房貸利率打折“重出江湖”。隨著近幾個月國內樓市徘徊谷底，銀行的個貸業務也受到了影響。此前堅持在北京等一線大城市限貸的部分銀行，正對房貸“松綁”。但《經濟參考報》記者發現，銀行僅對房貸利率作出微調，且貸款還附帶部分條件。
利率打折“重出江湖” 折扣僅為9折至95折
自2013年開始，在信貸額度緊張以及利率市場化的大背景下，銀行出于資金成本、收益和風險考慮，收緊了房貸業務，將信貸額度向收益更高的業務上傾斜，至2014年1季度，各大銀行基本已取消個人購房利率折扣，部分銀行甚至暫停了房貸業務。
不過，在今年5月央行對商業銀行提出“優先滿足居民家庭首次購買普通商品住房貸款需求”的窗口指導后，一些銀行開始做出調整，推出了房貸利率打折優惠。
8月18日，中信銀行總行與鏈家地產集團簽約宣布，將為鏈家客戶提供同等條件下最優惠的貸款利率，其中北京鏈家的首套房客戶將可享受利率最低9折優惠。除利率優惠外，中信銀行還為鏈家地產的客戶提供綠色通道、專人審批，確保貸款審批速度和發放速度。
記者了解到，北京農商行、招商銀行和部分外資行均已明確“松綁”房貸利率，但折扣僅在9折至95折，此前停貸的銀行也已部分恢復放貸。但“松綁”并不包括二套房，目前多數銀行仍對二套房房貸利率較基準利率上浮10%左右。
監測北京樓市量價變化的北京達昕房地產經紀公司創始合伙人劉東閣對記者表示，盡管房貸利率下調幅度較小，但對市場影響較大的是，銀行房貸發放時間在縮短。
今年上半年二手房貸整體發放效率都在放慢，而近來有加快的趨勢。根據鏈家提供的數據，2014年1至7月份，從申請貸款到放款的平均周期達到了65天，和去年同期的52天相比，效率明顯慢了很多。劉東閣表示，這種情況在發生變化。“上半年在北京想買首套房，等待貸款的兩三個月時間，交易很有可能被銀行拖黃，但現在銀行放貸速度明顯快了。”劉東閣說。
并非普惠政策 “惜貸”仍是主流
采訪中，記者了解到，“松綁”并非普惠政策。大部分銀行的房貸利率優惠都附加有一系列要求，如存款或購買理財產品。
同時，銀行利率優惠差別化裁定空間較大。北京多家房地產中介公司表示，多數銀行對貸款客戶的一個硬性要求是“資質好、信用好”。業內人士稱，一般銀行所謂“資質好”，大多是對于公職人員或國企就職人員，這種差別化裁定空間一直都很大，并非最近才出現。
此外，部分銀行分支機構還要求房貸客戶貸款前須先存款或購買理財產品，數額不定。交通銀行北京某支行客戶經理李先生告訴記者，如果首套房購買者在該支行有一定存款或購買理財產品，會享受利率下調5%的優惠；匯豐、花旗等外資行則對資質“非常好”的客戶優惠至93折。
記者了解到，由于國內銀行融資成本居高不下，造成銀行對“松綁”房貸仍比較謹慎。央行統計數據顯示，截至今年6月末，個人購房貸款增速比上季末低1.7個百分點。
一家城商行的客戶經理表示，在樓市前景不確定的情況下，銀行做房貸業務是承擔一定風險的，如果客戶中斷還款，房屋貶值，銀行就可能會遭受損失。當然，樓市情況向好風險度就會降低。
“松綁”只能算“微調” 房貸額度不會放量
房貸政策松綁，一定程度上會刺激剛需購房。業內人士計算，以200萬元20年期購房貸款計算，如果按基準利率計算，月還款金額為14971元/月，利息總額為159.3萬元；但如果享受9折利率，則月還款將降至14208元/月，月還款節省763元，累計可節省利息支出18萬元左右。
數據顯示，進入今年8月，北京樓市成交量有回暖跡象。上海易居房地產研究院發布的《8月份典型城市新建商品住宅成交預報》顯示，8月前20天，20個典型城市中，有14個城市出現了新建商品住宅成交環比上升，其中北京新建商品住宅成交55.7萬平方米，環比上漲約76%，增幅最大。
那么，這是否真的意味著房貸政策松綁真正撬動了市場？對此，中原地產市場總監張大偉表示，8月樓市成交量上升主要是由于北京市的自住型商品房集中入市、成交，客觀上抬高成交量、拉低售價，因此，并不能說房貸利率優惠政策起到了提振樓市的功效。
業內人士普遍認為，部分銀行的房貸政策在北京等一線城市出現松動，對剛需購房有一定推動作用，但卻難阻國內樓市調整的大勢。
劉東閣說，目前的信貸“松綁”跡象只能是“微調”，效果有限。其繁瑣復雜的“先存后貸”程序，以及銀行“猶抱琵琶半遮面”的態度，與2009年銀行大規模下調至7折房貸利率相比，微不足道。在今年7月份國內銀行新增貸款增速暴跌的背景下，業內預期銀行房貸額度不會放量。因此，更多的人仍持觀望態度，不會從根本上撬動樓市的變化。
