??? “科技驅動與大數據算法已在刺激保險行業進行革新與進步，每家險企都希望能抓住技術風口的機會，在越來越大的市場中分一杯羹。”三一集團副總裁謝躍日前在“數據助推與AI著陸”保險科技論壇上指出。三一久隆的物聯網UBI、螞蟻金服的車險分、眾安保險的退貨險和延誤險等，都是在科技驅動下誕生的新保險業態。

　　作為占國內財險市場近九成份額的險種，車險成為兵家必爭之地。經過兩次費率改革，財險公司自主定價的空間加大，區域最低折扣率達到0.3375。競爭的加劇給大數據、人工智能等新技術在保險領域提供了切入機會。大型保險公司、互聯網企業紛紛入場，同時催生了深耕車險專業領域的科技創業公司的興起。

　　七炅科技就是一家為車險企業提供“專業技術賦能”的科技公司，目前已為三一重工采集的傳感器數據設計保險產品，創始團隊成員曾為平安、人保等險企搭建了“一車一價”定價系統。

　　今年5月，螞蟻金服開放“車險分”，受到車險行業的空前關注。在此之前，七炅科技就曾為螞蟻金服保險團隊提供數據分析、預測建模及實施領域的項目咨詢。

　　“我們不生產數據，但我們整合數據，把數據變成保險可以應用的解決方案。”七炅科技創始人趙昕表示。七炅科技的產品主要運用大數據和人工智能技術，進行數據建模和分析，得出合理的產品和銷售政策，幫助保險行業的數據真正落地并產出價值。這將有效幫助中小保險公司借助數據技術，實現彎道超車。

　　通過大數據技術打破同質性競爭，這在美國已經成為現實。例如Progressive保險公司，通過大數據模型篩選對于其他保險公司來說高風險，但實際是低風險的客戶，并深耕此類群體。

　　“傳統的車險定價模型，其實是一種平均化的策略，大多數駕駛行為良好的車主在為少部分事故買單。這對開車守規矩的人不公平。”七炅科技創始人兼CEO楊明鋒說道。七炅科技將保險公司內部和外部多方來源的數據整合在一起，為每一個客戶個體測算風險，做到“一客一價”，盡可能反映客戶真實的賠付風險。例如，傳統的車險定價模型中，如果客戶今年發生過一兩次事故，明年的保費一定會增長。但通過大數據技術發現，針對特定職業人群，例如教師或者會計，發生一兩次事故后，次年的事故風險反而降低。“對于特定人群，事故反而會促使他們開車更小心。借助大數據技術，險企可以發現這樣的細分市場。”楊明鋒認為，這一方面有效降低了險企的賠付成本，加強定價競爭力，同時也間接鼓勵車主遵守交通法規。

　　專家普遍認為，未來隨著新能源、車聯網、無人駕駛技術的發展落地，汽車市場和行車方式都會發生巨大的變革。在全新的業態模式下，保險行業和數據技術、人工智能的結合也會越來越緊密，技術應用的助推將成為險企高速增長的關鍵因素。