首批確定5家試點探路“讓資本說話”的民營機制
首批5家風險自擔的民營銀行試點名單出爐。3月11日，銀監(jiān)會主席尚福林披露了這一消息。對于民營銀行設立，銀監(jiān)會提出了共同發(fā)起人制度，即每家要求不少于2個發(fā)起人，首批試點選址在天津、上海、浙江、廣東地區(qū)。
銀監(jiān)會相關負責人表示，“我們下一步的工作就是對其股東資質按照相關規(guī)定進行審核，之后開始受理正式申請，按照成熟一家批復一家的原則，穩(wěn)步推進試點。”也就是說，這5家銀行并非是最終確定掛牌名單。
首批5家試點銀行的發(fā)起人和民營資本分別來自：浙江杭州的阿里巴巴、萬向集團；浙江溫州的正泰集團、華峰集團；廣東深圳的騰訊、百業(yè)源投資有限公司；上海的均瑤集團、復星集團；天津的商匯集團、華北集團。
銀監(jiān)會要求，在民營資本入股銀行時，選擇持續(xù)經營的良好主體，以自有資金入股，避免代持的情況；對于發(fā)起企業(yè)的主要控股、控股股東或實際控制人，要求試辦民營銀行的終極受益人和剩余風險承擔者，應為中國公民且不得持有綠卡(外國永久居留權)，并且資金可追溯。
“銀監(jiān)會沒有先定框架和規(guī)則，而是讓市場摸著石頭過河然后和頂層設計緊密結合，根據(jù)市場意愿，我們從全國幾十家上報的方案中篩選出了四種特色的模式，即阿里提出小存小貸模式；騰訊提出大存小貸模式；天津的方案提出公存公貸模式，只做對公業(yè)務，不做零售；另外兩家銀行方案則提出在特定區(qū)域，做符合當?shù)匦∥⑵髽I(yè)、金融消費者的業(yè)務，區(qū)域究竟多大還需要依據(jù)方案來做說明。”銀監(jiān)會相關負責人說。
同時，銀監(jiān)會針對民營銀行股東也提出了延伸監(jiān)管的要求，包括關聯(lián)交易狀況；持續(xù)注資能力，風險承擔能力和安排。銀監(jiān)會內部權威人士表示，“中小銀行的單一股東持股比例最大為20%。在市場準入、監(jiān)管要求和現(xiàn)有的商業(yè)銀行沒任何差異，但在具體方法上會有所不同。民營銀行注冊資本金的規(guī)模大小決定了今后業(yè)務、資產擴張規(guī)模的大小，有多大能力辦多大事。”
“從要求2家民營資本共同發(fā)起設立，就可以看出銀監(jiān)會對民營銀行還是非常謹慎的。”全國人大代表、華峰集團董事局主席尤小平對《經濟參考報》記者表示，“我們打算籌建的民營銀行主要發(fā)起人是正泰集團，籌備了2年多時間，業(yè)務對象肯定是針對小微企業(yè)服務，區(qū)域初定在溫州當?shù)亍！?BR> 在市場退出機制方面，銀監(jiān)會主張銀行立“生前遺囑”，即制定一份風險處置和恢復計劃。“金融機構的破產條例已經提上了重要的議事日程，可能會和存款保險一起推出。”上述權威人士進一步透露。
針對民營銀行經營過程中的風險預警，銀監(jiān)會初步做了相關的設計，包括資本充足率、撥備等關鍵監(jiān)管指標，設置了量化觸發(fā)標準，一旦達到觸發(fā)值，立即啟動風險對沖、資本補充和機構重組等措施。
“如果這些關鍵指標低于一定的下限，我們就要首先限制其負債業(yè)務，并要求其盤活不良資產、損失挽回，然后要求增資擴股、注資，在達到了要求之后才能重新開展業(yè)務。”權威人士解釋說，“我們一定要找賠的起牛的人來放牛，而不是讓囊中羞澀的人來放牛。如果萬不得已某家民營銀行發(fā)生了嚴重的資不抵債，資本金都無法對沖債務風險時，我們甚至就會找發(fā)起人股東，即實際控制人，要求他用個人資產來抵債，彌補個人儲戶存款。”
銀監(jiān)會副主席閻慶民表示，“民間資本主要通過發(fā)起設立、認購新股、受讓股權、并購重組等方式進入銀行業(yè)。”
銀監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示，目前，民間資本在銀行業(yè)資本構成中其實已經占據(jù)了相當大的比例。如股份制銀行和城商行總股本中，民間資本占比分別由2002年的11%和19%提高到2013年的45%和56%，已有100多家中小銀行的民資占比超過50%，部分中小銀行為100%民資。全國農村中小金融機構民資占比已超過90%，村鎮(zhèn)銀行民資占比達73%。國有銀行上市后，也有不少民營機構和公眾持股。
“過去這些民間資本入股都是作為財務投資者，在銀行的日常經營過程中并沒有話語權，無法參與決策，沒有讓資本說話就不是真正的民營機制。因此，我們這次試點民營銀行并不是試點民營資本參與多少，而是在試點民營機制。”銀監(jiān)會內部權威人士說。
按照銀監(jiān)會主席尚福林的說法，民營機制的銀行就是要建立“讓資本說話的公司治理機制，讓資本決策的經營管理機制，讓資本所有者承擔風險損失的市場約束機制”。
“未來，不僅要引導民間資本參與現(xiàn)有銀行業(yè)金融機構的重組改制，讓投資入股的民資具有更多的話語權，引入更靈活的民營機制；還要根據(jù)試點情況擴大試辦由純民資發(fā)起設立自擔風險的銀行業(yè)金融機構。”閻慶民說。
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