4月19日，上海交通大學上海高級金融學院（簡稱“高金”）與嘉信理財聯合發布第三年度《中國居民金融素養報告》（簡稱“報告”）。自2022年起，雙方此項研究從六大維度量化評估中國居民金融知識與技能水平，旨在追蹤居民家庭金融素養狀況，推動投資者行為與金融市場良性互動，筑牢財富管理基礎。 

2024年調研顯示，中國居民金融素養整體得分71.8分（滿分100），較去年68.7分持續上升。這得益于高學歷人群占比增加、低分群體補齊知識短板、風險防范意識增強等。從群體細分看，性別、年齡、學歷、收入等群體平均得分過去三年提高或維持不變，地區差異逐漸減小。 

高金創院理事長屠光紹祝賀報告發布，強調金融素養提升是長期過程，對個人、家庭及金融行業意義重大。他對報告成果表示肯定，期望結合實際做深做實，凸顯不同階段特點，希望教育機構提升金融教育，助力金融強國建設與居民美好生活。

《報告》聚焦金融素養與金融行為相互影響。連續三年數據表明，中國居民金融活動參與度不斷攀升，參與金融行為越多，金融素養越高，投資類行為對金融素養推動作用顯著，有投資經驗居民各維度金融素養高于全國平均水平。

今年《報告》新增活躍證券投資者調研，結果印證兩者正向反饋。長期金融實踐提升金融素養，證券投資者六個維度得分高于全國居民，群體差異在投資者樣本中減弱。同時，金融素養提升促使投資者踐行理性投資，高素養人群持倉時間更長，多元化配置更好，投機偏好更低。項目牽頭人、高金教授吳飛指出，應針對不同群體需求提供金融素養教育，構建立體化提升體系。 

隨著個人養老金制度推行，養老規劃受關注。數據顯示，金融素養高的居民在養老準備多方面更積極，對養老認知更充分，補充養老途徑認知清晰，個人養老金開戶和購買行為更踴躍。

然而，長期財務規劃仍是短板。今年調研中，僅半數受訪者有明確長期規劃，較去年下降。年齡細分顯示，18歲以下和65歲以上群體差距大，26-45歲群體擁有長期規劃比例僅55%。嘉信理財（上海）相關負責人表示，持續普及金融素養教育為養老財務規劃奠基，行業應優先聚焦青壯年群體需求，提升規劃意識，并延伸至老年和青少年群體。嘉信理財期待與高金深化合作，提供更多洞察，探索金融教育模式，助力居民提升金融素養與實踐技能。