從去年開始，在銀行資本緊張、流動性管理難度加大的情況下，購房按揭貸款對商業銀行的吸引力也逐漸降低。“嫌貧愛富”的銀行受利益驅使，往往會將資產投放到收益率較高、風險可控的業務品種。這使得有剛性需求個人房貸的消費者獲得按揭的難度加大，貸款利率下浮的空間縮小。

    會議資料透露，劉士余在會議上提出了5點指導意見，其中第一條就明確表示，各大銀行要在現有資源情況下，根據市場需求，要優先確保住房消費貸款的資源配置。“住房消費貸款本身市場具有潛在的巨大需求，要充分認識在未來城市化建設進程、拉動國民經濟增長三駕馬車的重要地位，不僅僅是為房地產行業。”劉士余說，“個人住房貸款有經濟增長的穩定功能，是黨中央、國務院民生工作的重要組成部分，金融系統一端連著民生，一端連著黨中央國務院，只能加強、改善，不能改變和絲毫動搖。”

    其次，他要求商業銀行的利率合理定價，要有社會責任，能保證保本、微利的財務可持續發展就好，不要過分盲目追求商業利益。同時，他還指出，商業銀行要提升改善個人房貸效率。“壓單要控制，接單、審批后就要盡快放款。規模不應該是主要原因，如果有這方面的訴求，可以找人行幫助協調各行際間的規模調節”。

    最后劉士余提醒，還要注意防范風險。目前銀行的整體不良率上升，要關注棄房的現象。值得注意的是，他還鼓勵銀行創新，可以“嘗試個貸資產證券化的渠道”。

    個人房貸有經濟增長的穩定功能

    此次央行的會議指導目前只停留在“喊話”階段，尚未形成文件，雖然對于商業銀行的個人房貸市場的業務開展有指導作用，但業內人士紛紛表示，此舉將有助于經濟平穩增長，但究竟能救市到何種程度仍待觀察。

    中央財經大學金融學院教授郭田勇稱，個人住房貸款有經濟增長的穩定功能，央行此時關注住房信貸問題可緩解我國經濟下滑趨勢，有助于經濟平穩增長。郭田勇認為，目前我們經濟運行減速，房價也出現了一定程度上的回調，這有利于房地產擠出一些泡沫，對我國經濟調整，經濟健康發展有好處。但他同時表示，如果未來房地產調整過深，會讓我們經濟下滑過大，對經濟發展有較大的負面影響。

    經濟學者、央視特約財經評論員馬光遠認為此舉會在一定程度上救市，但能救到什么程度恐怕要探討，“期待像2008年之后房地產飆漲不現實”。

    首套房貸上浮是主流 優惠將成歷史

    各商業銀行在會議上提出，目前銀行遇到了一些問題，主要就是房貸利率提高，導致發放貸款放慢。原文指出，“受市場需求和資金成本上升的影響，銀行按揭貸款的定價有所提高。其中，工商銀行首套執行基準利率，上浮較少。招行新發放的首套房利率由9.7折提高到上浮7.6%，中信和建行今年新增個人貸款40%是房貸，中信首套利率上浮8%。”

    “房貸荒”從2013年下半年延續至今，且依然沒有放松的跡象。根據融360《中國房貸市場4月度分析報告》，4月以來全國首套房9折以下利率優惠絕跡，個別銀行最高上浮40%。放款方面，銀行壓貸、緩貸的現象呈普遍現象，部分銀行出現半年放不出款的情況。有業內人士表示，未來銀行首套房貸市場利率上浮5%-10%將是主流，優惠利率或將成為歷史。