日前，中國平安保險集團(tuán)和中國人保財(cái)險推出了霧霾險，然而上線僅一周就被保監(jiān)會緊急叫停。專家認(rèn)為，從保險的大數(shù)原則和可保利益原則上來看，霧霾險在產(chǎn)品設(shè)計(jì)上確實(shí)具有明顯的“硬傷”，霧霾與疾病之間的因果關(guān)系難以確定，賠償面過于寬泛等，會導(dǎo)致理賠難等問題。
　　近年來，我國頻現(xiàn)大范圍霧霾，人們對于空氣質(zhì)量的關(guān)注提升到了前所未有的高度，治霾也已成各界共識。然而，治霾是個長期工程。面對短期內(nèi)難以消散的霧霾，保險業(yè)率先開始創(chuàng)新，兩大保險巨頭推出了霧霾險。
　　中國人保財(cái)險于17日在北京地區(qū)推出“空氣污染健康損害保險”。該產(chǎn)品保險期限為一年。在此期間，只要北京連續(xù)5天AQI(空氣質(zhì)量指數(shù))指標(biāo)監(jiān)控值大于300，將直接給付最高300元的污染補(bǔ)貼。另外，在保險期內(nèi)，因霧霾致病住院的，可享受每天100元的住院津貼，最高賠1500元。
　　與此同時，中國平安保險集團(tuán)18日也宣布“向霧霾宣戰(zhàn)”，推出“平安霧霾健康險”和“平安霧霾指數(shù)險”兩款霧霾險產(chǎn)品。
　　平安養(yǎng)老險推出的“平安霧霾健康險”專項(xiàng)承保霧霾環(huán)境下的高發(fā)癌癥肺癌，為特定呼吸系統(tǒng)疾病提供住院津貼。另外，如果連續(xù)7天AQI(空氣質(zhì)量指數(shù))超過設(shè)定值，投保人將獲贈相應(yīng)的健康檢查。中國平安保險集團(tuán)表示，“平安霧霾健康險”于3月14日正式上線內(nèi)測，首張保單產(chǎn)生于17日。
　　平安產(chǎn)險推出的“平安霧霾指數(shù)險”則重點(diǎn)關(guān)注空氣質(zhì)量指數(shù)，面向北京、石家莊等7城市居民和旅游者，一旦所在城市空氣質(zhì)量指數(shù)超標(biāo)，投保人即可獲得“惡劣天氣津貼”。
　　然而，記者26日從中國平安保險集團(tuán)了解到，霧霾險推出當(dāng)周即被保監(jiān)會叫停，“上周末就收到保監(jiān)會要求暫停產(chǎn)品銷售的通知了”。與此同時，中國人保財(cái)險客服也明確表示24日起暫停銷售“空氣污染健康損害保險”。
　　根據(jù)媒體報道，保監(jiān)會叫停霧霾險是因?yàn)殪F霾險與保險本質(zhì)相悖，不再是保險產(chǎn)品，更像是博彩。保險產(chǎn)品要滿足兩大原則，一是要有可保利益，二是要符合大數(shù)法則。而霧霾險不符合這兩條原則。
　　中國人民大學(xué)財(cái)政金融學(xué)院保險系教授胡波認(rèn)為，霧霾險這一創(chuàng)新存在一些問題：一方面，霧霾確實(shí)可能導(dǎo)致人的身體健康受損，但是值得賠付的這一部分已經(jīng)被健康險所覆蓋，因?yàn)楸ｋU的一大原則是可保利益原則，只有人確實(shí)有了經(jīng)濟(jì)或健康損失，才應(yīng)該得到保險賠付，如果人確實(shí)患上了呼吸系統(tǒng)等疾病，完全可以通過健康險來得到理賠，而且健康險的條款是不考慮誘因的，除非特重大疾病才有一些特別注釋。
　　另一方面，可操作性上，如何確定疾病和霧霾之間的因果聯(lián)系，很難做到，在具體執(zhí)行過程中沒有可行性。保險賠付需要確定的理賠理由以及實(shí)際損失，因此可能導(dǎo)致理賠難的問題。