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根據(jù)零壹財(cái)經(jīng)19日發(fā)布的《中國P2P借貸服務(wù)行業(yè)白皮書(2014)》(以下簡(jiǎn)稱“白皮書”)監(jiān)測(cè)顯示，截至2013年年底，全國各類線上P2P借貸平臺(tái)的數(shù)量接近700家，較之2012年的110家增長(zhǎng)了5倍多，年度交易額約為1100億元，較之2012年的100億元增長(zhǎng)10倍。線下運(yùn)營的P2P借貸平臺(tái)，其增長(zhǎng)率與線上相當(dāng)，成交額較大的5家P2P公司借貸總額在600至800億元左右。“與2012年相比，整個(gè)P2P行業(yè)有8倍左右的增長(zhǎng)。”零壹財(cái)經(jīng)研究總監(jiān)李耀東表示。
而在P2P借貸行業(yè)交易額猛增的同時(shí)，行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)也在加劇。據(jù)零壹財(cái)經(jīng)統(tǒng)計(jì)，2012年之前，P2P借貸平臺(tái)倒閉的總數(shù)量約為20家，而在2013年一年的時(shí)間，問題平臺(tái)的數(shù)量就超過此前倒閉平臺(tái)總數(shù)的3倍，達(dá)到70家左右，其中2013年11月更為問題平臺(tái)的集中爆發(fā)期，單月出現(xiàn)嚴(yán)重問題的平臺(tái)高達(dá)41家。
而就在最近，北京也出現(xiàn)首例P2P網(wǎng)站“跑路”事件。上線僅有4個(gè)月的“網(wǎng)金寶”于6月4日悄悄關(guān)閉，隨后，有投資人發(fā)現(xiàn)，其網(wǎng)站上預(yù)留的聯(lián)系電話也處于無法接通狀態(tài)。日前，深圳的一家名為“科訊網(wǎng)”的網(wǎng)貸平臺(tái)同樣出現(xiàn)頁面無法訪問，客服電話不通，負(fù)責(zé)人失聯(lián)的情況。白皮書指出，2013年P(guān)2P借貸行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)已經(jīng)有了一定程度的暴露。2014年，行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)會(huì)繼續(xù)增加，問題平臺(tái)數(shù)量很可能會(huì)再創(chuàng)新高。
“部分平臺(tái)片面追求超額回報(bào)和快速擴(kuò)大交易量，忽視操作風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)，致使風(fēng)險(xiǎn)快速累積，超高利率難以為繼，資金鏈最終斷裂，凸顯平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)與風(fēng)控能力的薄弱。”白皮書稱。
“2013年新成立的平臺(tái)數(shù)量極多，由于成立時(shí)間短，大部分平臺(tái)的首期借款尚未到期，平臺(tái)的風(fēng)控能力未經(jīng)過檢驗(yàn)。一旦首批借款集中到期，風(fēng)控能力差的平臺(tái)可能出現(xiàn)大面積違約，導(dǎo)致平臺(tái)倒閉。”李耀東說。另外，中央和地方政府已經(jīng)逐步加強(qiáng)對(duì)P2P借貸行業(yè)的監(jiān)管，一些經(jīng)營不規(guī)范的企業(yè)會(huì)被清退或關(guān)閉。與此同時(shí)，經(jīng)濟(jì)下行帶來的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)也可能會(huì)影響一些平臺(tái)的業(yè)務(wù)，導(dǎo)致違約率上升。
“聽說50萬就可以買一個(gè)P2P的軟件，可以從事互聯(lián)網(wǎng)的P2P信貸業(yè)務(wù)，這是不嚴(yán)肅的。在互聯(lián)網(wǎng)上掛一個(gè)眾籌的項(xiàng)目投資，就可以得到10%、15%、20%的收益率，誰敢貼出高收益率廣告，誰就能吸收資金，這種現(xiàn)象是不允許存在的。互聯(lián)網(wǎng)金融本身還是金融，金融還是核心。不管互聯(lián)網(wǎng)金融的兩種形態(tài)是結(jié)合還是融合，它始終沒有改變互聯(lián)網(wǎng)金融的本質(zhì)，其本質(zhì)就是風(fēng)險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)就是信用，沒有信用就是風(fēng)險(xiǎn)，有信用就是風(fēng)險(xiǎn)得到控制。”中國人民銀行調(diào)查統(tǒng)計(jì)司副司長(zhǎng)徐諾金19日表示。徐諾金也提出，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)上的風(fēng)險(xiǎn)，一定要由相關(guān)參與方在互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域自我消化吸收，防止類似傳統(tǒng)金融把金融風(fēng)險(xiǎn)都轉(zhuǎn)化為社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)。
互聯(lián)網(wǎng)金融的核心是金融，而本質(zhì)問題還是風(fēng)險(xiǎn)控制。白皮書指出，一些領(lǐng)先的P2P借貸平臺(tái)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理、風(fēng)險(xiǎn)控制的重視程度有所加強(qiáng)。據(jù)向上360首席執(zhí)行官陸雨泉介紹，向上360在業(yè)內(nèi)首創(chuàng)了資金托管體系，即為每一個(gè)用戶開設(shè)自己獨(dú)立的第三方賬戶，和公司賬戶沒有任何瓜葛。向上也希望通過推動(dòng)這一體系搭建成為業(yè)內(nèi)“標(biāo)配”，從根本上杜絕卷款跑路等惡性風(fēng)險(xiǎn)。
風(fēng)險(xiǎn)頻發(fā)也呼喚監(jiān)管政策的早日出臺(tái)。目前，P2P借貸行業(yè)的監(jiān)管歸屬已經(jīng)確定為銀監(jiān)會(huì)，相關(guān)的政策條文正在制定之中。另外，一些行業(yè)的自律組織已經(jīng)成立。國務(wù)院發(fā)展研究中心金融研究所副所長(zhǎng)巴曙松此前曾撰文指出，隨著市場(chǎng)環(huán)境的變化，以及監(jiān)管制度的不斷完善，可以預(yù)計(jì)，中國P2P行業(yè)洗牌在即。陸雨泉也表示，未來P2P行業(yè)集中度會(huì)進(jìn)一步提高，未來3至5年，整個(gè)行業(yè)排名前十的公司可能會(huì)占據(jù)整個(gè)市場(chǎng)70%以上的份額。
