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| 2007-03-14 本報記者:趙曉輝 劉羊旸 來源:經濟參考報 |
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隨著第一家村鎮銀行本月在四川成立，中國解決農村貸款難題邁出了重要一步，尤努斯在孟加拉國“窮人銀行”的影子也在中國漸顯清晰。這種模式在中國能否得到復制，受到兩會上代表委員的關注。
“從孟加拉國等發展中國家的經驗來看，在農村，如果能夠根據農業生產、社區組織的特性，以創新的小額信貸模式來組織，可以發展出給農戶有效提供金融服務、并成功經營的農村小額信貸銀行。”全國政協委員、經濟學家林毅夫說。
孟加拉國經濟學家尤努斯在過去30多年里建立了一個有1200個分行、遍及4.6萬多個村莊的銀行系統，惠及400多萬孟加拉國農村的貧困人口，并由此榮獲2006年諾貝爾和平獎。
全國人大代表、中國人民銀行長沙支行行長繆曼聰說，“窮人銀行”能否辦下去關鍵在于信用，包括銀行管理者的信用和借貸農戶的信用。
“從整體上說，中國農民還是比較守信用的，他們居住地相對固定，如果一個人名聲壞了，在當地就什么事也做不了。”繆曼聰代表說，另一方面，這些銀行的管理者應該抱著做好農村信貸市場的目的去經營，而不能借此集資來用于其他投資。
全國人大代表、中國工商銀行安徽省分行行長趙鵬認為，農村金融機構本身實力較弱，再加上正在探索中，需要輔導和監管。他認為，所有開設農村金融機構的縣應該有銀監會的機構，每個相關鄉鎮都應有銀監會派出的人。
中國農村有著很大的借貸需求。專家們認為，如果運行得當，會取得不錯的效益。據介紹，湖南省的農村信用社整體是盈利的。
“做農村業務要有生命力，就必須堅持商業化運作，最重要的是資本金要到位，要有承擔風險的能力，要有懂金融的人員，而且必須堅持為‘三農’服務。”繆曼聰代表說。
事實上，這種無需抵押的“窮人銀行”信貸模式之前在浙江等一些民營經濟較發達的地區就存在著。
作為一家專為小企業主開設的民營金融機構，浙江泰隆商業銀行自1993年創立至今，累計發放貸款600多億元，其中90%以上投向失地農民、下崗職工、創業型小工商戶，大部分是無抵押貸款，其不良資產率卻不到0.83%。
不過，并不是每家“窮人銀行”都像浙江泰隆商業銀行一樣幸運。據全國政協委員劉漢元介紹，目前，中國有300余家采用孟加拉國鄉村銀行模式或以類似機制、理念運行的小額貸款機構，但其中能良好運轉的還不到100家，而且他們都面臨一個共同的缺陷——“只貸不存”。
“缺少充裕的資金來源，使得貸款機構難以為繼，融資成問題。”劉漢元委員說。
劉漢元委員建議，國家應針對小額貸款發展的實際情況，盡快制定相關的法律法規，逐步放寬對小額貸款機構的不合適限制，配套相關政策措施，擴展其資金來源，為廣大農村提供更全面、細致和周到的金融服務。
他還建議，在具體實施中可鼓勵有條件、有實力、有規模的國家大型商業銀行和大型金融機構參與其中，在廣大農村積極開展存貸業務，從根本上滿足農村發展的資金需求。
繆曼聰代表認為，設置什么樣的金融機構、設置多少，要看地區的實際情況而定，有的地區農民創業積極性比較高，有的地方可能農民拿了錢也不知道去做什么，還貸能力較低。她認為，國家應該在這些銀行成立初期給予一定的政策扶持，另一方面也要對農民進行金融和技能培訓，增強他們的致富能力。
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