小范是一家網(wǎng)絡(luò)公司銷售部的經(jīng)理，月工資5000元。原本打算每月存點(diǎn)錢供幾年后買房，但由于時(shí)間忙，去銀行也要排隊(duì)，不經(jīng)意間成了“月光族”。后來在朋友的介紹下，他學(xué)會(huì)了“組合儲(chǔ)蓄”，現(xiàn)在不僅生活有所改變，而且還付了20萬元的首付買房子。
    原來，小范與他工資卡發(fā)放銀行簽訂了組合儲(chǔ)蓄協(xié)議，銀行在賬戶中每月保留1500元供其零用，其余3500元，按1000元三個(gè)月、1000元六個(gè)月、1500元一年的套餐自動(dòng)轉(zhuǎn)存到定期子賬戶。如果自己需要取錢急用，則由電腦按利息損失最小原則，從定期子賬戶中選擇一筆或幾筆最近的定期存款提前支取；當(dāng)天若補(bǔ)足取款，系統(tǒng)將對(duì)定期子賬戶不做處理，不會(huì)損失一分利息。而這種理財(cái)方式的最大的特點(diǎn)就是將現(xiàn)在需要多次前往銀行柜臺(tái)辦理的業(yè)務(wù)簡(jiǎn)化為一次性協(xié)議的簽訂，委托銀行代為理財(cái)，這可不僅僅是“錢生錢”這么簡(jiǎn)單啊。
    雖然近年來，儲(chǔ)蓄存款利率七次下調(diào)，尤其是1999年儲(chǔ)蓄存款利息稅的開征，儲(chǔ)蓄存款似乎失去了原有的吸引力。儲(chǔ)蓄因?yàn)榘踩�性高、變現(xiàn)性好、操作簡(jiǎn)易，成為家庭投資品種中最穩(wěn)妥可靠的投資工具。其實(shí)對(duì)于每一個(gè)家庭來說，只要做到科學(xué)安排、合理配制，采取“組合儲(chǔ)蓄”的策略，照樣還能找回儲(chǔ)蓄的魅力，還會(huì)帶來意外驚喜。

交替存儲(chǔ)法

    如何既不影響家庭急用，又能用活儲(chǔ)蓄為自己帶來“高”回報(bào)呢？那么，您不妨試一試交替存儲(chǔ)法，假定你現(xiàn)在手中持有五萬元，把它分成兩份，每份為2.5萬元，分別按半年、一年的檔次存入銀行，若在半年期存單到期后，有急用便取出，若用不著便也按一年期檔次再存入銀行，以此類推，每次存單到期后，都轉(zhuǎn)存為一年期存單，這樣兩張存單的循環(huán)時(shí)間為半年，若半年后有急用，可以取出任何一張存單。在適當(dāng)?shù)臅r(shí)候也可按急用數(shù)額，動(dòng)用銀行定期儲(chǔ)蓄存款部分提前支取，如此，自己的存款便不會(huì)全部按活期儲(chǔ)蓄存款計(jì)算利息，從而避免了損失掉不應(yīng)該損失的利息。這種方式好是好，但必須想清楚了，這些錢是暫時(shí)不動(dòng)用的。

存單四分存儲(chǔ)法

    如果你這個(gè)家庭現(xiàn)有一萬元，并且在一年之內(nèi)有急用，但每次用錢的具體金額、時(shí)間不能確定，而且還想既讓錢獲取“高利”，又不因用一次錢便動(dòng)用全部存款，那你最好選擇存單四分法，即把存單存成四張，這種方法可以降低損失。即把一萬元分別存成四張存單，但金額要一個(gè)比一個(gè)大，應(yīng)注意適應(yīng)性，可以把一萬元分別存成1000元的一張，2000元的一張，3000元的一張，4000元的一張，當(dāng)然也可以把一萬元存成更多的存單。如果存單過多則不利于保管，還是最好在確定好金額后，把錢存成四張存單，在存款時(shí)最好都選擇一年期限的。把一萬元分成四張存單存儲(chǔ)，這樣一來，假如有1000元需要周轉(zhuǎn)，只要?jiǎng)佑?000元的存單便可以了，避免了需要1000元，也要?jiǎng)佑谩按蟆贝鎲蔚穆闊�，減少了不必要的損失。

利滾利存儲(chǔ)法

    所謂利滾利存儲(chǔ)法，又稱驢打滾存儲(chǔ)法，即是存本取息儲(chǔ)蓄和零存整取儲(chǔ)蓄有機(jī)結(jié)合的一種儲(chǔ)蓄方法，此種儲(chǔ)蓄方法，只要長(zhǎng)期堅(jiān)持，便會(huì)帶來豐厚回報(bào)。即：假如你這個(gè)家庭現(xiàn)在有三萬元，你可以先考慮把它存成存本取息儲(chǔ)蓄，在一個(gè)月后，取出存本取息儲(chǔ)蓄的第一個(gè)月利息，再用這第一個(gè)月利息開設(shè)一個(gè)零存整取儲(chǔ)蓄戶，以后每月把利息取出來后，存入零存整取儲(chǔ)蓄，這樣不僅存本取息儲(chǔ)蓄得到了利息，而且其利息又在參加零存整取儲(chǔ)蓄后又取得了利息，可謂是雞生蛋、蛋孵雞，讓家里的一筆錢，取得了兩份利息，這種儲(chǔ)蓄的方法，對(duì)工薪家庭為未來生活積累養(yǎng)老金和生活保障有著相當(dāng)?shù)膬?yōu)越性。

四階梯存儲(chǔ)法

    此種方法和存單四分存儲(chǔ)法有點(diǎn)類似，但這種存儲(chǔ)方法能使儲(chǔ)蓄到期額保持等量平衡，既能應(yīng)對(duì)儲(chǔ)蓄對(duì)利率的調(diào)整，又可獲取三年期存款的較高利息，適宜工薪家庭為子女積累教育基金等。即：現(xiàn)假定你這個(gè)家庭手中持有五萬元，你可分別用一萬元開設(shè)一個(gè)一年期存單，用一萬元開設(shè)一個(gè)二年期存單，用一萬元開設(shè)一個(gè)三年期存單，用一萬元開設(shè)一個(gè)四年期存單(即三年期加一年期)，用一萬元開設(shè)一個(gè)五年期存單，一年后，你就可以用到期的一萬元，再去開設(shè)一個(gè)五年期存單，以后每年如此，五年后手中所持有的存單全部為五年期，只是每個(gè)

連月存儲(chǔ)法

    每月存入一定的錢款，所有存單年限相同，但到期日期分別相差一個(gè)月，也稱12張存單法。這種存儲(chǔ)方法能最大限度地發(fā)揮儲(chǔ)蓄的靈活性，一旦急需，可支取到期或近期的存單，減少利息損失。這種方法最適合那些工薪階層的儲(chǔ)戶，月月發(fā)，月月存。
    但在儲(chǔ)蓄的過程中，一定要注意：當(dāng)利率上行時(shí)，存款期限越短越好；而當(dāng)利率下行時(shí)，存款期限越長(zhǎng)越好。
    每個(gè)家庭收入情況各不相同，因而選擇儲(chǔ)蓄的方式也會(huì)不盡相同，但只要根據(jù)自己家庭的實(shí)際需求情況，合理配制儲(chǔ)蓄，不管那一款適合自己，這樣的儲(chǔ)蓄理財(cái)都能讓自己輕松中獲得更多的利益。你不妨試試。