經(jīng)濟(jì)增長進(jìn)入“新常態(tài)”，利率市場化進(jìn)入關(guān)鍵階段，金融脫媒加劇改變了金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)和負(fù)債管理的模式，以及“大數(shù)據(jù)”帶來的技術(shù)脫媒等趨勢，使得國內(nèi)銀行業(yè)“跑馬圈地”式的增長模式難以為繼，銀行業(yè)的競爭將從“手腿”的競爭轉(zhuǎn)為“腦”的競爭。
　　在此背景之下，中國民生銀行日前宣布啟動“鳳凰計(jì)劃”，該行備受關(guān)注的這一應(yīng)對利率市場化的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型浮出水面。
　　民生銀行戰(zhàn)略發(fā)展部總經(jīng)理龔志堅(jiān)表示，“鳳凰計(jì)劃”是民生銀行應(yīng)對利率市場化能力提升項(xiàng)目的落地方案。其實(shí)質(zhì)是在利率市場化的大背景下，民生銀行實(shí)施的以客戶為中心的全面戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型與銀行體系再造，涉及銀行戰(zhàn)略定位、業(yè)務(wù)策略、組織架構(gòu)、風(fēng)險(xiǎn)管控、成本效率管理以及系統(tǒng)平臺建設(shè)、人才管理等方方面面。“鳳凰計(jì)劃”的實(shí)施，將促使民生銀行成為在利率市場化大變局中勝出的優(yōu)秀銀行。
　　“對民生銀行而言，‘鳳凰計(jì)劃’是一個(gè)關(guān)乎未來10年核心競爭力的戰(zhàn)略舉措。”龔志堅(jiān)說，我們對利率完全放開后的模擬情形進(jìn)行了測算，如果民生銀行未來能實(shí)施提高凈息差、增加中間業(yè)務(wù)收入、提高投資收益、降低成本、提升資本效率、降低不良貸款率等杠桿措施，就能有效緩解利率市場化的沖擊；而這些杠桿措施的運(yùn)用都需要戰(zhàn)略聚焦及治理模式、綜合定價(jià)、資產(chǎn)負(fù)債及流動性管理、全面風(fēng)險(xiǎn)管理、成本管理及效率提升、人力資源管理等關(guān)鍵能力的提升和IT平臺建設(shè)，可見增強(qiáng)基礎(chǔ)能力、強(qiáng)化精細(xì)化管理已迫在眉睫。
　　據(jù)龔志堅(jiān)介紹，“鳳凰計(jì)劃”核心圍繞“6＋1”的7個(gè)業(yè)務(wù)模塊設(shè)定，大部分項(xiàng)目框架及實(shí)施路徑已確立，計(jì)劃用3-5年時(shí)間完成。鳳凰計(jì)劃的7個(gè)模塊分別是：戰(zhàn)略聚焦與治理模式（客戶定位）、資產(chǎn)負(fù)債匹配和流動性管理、全面風(fēng)險(xiǎn)管控模式管理、綜合定價(jià)能力提升（利率市場化背景下統(tǒng)一定價(jià)到差異化定價(jià)）、成本管理與效率提升、人才管理與領(lǐng)導(dǎo)力提升、信息技術(shù)（IT）平臺與數(shù)據(jù)管理。因?yàn)镮T平臺與數(shù)據(jù)管理對前6項(xiàng)業(yè)務(wù)形成支撐與制約，所以稱為“6+1”模式體系。
　　民生銀行判斷，展望未來，“鳳凰計(jì)劃”將帶來重大的成功價(jià)值：經(jīng)營能力的優(yōu)勢會為下一步兼并收購等外延式增長鋪平道路；經(jīng)營能力提升及商業(yè)模式優(yōu)化會為國際化、綜合化發(fā)展奠定基礎(chǔ)；爭取資本市場更加認(rèn)同，可以為股東帶來長期穩(wěn)定的價(jià)值增長；業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)持續(xù)改善，資本利用效率也將不斷增強(qiáng)；管理及業(yè)務(wù)流程優(yōu)化，實(shí)現(xiàn)成本效率的提升；增強(qiáng)內(nèi)部組織協(xié)同，有利于強(qiáng)化團(tuán)隊(duì)作戰(zhàn)，提升客戶體驗(yàn)。