科技委員會調(diào)查，咸陽市目前共有9家中小企業(yè)信用擔(dān)保機構(gòu)，秋黨琦負責(zé)的擔(dān)保機構(gòu)還算是差強人意的一家。絕大多數(shù)擔(dān)保機構(gòu)未開展任何企業(yè)貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)，而只愿做風(fēng)險極小的汽車消費貸款擔(dān)保，這大大違背了國家發(fā)展中小企業(yè)擔(dān)保體系以促進中小企業(yè)貸款的初衷。
鄭勇說，由于沒有有效的信用擔(dān)保體系，現(xiàn)在咸陽市中小企業(yè)貸款必須用土地證和房產(chǎn)證做抵押，這已納入當(dāng)?shù)氐你y行借貸制度。多數(shù)中小企業(yè)沒有這兩證，銀行貸款之門便徹底關(guān)閉了。據(jù)咸陽市政協(xié)經(jīng)濟科技委員會調(diào)查，近年來以中小企業(yè)為主的全市民營企業(yè)從銀行一年獲得的貸款僅占同期銀行存款增加量的5%。
記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，像咸陽市這樣的情況在西北市縣十分普遍。如新疆伊犁地區(qū)只有2家中小企業(yè)信用擔(dān)保中心，每家資金不過300萬元，而當(dāng)?shù)貐s有3000多中小企業(yè)和5萬多個體戶。寧夏固原市的中小企業(yè)信用擔(dān)保中心資本金也只有300萬元，根本無力顧及下屬各縣的企業(yè)。現(xiàn)在西北超過95%的縣沒有信用擔(dān)保機構(gòu)，只有不到10%的縣被地市一級的信用擔(dān)保機構(gòu)覆蓋到。
記者發(fā)現(xiàn)，西北地區(qū)現(xiàn)有的市縣中小企業(yè)信用擔(dān)保機構(gòu)面臨的問題大致相同，主要由四個方面的原因造成。一是西北市縣各中小企業(yè)擔(dān)保機構(gòu)先天不足，資本金投入都很少，而且經(jīng)營機制僵化，主要的擔(dān)保中心都由政府運作，沒有建立起靈活的商業(yè)運作模式和一整套的風(fēng)險管理制度。二是西北金融生態(tài)環(huán)境不夠完善，部分中小企業(yè)逃廢銀行債務(wù)造成一些市縣嚴重的金融誠信問題，使中小企業(yè)在銀行眼中的形象大打折扣。三是西北各金融機構(gòu)對中小企業(yè)普遍有“懼貸”心理，對中小企業(yè)信用擔(dān)保中心也信心不足，生怕被拖下水承擔(dān)貸款風(fēng)險，貸款多向大企業(yè)集中。四是地方政府的政策扶持力度不夠，對于擔(dān)保中心貫徹國家促進中小企業(yè)貸款政策可能造成的損失，沒有建立起一套成熟的風(fēng)險補償機制。
軟弱無力的信用擔(dān)保體系使西北中小企業(yè)貸款受到嚴重影響，這一狀況已引起了很多金融界人士的關(guān)注，北京大學(xué)經(jīng)濟學(xué)院副教授董志勇、咸陽市中小企業(yè)信用擔(dān)保中心主任秋黨琦、人民銀行新疆伊犁哈薩克自治州中心支行貨幣信貸管理科科長李旭超等建議，針對西北擔(dān)保機構(gòu)存在的問題，必須對癥下藥，多管齊下，從四個方面著手改變現(xiàn)狀。
一是盡快建立起政策性的風(fēng)險補償機制。商業(yè)銀行都以利潤最大化為目標，不愿意向貸款風(fēng)險較高的中小企業(yè)傾斜。要改變現(xiàn)狀，必須發(fā)揮政府這只“看得見的手”的作用，由財政出一筆錢，用于中小企業(yè)擔(dān)保機構(gòu)的補貼，讓擔(dān)保機構(gòu)能夠持續(xù)長久地為中小企業(yè)提供擔(dān)保，從而調(diào)動銀行的貸款積極性。目前歐美、日本等國家都是這樣做的，政府在中小企業(yè)信用擔(dān)保體系中處于主導(dǎo)地位。
二是各信用擔(dān)保機構(gòu)應(yīng)建立起自己的風(fēng)險管理制度，建立風(fēng)險監(jiān)測和預(yù)警系統(tǒng)，以便及時預(yù)測、評估和管理各種風(fēng)險，提高自身抗御風(fēng)險的能力，從“軟件”上提高自己的信用擔(dān)保能力，取信于銀行。
三是信用擔(dān)保機構(gòu)和貸款銀行要建立信用風(fēng)險共擔(dān)機制，不能將擔(dān)保貸款的風(fēng)險監(jiān)管責(zé)任特別是風(fēng)險損失，全部推卸給信用擔(dān)保機構(gòu)。作為第一債權(quán)人，貸款銀行也要認真做好對被擔(dān)保人的風(fēng)險監(jiān)管。
四是要進一步改善西北地區(qū)金融生態(tài)環(huán)境，從法律、行政等各方面促進中小企業(yè)自身的誠信素質(zhì)，使之成為各信用擔(dān)保機構(gòu)和銀行可信賴的貸款對象。 |
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