春節臨近，P2P倒閉潮再次襲來，一些擔保公司、小貸公司風險集中爆發，關于P2P行業的風險問題與發展方向再次引起廣泛關注。對此，微金所董事長范忠民認為，中國的P2P行業由于中國國情的制約，其發展初期都以引入擔保機構進行資金保障為前提發展客戶擴大規模，然而P2P要想長遠的發展，去擔保化應當是必然趨勢，這也是與國際接軌的一種發展模式。
其實早在去年，銀監會領導就在公開場合表示：“P2P不應該匯集資金，在途資金和投資者的資金都要由銀行或第三方支付機構進行托管，同時P2P本身也不得進行擔保，不得承諾貸款本金的收益，不承擔信用風險和流動性風險等。”
在我國，基本所有的P2P平臺都有擔保制度，但一些是交給第三方的擔保公司，有的則是平臺自身進行擔保。在監管的需求下，所有的P2P平臺都不得不面對一個問題：去擔保后，該用何種方式替代擔保制度確保風控成為至關重要的一點。
針對這個問題，微金所范忠民指出，通過信用篩查建立信用評級標準，有利于促進互聯網金融的發展。微金所將平臺投資項目按照風險進行評定，最高級別為六星標準，屬于風險最低最安全的項目；最低級別為一星標準，相對風險較大，收益最高，適合風險偏好型投資者。
深圳市泰康金融服務有限公司為微金所小微貸款項目提供信用篩查并審核個人消費貸款項目，據范忠民介紹，泰康金融使用的小微信貸風險控制技術，是專業打分技術，該技術源于美國信用卡技術，依托該技術成果，逾期率控制在很低的水平，風控水準和效果得到市場充分驗證。除此之外，微金所自建大數據系統，運用信貸工廠打分制和海量數據，完成對資產的風險定價，讓資金需求方能以合理成本及時獲取資金，同時讓投資方獲得與自身風險收益偏好相符的特定產品。
“我們的創新項目不提供擔保，只提供信用篩查，而且我們越來越傾向于平臺做足夠小微、足夠分散的項目。微金所與銀聯、中國人壽建立合作關系，一方面通過銀聯進行安全準確的支付，通過中國人壽保障投資人資金更加安全，讓資金真正的惠及每一個真實的借款人，另一方面是為了更好的建立真實用戶的信息庫，進行大數據管理，”范忠民對微金所平臺去擔保的發展方向信心滿滿，“由于我看好新經濟，看好新的消費模式，尤其是年輕人的消費習慣，比如買一個手機，年輕人喜歡分期付款，因為他的未來預期完全有能力償還該筆貸款，因此對于此類小微借款用戶，我們關注更加多更加廣，一些大的平臺不愿意做這類小微的項目，因為其成本過高，但我認為P2P要想走得更遠，就必須重視這塊市場，這是一個巨大的發展前景。一般銀行審核一個貸款過程，也許要幾天幾個月，但是我們針對小微用戶的信用篩查技術，可以在20分鐘內完成信用篩查過程，而且保證逾期率很低。”
“新經濟是P2P行業未來的發展方向，且按照銀監會要求，P2P平臺去擔保化是發展趨勢，這也是與lending
club等國際平臺接軌的方向，而打分評級模式將成為替代擔保公司的新模式，成為風控主要手段。”范忠民告訴經濟參考報記者。（完）
