隨著十一長假的到來，旅游市場再次迎來旺季。而在游山玩水之前先購買保險已經成為很多出游者的一種主動選擇。保險專家建議，旅行者可以從保障范圍、保額、免責條款這三個角度出發，鎖定適合自身的產品。此外，從購買渠道上看，網購保險也正因其便捷高效的特點而備受熱捧，多個旅行網站也與保險公司推出了特色旅游保險產品。
網銷旅游險選擇多
隨著旅游市場的發展和消費者保險意識的提高，旅游保險正受到越來越多的關注和認可，與此同時，網站已經成為旅游保險重要的銷售渠道。《經濟參考報》記者發現，除保險公司官方網站外，淘寶、窮游、百度、攜程等網站都推出了專門的旅游保險頻道，在售產品數量從數十款到幾百款不等。
“最便捷的投保方式當然是購買旅行保險電子保單，在線投保在線生效，記住保單編號，把保單信息告訴你的受益人，然后你就可以出去玩了。”明亞保險經紀人李彥鵬說，方便快捷的網購渠道可以省去不少時間，消費者至少提前一天購買并確認承保即可。
值得注意的是，目前多家保險公司與網站合作，推出了在線投保的特色旅游保險產品。
“市場常見的旅行保險是保險公司開發多年的產品，保障范圍過于單一，一般只承保身故、殘疾、嚴重的燒燙傷等。此類事故的出險率小，通常用低廉的價格吸引客人，但對客人的實際保障非常有限。對于客人在旅行期間易發的財產損失、旅行延誤、住院醫療、救援等意外事件，傳統旅行保險通常很少提供。”攜程網有關人士介紹，根據不同的目的地屬性，攜程聯手中國平安財產保險股份有限公司推出了“平安攜程境外短線保險”，涵蓋緊急救援、翻譯援助、文件遞送、法律援助等事宜。
強調個性化選擇
對于旅行者而言，具體該如何挑選保險？中德安聯的保險專家張娟建議，可以從保障范圍、保額、免責條款這三個角度出發，鎖定適合自身的產品。從保障范圍來講，旅游意外險通常包括意外身故及傷殘賠償、醫療費用、住院津貼等，有些意外險產品還包括醫療運送和送返費用、身故遺體送返費用等保障。
對于保額設定，張娟建議，理想狀況下，身故及全殘的保額設定建議為被保險人年收入的10倍為宜，這能夠保證意外發生后，被保險人的家庭生活質量在10年內不受影響。而醫療費用、住院津貼等保額可根據目的地的醫療消費水平進行相應設定。
同時，需要注意的是，如果旅游期間要參加跳傘、潛水、滑雪、攀巖、探險等非職業高風險運動，就要特別注意自己購買的保險是否涵蓋了這些保障范圍。此外，在旅游保險產品中，個人財產因意外被損毀或盜竊、個人行李損壞或被盜也是可能發生的風險，這些風險可以通過附加險的方式投保。
此外，值得注意的是，國內在售的旅行保險有一些地區不能承保，例如阿富汗、緬甸、剛果、東帝汶、伊朗、伊拉克、盧旺達、蘇丹等國家，游客如果要前往上述國家，需要權衡一下風險。而且隨著近期外交部、國家旅游局連續發出“提醒中國公民暫勿前往菲律賓”的通知后，多家保險公司表示將菲律賓列為旅游保險產品暫時不承保地區。記者在保險公司淘寶官網發現，包括平安、安聯等險企客服表示已經收到了將菲律賓列為暫時不承保地區的通知，但是也有包括美亞、泰康、人保壽險等公司客服表示菲律賓仍然屬于可保地區。
出游在外勿忘家門“安全鎖”
保險專家建議，旅行者在為人身做足保障的同時，也應為家庭財產上把“保險鎖”。
陽光保險的專家表示，家財險屬于短期險種，一般一年繳費一次，大體分為基本保障型家財險和附加保障型家財險兩類。其中，基本保障型家財險的最大特點是保費低廉，一般都會按保額或保費高低，提供多檔次的定額保險方案供客戶選擇，保障范圍可以包括房屋、房屋裝修、家具、家用電器等。另外，消費者還可以選擇附加盜搶險、附加家用電器安全險、附加管道破裂水漬險、附加現金首飾盜搶險、附加監護人責任險、附加家養寵物責任險等若干附加產品，涵蓋家庭財產可能發生的各種財產損失。
記者在淘寶網保險頻道看到，在售的家庭財產保險多數保費較為低廉。如陽光產險的一款家庭財產火災保險，火災爆炸保額均為100萬元，年保費僅25元，銷售記錄顯示已經有5000多人次購買。又如太平洋保險推出的安居家庭財產保險，如果要獲得房屋和室內財產分別為7000元的保額，只要支付12.16元就可保全年。旅行者在國慶假期外出期間，一旦家具、家用電器、服裝等家庭財產被盜，就能按照產品條款獲得相應的賠償。
