“做好‘五篇大文章’，我們有責任、有基礎、有能力。”郵儲銀行董事長鄭國雨在4月2日舉行的郵儲銀行2024年度業績發布會上表示。

過去一年，郵儲銀行全方位融入經濟社會發展大局，加大對實體經濟的投入。截至2024年末，客戶貸款總額達8.91萬億元，較上年末增長9.38%，科技金融增量擴面，綠色金融蓬勃生長，普惠金融根深葉茂，養老金融特色彰顯，數字金融賦能增強。

2025年是“十四五”規劃收官和“十五五”發展謀篇布局之年。郵儲銀行提出，將立足戰略定位和資源稟賦，堅定做好“五篇大文章”。同時，加快推進戰略優化升級，著力打造“更普惠、更均衡、更穩健、更智慧、更具活力”的一流大型零售銀行。

堅守戰略定位　筑牢服務實體經濟根基

歷經十八載砥礪奮進，尤其是上市后的快速發展，郵儲銀行已成長為特色鮮明的國有大型商業銀行。

鄭國雨表示，郵儲銀行堅持服務“三農”、城鄉居民、中小企業的戰略定位，這一定位高度契合推進鄉村全面振興、促進城鄉融合發展、促進民營企業和中小企業發展等國家戰略，錨定了郵儲銀行在服務經濟社會發展大局中的坐標方位。

“郵儲銀行走出了一條獨具特色、差異化的發展道路。實踐證明，我們的戰略定位是準確的，我們的戰略執行是有力的，我們的整體戰略是成功的。”鄭國雨表示。

回望2024年，郵儲銀行堅守這一戰略定位，筑牢服務實體經濟根基。

在服務“三農”、助力鄉村振興方面，截至2024年末，郵儲銀行涉農貸款結余2.29萬億元，年增速12.5%。郵儲銀行零售業務總監梁世棟介紹說，2024年郵儲銀行“三農”業務有五個特點：一是涉農貸款占各項貸款的比例超25%，在國有大行排名前列；二是涉農貸款、小額貸款的市占率穩步提升；三是模式持續創新，小額貸款主動授信結余近2000億元，年增速87%，實現了“量價險”皆優；四是結構在優化，涉農公貸連續三年增速超過20%，占涉農貸款的比例達到28%；五是優勢在不斷鞏固，去年郵儲銀行大力推進信用村網格化開發，建成小額貸款年凈增不低于50萬元的標準村約12萬個，小額貸款年凈增不低于100萬元的示范村4.5萬個。

在聚焦城鄉居民與中小企業、滿足多元化需求方面，截至2024年末，郵儲銀行零售貸款余額5.46萬億元，占全部貸款的比重多年來保持在60%以上。郵儲銀行行長劉建軍在業績發布會上表示，郵儲銀行零售長板持續鞏固，AUM規模達到16.69萬億元，新增非存AUM占比提升近13個百分點；消費貸款逆勢增長超1300億元，其中房貸增量居國有大行第一。

展望2025年，鄭國雨表示：“我們將持續深耕‘三農’金融、普惠金融和個人金融，將傳統優勢領域鍛造成為穩固長板，做服務鄉村振興主力軍、普惠金融標桿行、個人金融首選行。”

聚焦“五篇大文章”　持續發揮資源稟賦優勢

“面對經濟結構調整升級帶來的金融需求變化，我們全方位融入經濟社會發展大局，加大對實體經濟的投入，傾心擘畫‘五篇大文章’，實現社會價值、商業價值的共贏。”劉建軍表示。

劉建軍介紹，2024年，郵儲銀行扎根實體經濟沃土，實現經濟與社會效益雙豐收。普惠金融根深葉茂，發揮稟賦優勢，加快服務模式創新和流程重塑，致力打造服務鄉村振興主力軍和普惠金融標桿行；涉農貸款余額、普惠小微貸款余額增長均超12%，連續三年獲小微企業金融服務監管評價最高評級。科技金融增量擴面，創新“技術流”評價體系、優化“U益創”產品體系、打造“政企研投”生態圈；服務科技型企業超9萬戶，增長超30%，融資余額突破5,000億元，增長超40%。數字金融賦能增強，上線新一代公司業務核心系統等449項工程，發布首個自有大模型“郵智”，自主研發系統占比提升至80%。綠色金融蓬勃生長，綠色貸款余額增長22.55%，幫助1.1萬家企業完成碳核算，明晟ESG評級提升至AA級。養老金融特色彰顯，構建“三橫三縱”服務體系，個人養老金賬戶全國推廣，金融社保卡結存1.28億張，服務55歲以上老年客戶超2.8億。

