“當(dāng)前我國(guó)的倉(cāng)儲(chǔ)企業(yè)存在小、散、亂的現(xiàn)象，對(duì)客戶的要求往往照辦。這就導(dǎo)致部分貿(mào)易商和倉(cāng)庫(kù)相互配合，對(duì)倉(cāng)庫(kù)里的商品搞‘一女多嫁’、重復(fù)質(zhì)押。”上海倉(cāng)儲(chǔ)行業(yè)協(xié)會(huì)秘書長(zhǎng)陳祥龍說。
從７月１日起，新的倉(cāng)單國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)將正式實(shí)施。在此之前，我國(guó)發(fā)生了多起利用倉(cāng)單重復(fù)質(zhì)押、騙取銀行貸款的事件。業(yè)內(nèi)人士指出，以新的倉(cāng)單國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)為基礎(chǔ)，輔之以對(duì)倉(cāng)儲(chǔ)業(yè)的規(guī)范管理，“一女多嫁”這種金融風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)將得到有效控制。
倉(cāng)單是倉(cāng)儲(chǔ)保管人對(duì)存貨人所交付的倉(cāng)儲(chǔ)物品進(jìn)行驗(yàn)收之后出具的權(quán)利憑證。今年６月初，青島港發(fā)生了貿(mào)易商利用同一批氧化鋁和銅產(chǎn)品，與不同倉(cāng)儲(chǔ)企業(yè)分別開具倉(cāng)單質(zhì)押給銀行獲得貸款的事件。據(jù)稱有１０多家銀行卷入當(dāng)?shù)氐纳唐焚Q(mào)易融資業(yè)務(wù)，多家大行的融資額在１０億元上下。目前公安機(jī)關(guān)已介入調(diào)查，各方正在清查庫(kù)存緊急“排雷”。
事實(shí)上，對(duì)于國(guó)內(nèi)銀行業(yè)而言，重復(fù)質(zhì)押騙貸不是新鮮詞。２０１１年至今，長(zhǎng)三角地區(qū)爆發(fā)的鋼貿(mào)信貸危機(jī)就發(fā)源于此，深陷其中的銀行信貸資金高達(dá)千億元，其負(fù)面影響至今未消除。
“當(dāng)前我國(guó)的倉(cāng)儲(chǔ)企業(yè)存在小、散、亂的現(xiàn)象，對(duì)客戶的要求往往照辦。這就導(dǎo)致部分貿(mào)易商和倉(cāng)庫(kù)相互配合，對(duì)倉(cāng)庫(kù)里的商品搞‘一女多嫁’、重復(fù)質(zhì)押。”上海倉(cāng)儲(chǔ)行業(yè)協(xié)會(huì)秘書長(zhǎng)陳祥龍說。
雖然倉(cāng)單等擔(dān)保品能為銀行的貸款提供保障，但若過分依賴于此，仍然有不小的風(fēng)險(xiǎn)。全國(guó)人大財(cái)經(jīng)委副主任吳曉靈日前表示，青島港騙貸案的一個(gè)癥結(jié)，就是銀行輕信倉(cāng)單這些擔(dān)保品，而忽視了對(duì)企業(yè)信用的盡職調(diào)查。
監(jiān)管層已經(jīng)注意到了這種風(fēng)險(xiǎn)。今年４月初，銀監(jiān)會(huì)人士就指出：“鋼貿(mào)行業(yè)的違規(guī)融資模式有被復(fù)制到銅、煤炭、鐵礦石、大豆等商品貿(mào)易融資領(lǐng)域的跡象。”
面對(duì)倉(cāng)單質(zhì)押融資的風(fēng)險(xiǎn)，不少銀行選擇收緊這一業(yè)務(wù)，這使得正常的貿(mào)易融資也受到牽連，尤其對(duì)于中小企業(yè)而言。因?yàn)橹行∑髽I(yè)之所以融資難，一個(gè)重要原因是沒有大型不動(dòng)產(chǎn)進(jìn)行抵押，只有一些原材料、半成品等動(dòng)產(chǎn)資源可供質(zhì)押。這些動(dòng)產(chǎn)往往占到中小企業(yè)流動(dòng)資產(chǎn)的５０％以上。
面對(duì)動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押融資這個(gè)難題，各地紛紛探索金融倉(cāng)儲(chǔ)這種業(yè)態(tài)。中國(guó)倉(cāng)儲(chǔ)協(xié)會(huì)金融倉(cāng)儲(chǔ)分會(huì)常務(wù)副會(huì)長(zhǎng)童天水表示，金融倉(cāng)儲(chǔ)作為重要的金融基礎(chǔ)設(shè)施，為銀行、融資方提供第三方的質(zhì)押品監(jiān)管服務(wù)。融資方把自己的存貨商品放在指定倉(cāng)庫(kù)里，由金融倉(cāng)儲(chǔ)企業(yè)開具倉(cāng)單，才能被金融機(jī)構(gòu)認(rèn)可并獲得貸款。
目前，金融倉(cāng)儲(chǔ)企業(yè)可接受的動(dòng)產(chǎn)標(biāo)的物，既包括鋼材、銅等庫(kù)存周期較長(zhǎng)的金屬，也包括橡膠、糧油等農(nóng)畜產(chǎn)品。通過金融倉(cāng)儲(chǔ)這種模式，大量的中小企業(yè)可以將“死物”變成“活錢”，其發(fā)展空間可想而知。
金融倉(cāng)儲(chǔ)業(yè)本身的規(guī)范管理十分重要。此前，很多銀行比較認(rèn)可國(guó)有倉(cāng)儲(chǔ)企業(yè)，認(rèn)為它們開出的倉(cāng)單才是可信的。事實(shí)上，不少倉(cāng)儲(chǔ)企業(yè)在為貿(mào)易商提供倉(cāng)儲(chǔ)服務(wù)的同時(shí)，還為其提供托盤融資，兩者存在利益關(guān)聯(lián)，并不是完全的“第三方”，這就導(dǎo)致了不少倉(cāng)庫(kù)、企業(yè)聯(lián)手騙貸案的出現(xiàn)。
記者采訪了解到，目前中國(guó)倉(cāng)儲(chǔ)協(xié)會(huì)、中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)等機(jī)構(gòu)已聯(lián)手編制《擔(dān)保存貨第三方管理規(guī)范》，并報(bào)送給國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)委審批。這些行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的出臺(tái)，將為動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押融資創(chuàng)造一個(gè)良好的環(huán)境。
