4月以來，輔導(dǎo)機(jī)構(gòu)密集發(fā)布輔導(dǎo)工作進(jìn)展情況報(bào)告，目前已有十余家處于上市輔導(dǎo)期的銀行最新進(jìn)展浮出水面，資本補(bǔ)充、股權(quán)結(jié)構(gòu)、資產(chǎn)確權(quán)等問題仍待出清。

　　記者根據(jù)證監(jiān)會政務(wù)服務(wù)平臺發(fā)布的信息梳理發(fā)現(xiàn)，目前有15家銀行處于上市輔導(dǎo)備案期，包括桂林銀行、甘肅銀行、烏魯木齊銀行、寧波通商銀行、溫州銀行、杭州聯(lián)合農(nóng)村商業(yè)銀行、漢口銀行、福建海峽銀行、江蘇如皋農(nóng)村商業(yè)銀行、天津銀行、成都農(nóng)村商業(yè)銀行、江蘇江南農(nóng)村商業(yè)銀行、蕪湖揚(yáng)子農(nóng)村商業(yè)銀行、徽商銀行、北京農(nóng)村商業(yè)銀行。

　　根據(jù)《首次公開發(fā)行股票并上市輔導(dǎo)監(jiān)管規(guī)定》要求，輔導(dǎo)期內(nèi)，輔導(dǎo)機(jī)構(gòu)應(yīng)在每季度結(jié)束后十五日內(nèi)更新輔導(dǎo)工作進(jìn)展報(bào)告，輔導(dǎo)備案日距最近一季度末不足三十日的，可以將有關(guān)情況并入次季度輔導(dǎo)工作進(jìn)展報(bào)告。記者梳理發(fā)現(xiàn)，上述15家銀行中，大多數(shù)已更新了2025年1月1日至3月31日期間的輔導(dǎo)工作進(jìn)展情況報(bào)告。

　　從存在的問題看，資本補(bǔ)充是一些中小銀行上市面臨的重要挑戰(zhàn)。

　　漢口銀行的輔導(dǎo)機(jī)構(gòu)在該行第61期輔導(dǎo)工作進(jìn)展情況報(bào)告中指出，2024年以來，漢口銀行實(shí)施增資擴(kuò)股以補(bǔ)充資本，提升資本充足率；但隨著業(yè)務(wù)不斷發(fā)展，資本持續(xù)消耗，資本充足指標(biāo)仍面臨一定壓力。輔導(dǎo)機(jī)構(gòu)表示將按照監(jiān)管部門的相關(guān)規(guī)定，持續(xù)督促漢口銀行多渠道補(bǔ)充資本，進(jìn)一步提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和抵御風(fēng)險的能力。

　　作為天津銀行的輔導(dǎo)機(jī)構(gòu)，中銀證券和中信證券表示，自上市輔導(dǎo)工作啟動以來，為協(xié)助發(fā)行人在堅(jiān)持以內(nèi)源性資本積累為主補(bǔ)充資本的同時，建立并不斷健全多元化資本補(bǔ)充渠道，助力發(fā)行人的可持續(xù)健康發(fā)展，輔導(dǎo)機(jī)構(gòu)持續(xù)就監(jiān)管審核動態(tài)、同業(yè)上市及各類資本工具發(fā)行情況等與發(fā)行人保持交流溝通，并結(jié)合發(fā)行人實(shí)際工作需要提供相關(guān)建議和支持。報(bào)告還披露了天津銀行金融債券、二級資本債券及減記型無固定期限資本債券的發(fā)行進(jìn)展。

　　此外，股權(quán)問題仍是一些銀行上市的“絆腳石”。例如江蘇江南農(nóng)商行的輔導(dǎo)機(jī)構(gòu)中信建投指出，輔導(dǎo)期內(nèi)，輔導(dǎo)機(jī)構(gòu)積極督促輔導(dǎo)對象完善公司股權(quán)、公司治理等事項(xiàng)，督促輔導(dǎo)對象進(jìn)一步完善對股東的確權(quán)工作，加強(qiáng)股權(quán)管理、把關(guān)股東資質(zhì)。針對“江南農(nóng)商行職工持股不滿足財(cái)金97號文的要求，部分職工持股超過50萬股”的問題，中信建投指出，輔導(dǎo)機(jī)構(gòu)指導(dǎo)江南農(nóng)商行制定規(guī)范職工持股方案，將持股超過50萬股的職工股轉(zhuǎn)讓給合格的法人機(jī)構(gòu)。前期，輔導(dǎo)機(jī)構(gòu)、江南農(nóng)商行與持股超50萬股的職工以及有意向的投資者進(jìn)行了多次協(xié)商，根據(jù)雙方利益訴求出具了多種減持方案；目前，江南農(nóng)商行就減持方案的細(xì)節(jié)，積極與股東等相關(guān)方進(jìn)行溝通，并持續(xù)優(yōu)化，在充分考慮股東整體利益的情況下爭取早日妥善解決。

　　不少銀行的資產(chǎn)權(quán)屬問題也在解決當(dāng)中。

　　中信證券近日披露的關(guān)于桂林銀行股份有限公司首次公開發(fā)行股票并上市輔導(dǎo)工作進(jìn)展情況報(bào)告（第七期）顯示，因歷史原因，桂林銀行存在少量自有房產(chǎn)土地未辦理權(quán)證、部分租賃房產(chǎn)未備案登記等情況，需進(jìn)一步完善相關(guān)權(quán)屬手續(xù)。

　　甘肅銀行、溫州銀行、福建海峽銀行等同樣存在類似問題。華泰聯(lián)合證券表示，甘肅銀行目前仍在積極處理和推進(jìn)部分自有房產(chǎn)尚未取得完整房屋所有權(quán)證和/或土地使用權(quán)證的問題。同時，部分租賃物業(yè)存在租賃合同未辦理房產(chǎn)租賃備案或出租方未能提供房屋所有權(quán)證的情況，資產(chǎn)確權(quán)工作仍需進(jìn)一步完善。作為溫州銀行的輔導(dǎo)機(jī)構(gòu)，中金公司披露的具體情況顯示，溫州銀行仍有部分自有房產(chǎn)、土地及租賃房產(chǎn)存在權(quán)屬瑕疵。興業(yè)證券指出，目前福建海峽銀行部分自有物業(yè)未取得相應(yīng)產(chǎn)證，興業(yè)證券將協(xié)同江蘇世紀(jì)同仁律師事務(wù)所持續(xù)督促公司加強(qiáng)自有物業(yè)管理工作，進(jìn)一步提高權(quán)屬合規(guī)的自有物業(yè)建筑面積占比。