“我們基于郵儲銀行的定位，認真研究了當前形勢下經濟社會所需、各類客戶所盼以及郵儲銀行所能，進一步明確了戰略發力點。”鄭國雨表示，2025年，郵儲銀行將立足戰略定位和資源稟賦，突出科技金融和普惠金融，發力養老金融和綠色金融，完善多樣化、專業性的產品服務體系，提升服務質效，構筑品牌優勢；做強數字金融，全面賦能業務流程重塑、價值創造、管理決策、風險管理，推動前臺業務敏捷化、中臺風控智能化、后臺運營集約化。

劉建軍表示，今年郵儲銀行將繼續聚焦金融“五篇大文章”，持續發揮資源稟賦優勢。一是強化縣域金融服務。城市金融供給非常豐富，但縣域金融供給仍然不足。秉承網點資源優勢和下沉市場的優勢，郵儲銀行要加大對縣域的金融服務，去年縣域貸款增速16.2%，高于整體貸款增速7個百分點，今年要圍繞農業生產經營、生活消費、假日文旅、標準化農田建設和縣域農業龍頭產業，加大信貸投放。二是實現公司業務的穩健趕超。2025年，郵儲銀行受化債的沖擊比較小，將繼續聚焦高新技術企業、科技型中小企業、城市業務加大服務創新，力爭實現公司業務再上一個臺階。在零售業務方面，要鞏固零售業務優勢，繼續探索新的獲客模式，在普惠小微以及“三農”貸款方面持續發力，用新的模型、新的授信政策、新的審批規則來拓展新的信貸客戶，同時在高端客戶方面也持續發力，鞏固零售業務的優勢。

戰略優化升級 提升服務實體經濟質效

記者從業績發布會上了解到，當前，郵儲銀行正緊扣做好“五篇大文章”，加快推進戰略優化升級，提升服務實體經濟效能。

鄭國雨在回應機構提問時表示，郵儲銀行將打造更加普惠、更加均衡、更加穩健、更加智慧和更具活力的一流大型零售銀行，“簡單來說，就是在保持戰略定力的基礎上與時俱進”。

戰略優化升級具體體現在哪些方面？鄭國雨介紹說，更加普惠，就是要發揮好近4萬個網點扎根基層的觸達優勢，推動普惠金融與科技金融、綠色金融、養老金融充分融合，讓金融服務惠及更多客戶、覆蓋更廣區域、支持更多金融需求。這是郵儲銀行的特色，郵儲銀行也有成熟的模式和成功的經驗。更加均衡，就是要進一步優化發展重心和經營布局，加快發展公司金融、綜合金融、城市金融，促進零售金融、公司金融和同業金融三大業務支柱協調發展、城鄉“雙輪驅動”，優化業務結構、客戶結構、收入結構以及區域結構，從而提高資本回報，提升服務實體經濟的質效。更加穩健，就是要堅持穩健審慎的風險偏好，在更大規模、更高水平上實現高質量發展，尤其要在“三農”、城鄉居民、中小企業三大領域做出標桿；要平衡好“量價險”，統籌好規模、速度、效益、資本，堅持走內涵式發展道路，實現基業長青。更加智慧，就是要持續加大科技投入，加快數字化轉型，增強數字化經營服務能力；加快人工智能技術落地應用，將“數字生態銀行”的藍圖變為現實。更具活力，就是要持續推進體制機制改革，優化組織架構和資源配置，完善激勵約束機制和市場化經營管理機制，踐行“五要五不”的金融文化，構建敏捷、高效、富有活力的企業生態。

“能力是戰略實施的根本和前提。”鄭國雨指出，結合戰略的優化升級，郵儲銀行將重點提升六項能力，即協同能力、特色化發展能力、綜合化服務能力、數智化能力、運營能力和風險管理能力。