近日，銀監會發放了首批社區銀行牌照，包括民生、平安、興業在內的幾家銀行獲得的牌照總量或已接近千家。社區銀行的獲批，代表監管機構認同銀行業“朝下走”，扎根基層，深挖小微的戰略，同時也對社區銀行的差異化服務提出了要求。
　　社區銀行必須施行差異化戰略才能勝出，這里面包括三個層次：首先是與互聯網金融渠道的差異化競爭，其次是社區銀行和傳統銀行網點的差異化競爭，最后是不同類型社區銀行之間的差異化競爭。
　　社區銀行應當發揮自身的物理網點優勢，把互聯網金融渠道的競爭變為互補。社區銀行作為傳統銀行網點的一類特例，也會面對互聯網金融渠道帶來的客戶流失和盈利壓力。但盡管此類渠道對傳統網點渠道有著替代趨勢，物理網點在滿足客戶個性化、差異化需求方面，仍發揮著十分重要的作用。特別是在開戶和購買金融產品、獲取咨詢服務等許多涉及銀行與客戶之間深度互動交流的業務領域，物理網點的作用仍然不可替代。美國著名的社區銀行“標桿”富國銀行，它不僅是全美社區銀行系統最發達的銀行，而且也擁有全美最發達的電子銀行系統，對富國銀行而言，網上銀行和移動銀行成為社區銀行的一部分，它們之間是互補而非替代的關系。我國的社區銀行也可以借鑒富國銀行的經驗，把互聯網金融帶來的新技術沖擊由挑戰轉化為技術優勢。
　　與隨處可見的傳統銀行網點相比，社區銀行要更多發揮獨特的業務靈活性。社區銀行規模都不大，但小有小的優勢，點多、面廣、方便、靈活。在市場定位上，它不用定位于大公司企業，而是要面向當地小額、分散、流動的微型企業、中小企業，面向周邊的家庭、農戶，努力滿足這些對象的金融服務需求。在資金運用上，它不將一個地區吸收來的存款轉移到另一地區去使用，而是將這個地區吸收的存款繼續投放在本地區，推動當地經濟的發展。在服務特色上，相對于傳統的銀行網點。它要努力擯棄繁雜的過程，手續簡潔，審核迅速，辦事效率高。特別是，社區銀行要做到比傳統銀行網點更準確有效地掌握本地的市場變化和客戶信息，為客戶提供有針對性的個性化金融服務，才能在激烈的競爭中勝出。　
　　就不同銀行設立的社區銀行而言，差異化的產品和服務是盈利關鍵。差異化的產品和服務模式越多，越有利于不同類型的社區銀行，吸引不同的客戶，開拓更細分的市場，挖掘更多的業務機會。以富國銀行為例，它以客戶為中心設計了八十多個業務單元，覆蓋客戶整個生命周期中可能產生的主要金融需求，形成了與美國其他銀行相比明顯的差異化優勢。國內社區銀行的差異化產品和服務才剛剛開始，需要進一步深化和細分。比較積極的探索如民生銀行，建立了一套小區金融規劃機制，從客戶訪談到數據分析，對目標小區的居民以及相關的物業、商戶等進行充分的需求調研，在此基礎上差異化地安排團隊作息時間、設備功能、金融產品包以及相關非金融服務。而北京銀行則采取了“直銷銀行”的嘗試，也落地在社區，“直銷銀行”中沒有經理，投資者在開戶、簽約等業務過程中，可以通過電話聯系客服經理，這種方式的優勢在于可以做到7*24小時服務。
　　銀監會主席尚福林曾公開指出，不同的銀行機構應深入分析各自的比較優勢和資源支撐能力，在全球性銀行、全國性銀行、地方性銀行、社區銀行中找準戰略定位，要堅持有所為有所不為。社區銀行的產品和服務要特定化、差異化，不一定要追求產品和服務的數量，但要追求產品和服務的質量。