摘要：作為我國第一家真正意義上的互聯(lián)網(wǎng)銀行，微眾銀行的啟航，標志著我國互聯(lián)網(wǎng)金融正駛向春天的軌道。與此同時，央行正牽頭制定促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見。種種跡象表明，我國互聯(lián)網(wǎng)金融告別野蠻生長的時間將不會太遠。
新年假期后第一個工作日，國務(wù)院總理李克強到深圳微眾銀行考察，見證了該行第一筆放款業(yè)務(wù)，并強調(diào)政府要為互聯(lián)網(wǎng)金融提供便利的環(huán)境和溫暖的春天。作為我國第一家真正意義上的互聯(lián)網(wǎng)銀行，微眾銀行的啟航，標志著我國互聯(lián)網(wǎng)金融正駛向春天的軌道。與此同時，央行正牽頭制定促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見。種種跡象表明，我國互聯(lián)網(wǎng)金融告別野蠻生長的時間將不會太遠。
互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)在我國的應(yīng)用普及，以及近年來網(wǎng)絡(luò)銷售額的迅猛崛起，均證明互聯(lián)網(wǎng)金融將是我國草根金融和普惠金融的最佳結(jié)合點。在傳統(tǒng)金融服務(wù)體系內(nèi)，我國廣大草根階層的小額、分散化金融服務(wù)與投資需求并不符合傳統(tǒng)金融機構(gòu)所必需的信息集中處理及集約化經(jīng)營模式，因而在很大程度上難以得到有效滿足。而互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)具備的大數(shù)據(jù)處理能力，以及信息互聯(lián)互通所帶來交易成本幾近于零的巨大變革，恰好適應(yīng)草根金融和普惠金融發(fā)展的需要。不僅如此，互聯(lián)網(wǎng)金融幾乎沒有融資和投資門檻，只要接入互聯(lián)網(wǎng)，都可以成為潛在客戶。因此，盡管近年來P2P網(wǎng)絡(luò)貸款平臺接連發(fā)生問題，民間資金涌入仍然熱情高漲。據(jù)網(wǎng)貸之家數(shù)據(jù)顯示，截至2014年年末，我國網(wǎng)貸運營平臺1575家；全年累計成交2528億元，是2013年的2.39倍；網(wǎng)貸行業(yè)貸款余額達1036億元，是2013年的3.87倍。目前，余額寶規(guī)模近6000億元左右。眾籌理念在我國創(chuàng)新產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域得到日益普及，全國范圍內(nèi)活躍的股權(quán)眾籌平臺超過20余家。微眾銀行依托于騰訊QQ和微信的堅實用戶基礎(chǔ)，將成為我國第一家真正意義上的互聯(lián)網(wǎng)銀行。
當然，互聯(lián)網(wǎng)金融跟野蠻生長說一聲道別，并不是那么容易，需要各方努力，為互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展營造一個適宜的生態(tài)環(huán)境。一是完善的社會信用體系。信用是決定交易成本的重要因素。信用信息的采集、共享、處理及應(yīng)用，以及失信懲戒機制，均離不開完善的社會信用體系。真實、全面的信用信息，才可以為互聯(lián)網(wǎng)金融上的大數(shù)據(jù)技術(shù)應(yīng)用奠定堅實基礎(chǔ)。二是適宜的社會輿論環(huán)境。互聯(lián)網(wǎng)金融屬于新生事物，各國都在摸索，相對容忍的社會輿論環(huán)境不可或缺，絕不能因為少數(shù)網(wǎng)絡(luò)貸款平臺非法經(jīng)營而全面否定互聯(lián)網(wǎng)金融巨大價值。三是適當?shù)恼咭龑?dǎo)。以京東為代表網(wǎng)絡(luò)銷售平臺的萌發(fā)到迅速崛起，資本支持發(fā)揮了關(guān)鍵性作用。在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域，政府應(yīng)主動引導(dǎo)各類資本介入，提供技術(shù)、業(yè)務(wù)、管理、理念等層面的支持或支撐，推動傳統(tǒng)金融機構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)金融的融合。四是嚴厲的非法經(jīng)營活動整治。嚴厲打擊借用互聯(lián)網(wǎng)金融名義行非法經(jīng)營之實，才能保證規(guī)范的經(jīng)營秩序。這不僅是防范非正規(guī)金融領(lǐng)域風(fēng)險，打擊非法集資活動的需要，而且也能夠震懾潛在的犯罪分子，確保參與互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的各方均出于善良誠信之本意。
互聯(lián)網(wǎng)金融承載著我國草根金融和普惠金融的巨大希望。在金融改革與創(chuàng)新的大浪潮中，我國社會經(jīng)濟金融環(huán)境在急遽整合變化，人們經(jīng)營投資理念面臨沖突與挑戰(zhàn)，未來一段時間互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展可能還有起伏或挫折。但憑借著金融改革的春風(fēng)，我國互聯(lián)網(wǎng)金融將會真正迎來春天的腳步。
