11日，記者從支付寶方面獲悉，其聯(lián)合中信銀行推出的網(wǎng)絡(luò)信用卡將在下周亮相，首批發(fā)行100萬(wàn)張，可用于所有在線消費(fèi)。而同日晚間，中信銀行信用卡中心也宣布聯(lián)合騰訊公司、眾安在線財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司，正式推出中信銀行微信信用卡。中信銀行稱，微信信用卡即將登陸騰訊微信平臺(tái)，首批公測(cè)用戶為50萬(wàn)，后續(xù)將分階段、分批次逐步放開(kāi)，最終面向所有微信用戶開(kāi)放申請(qǐng)與使用。
據(jù)悉，支付寶與中信合作的網(wǎng)絡(luò)信用卡對(duì)應(yīng)的是中信銀行異度支付信用卡，但與銀行傳統(tǒng)發(fā)行信用卡的審核、發(fā)放模式極為不同，消費(fèi)者在支付寶錢(qián)包內(nèi)關(guān)注中信銀行公眾號(hào)，透過(guò)公眾號(hào)在線即時(shí)申請(qǐng)、即時(shí)獲準(zhǔn)，并支持消費(fèi)者擺脫實(shí)體卡的束縛，申請(qǐng)獲準(zhǔn)后，將所獲得卡號(hào)在線開(kāi)通支付寶快捷支付，即可進(jìn)行網(wǎng)購(gòu)、移動(dòng)支付等各種消費(fèi)。
支付寶相關(guān)人士介紹，此次中信銀行與支付寶合作的網(wǎng)絡(luò)信用卡，首批發(fā)行大致在100萬(wàn)張，授信額度從200元起步，上限根據(jù)個(gè)人網(wǎng)絡(luò)信用度來(lái)定。并可根據(jù)消費(fèi)者的消費(fèi)記錄和信用記錄，逐步提升額度。
而中信微信信用卡則主要通過(guò)微信平臺(tái)接受申請(qǐng)，其最大特點(diǎn)是“所見(jiàn)即所得”。用戶通過(guò)線下掃碼進(jìn)入或者直接進(jìn)入微信“我的銀行卡”專區(qū)，只要見(jiàn)到微信信用卡的申卡入口，就可在線申請(qǐng)；為保證更好的用戶體驗(yàn)，申請(qǐng)入口將會(huì)分批次開(kāi)放給用戶。微信信用卡的最高授信額度為5000元，且終身免年費(fèi)。
國(guó)泰君安銀行業(yè)分析師邱冠華指出，一場(chǎng)由互聯(lián)網(wǎng)引領(lǐng)的信用卡革命正在悄然發(fā)生，率先合作的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)、商業(yè)銀行和互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司有望用創(chuàng)新的盈利模式，開(kāi)拓一片新的價(jià)值藍(lán)海。“這是支付寶錢(qián)包開(kāi)挖網(wǎng)絡(luò)信用金礦的第一鏟”，易觀分析師張萌認(rèn)為，作為國(guó)內(nèi)最大的第三方支付機(jī)構(gòu)，支付寶擁有近3億的實(shí)名認(rèn)證用戶，在網(wǎng)絡(luò)上沉積了大量消費(fèi)者的行為數(shù)據(jù)，這些數(shù)據(jù)可以折射出消費(fèi)者的信用。“信用的挖掘，不僅能為參與機(jī)構(gòu)帶來(lái)龐大的信用消費(fèi)、服務(wù)市場(chǎng)，更能幫助消費(fèi)者通過(guò)信用，獲得更多創(chuàng)新的金融服務(wù)。”訊聯(lián)金融研究中心資深研究員寇向濤表示，隨著移動(dòng)支付近兩年的崛起，實(shí)體信用卡在未來(lái)多元化的支付體系中將被弱化，各種支付工具將均可疊加信用功能。
“阿里系及支付寶積累了海量實(shí)名制信息及信用數(shù)據(jù)，這是核心優(yōu)勢(shì)。”一位業(yè)內(nèi)人士評(píng)價(jià)道。支付寶方面也私下表示，會(huì)逐漸通過(guò)這樣的開(kāi)放動(dòng)作讓更多銀行受益。為了確保網(wǎng)絡(luò)信用卡的風(fēng)險(xiǎn)管理超過(guò)監(jiān)管的要求，支付寶與中信攜手構(gòu)建了一套風(fēng)險(xiǎn)管理體系，以支付寶所掌握的龐大實(shí)名用戶群和信用數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)，配合中信銀行原本成熟的信用卡風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)以及征信數(shù)據(jù)，不僅可以作為向消費(fèi)者授信的依據(jù)，并成為進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理的關(guān)鍵。
除了龐大信用消費(fèi)市場(chǎng)的誘惑，互聯(lián)網(wǎng)渠道對(duì)于銀行自身發(fā)卡成本的節(jié)省也極為可觀。據(jù)銀行人士計(jì)算，傳統(tǒng)模式下，銀行發(fā)行信用卡的單張成本大約在80-100元左右，如果中信能借助這一渠道發(fā)行100萬(wàn)張網(wǎng)絡(luò)信用卡，可以極大地節(jié)約成本。同時(shí)，銀行為了在日趨激烈的競(jìng)爭(zhēng)中占據(jù)更多優(yōu)勢(shì)，也都提出了各自差異化的戰(zhàn)略目標(biāo)。
中信銀行行長(zhǎng)朱小黃此前就曾表示，在大數(shù)據(jù)背景下，以存款、貸款為主要經(jīng)營(yíng)資源、以利差為主的傳統(tǒng)盈利模式正在發(fā)生變化，而建立在大數(shù)據(jù)和新技術(shù)基礎(chǔ)之上的支付方式、數(shù)據(jù)管理、財(cái)富管理業(yè)務(wù)正在形成新的經(jīng)營(yíng)模式和盈利模式。
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