上海銀行股份有限公司（簡稱“上海銀行”，601229.SH）近日披露的年度報(bào)告顯示，該行2024年實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入529.86億元，同比增長4.79%；實(shí)現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤235.60億元，同比增長4.50%；期末總資產(chǎn)32266.56億元，較上年末增長4.57%；不良貸款率1.18%，較上年末下降0.03個(gè)百分點(diǎn)，連續(xù)兩年呈下降趨勢。

　　利潤分配方面，上海銀行2024年實(shí)施中期分紅，每10股派發(fā)現(xiàn)金股利2.80元。在此基礎(chǔ)上，該行計(jì)劃派發(fā)末期普通股現(xiàn)金股利每10股2.20元，年度合計(jì)現(xiàn)金分紅比例預(yù)計(jì)為31.22%，連續(xù)兩年提升。上市以來，上海銀行普通股累計(jì)分紅將超過480億元。

　　營收盈利增速提升　凈息差呈收窄趨勢

　　報(bào)告期內(nèi)，上海銀行實(shí)現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤235.60億元，同比增長4.50%，增速較2024年前三季度提高3.10個(gè)百分點(diǎn)；營業(yè)收入529.86億元，同比增長4.79%，增速較2024年前三季度提高4.11個(gè)百分點(diǎn)。報(bào)告期末，歸屬于母公司股東的凈資產(chǎn)2541.93億元，較上年末增長6.54%。

　　2024年，商業(yè)銀行生息資產(chǎn)收益率承壓，凈息差普遍呈收窄趨勢。盡管上海銀行持續(xù)推進(jìn)大類資產(chǎn)結(jié)構(gòu)優(yōu)化，提高生息資產(chǎn)占比，不過，報(bào)告期內(nèi)，該行凈息差同比下降0.17個(gè)百分點(diǎn)至1.17%，凈利差同比下降0.19個(gè)百分點(diǎn)至1.22%。

　　在資產(chǎn)端，受到新發(fā)生貸款定價(jià)下降、存量個(gè)人住房貸款定價(jià)下調(diào)，且存量資產(chǎn)持續(xù)重定價(jià)等因素影響，期內(nèi)，上海銀行生息資產(chǎn)平均收益率3.28%，同比下降0.34個(gè)百分點(diǎn)。其中，發(fā)放貸款和墊款平均收益率3.76%，同比下降0.51個(gè)百分點(diǎn)；債務(wù)工具投資平均收益率2.97%，同比下降0.24個(gè)百分點(diǎn)。

　　在負(fù)債端，上海銀行動(dòng)態(tài)調(diào)整存款定價(jià)策略，降低計(jì)息負(fù)債成本，期內(nèi)計(jì)息負(fù)債平均付息率2.06%，同比下降0.15個(gè)百分點(diǎn)。其中，吸收存款平均付息率1.92%，同比下降0.16個(gè)百分點(diǎn)；同業(yè)存放拆入及賣出回購款項(xiàng)平均付息率2.08%、已發(fā)行債務(wù)證券平均付息率2.52%、向中央銀行借款平均付息率2.40%，同比分別下降0.13個(gè)百分點(diǎn)、0.18個(gè)百分點(diǎn)、0.15個(gè)百分點(diǎn)。

　　展望2025年息差，上海銀行表示，將加快信貸投放，特別是加大重點(diǎn)領(lǐng)域、重點(diǎn)區(qū)域貸款投放力度，提高貸款占比，改善資產(chǎn)結(jié)構(gòu)和信貸結(jié)構(gòu)；優(yōu)化存款結(jié)構(gòu)，加大低成本存款拓展力度，做好存款定價(jià)管理；合理安排主動(dòng)負(fù)債的吸納節(jié)奏、期限和品種結(jié)構(gòu)，降低計(jì)息負(fù)債成本，努力對沖資產(chǎn)收益率下行對凈息差的影響。

　　資本充足指標(biāo)方面，截至報(bào)告期末，上海銀行資本充足率14.21%，一級資本充足率11.24%，核心一級資本充足率10.35%，分別較上年末提高0.83個(gè)百分點(diǎn)、0.82個(gè)百分點(diǎn)、0.82個(gè)百分點(diǎn)，均符合監(jiān)管要求和該行規(guī)劃目標(biāo)。

　　資產(chǎn)質(zhì)量整體平穩(wěn)　個(gè)貸不良率上升

　　報(bào)告期上海銀行資產(chǎn)質(zhì)量整體平穩(wěn)，不良貸款余額、不良貸款率實(shí)現(xiàn)“雙降”。年報(bào)顯示，該行提前布局、主動(dòng)施策，持續(xù)強(qiáng)化不良生成管控，有序推進(jìn)存量風(fēng)險(xiǎn)化解。報(bào)告期末，不良貸款余額165.80億元，較上年末減少0.25億元；不良貸款率1.18%，較上年末下降0.03個(gè)百分點(diǎn)。

　　按產(chǎn)品類型劃分的貸款及不良貸款分布情況顯示，上海銀行在公司貸款方面，聚焦科技金融、普惠金融、綠色金融、供應(yīng)鏈金融、制造業(yè)貸款等重點(diǎn)領(lǐng)域，通過優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，推動(dòng)高質(zhì)量發(fā)展。報(bào)告期末，該行公司貸款和墊款余額8580.41億元，較上年末增長3.17%；公司貸款和墊款不良余額與不良率連續(xù)兩年實(shí)現(xiàn)“雙降”，不良余額117.45億元，較上年末下降2.80億元；不良貸款率1.37%，較上年末下降0.08個(gè)百分點(diǎn)。

　　不過，由于報(bào)告期內(nèi)上海銀行加大零售中長期貸款配置，同步發(fā)展住房金融和汽車金融等，其個(gè)貸不良率出現(xiàn)顯著上升。報(bào)告期末，該行個(gè)人貸款和墊款余額4139.25億元；受經(jīng)濟(jì)周期等因素影響，期末個(gè)人貸款和墊款不良率1.14%，較上年末上升0.25個(gè)百分點(diǎn)。

　　報(bào)告期內(nèi)，上海銀行個(gè)貸不良率上升主要體現(xiàn)在2024年上半年，下半年不良率增長明顯放緩。該行表示，將繼續(xù)深化客群和資產(chǎn)結(jié)構(gòu)調(diào)整，進(jìn)一步完善風(fēng)險(xiǎn)管控措施，保持個(gè)人貸款資產(chǎn)質(zhì)量相對穩(wěn)定。

　　值得一提的是，報(bào)告期內(nèi)，上海銀行持續(xù)強(qiáng)化房地產(chǎn)業(yè)務(wù)授信全流程風(fēng)險(xiǎn)管控，加大風(fēng)險(xiǎn)化解處置力度，此類產(chǎn)品不良貸款余額及不良率均明顯下降。報(bào)告期末，該行房地產(chǎn)業(yè)不良貸款余額11.65億元，較上年末減少14.35億元，降幅55.19%；房地產(chǎn)業(yè)不良貸款率0.98%，較上年末下降1.13個(gè)百分點(diǎn)，整體風(fēng)險(xiǎn)保持平穩(wěn)。