美國聯(lián)邦儲備委員會2月18日出臺了一套針對大型外資銀行的監(jiān)管新規(guī)，其中規(guī)定，在美總資產(chǎn)超過500億美元的外資銀行必須設(shè)立控股公司，整合在美業(yè)務(wù)，并滿足與美國本土銀行相同的資本充足率、流動性和風險管理標準。據(jù)悉，該新規(guī)將于2016年7月1日生效。分析人士指出，來自歐洲的大銀行受新規(guī)沖擊最大，大多數(shù)中資銀行并不會受到影響。
新規(guī)旨在增強外資銀行穩(wěn)健性
美聯(lián)儲在2012年12月提出了這套監(jiān)管規(guī)則的草案，此后開始征求意見。2月18日當天，美聯(lián)儲表決通過了修訂后的最終版本。相比草案，最終規(guī)則的一大變化是，將必須設(shè)立控股公司的總資產(chǎn)門檻從100億美元提高至500億美元。這使得受這一規(guī)則影響的外國銀行數(shù)量減少。美聯(lián)儲官員估計，大約有17家到25家外資銀行總資產(chǎn)超過這一門檻。
除了以上要求外，新規(guī)則還規(guī)定了其他配套措施，包括必須建立風險委員會和聘任首席風險官。根據(jù)要求建立的外資銀行控股公司還必須符合與美國本土公司相同的風險管理和流動性標準，進行流動性壓力測試，持有在金融市場緊張狀態(tài)下30天的高流動性資產(chǎn)緩沖。此外，新規(guī)要求，合并資產(chǎn)在100億美元以上的外資銀行必須通過美聯(lián)儲的壓力測試。
由于最終規(guī)則延后出臺，美聯(lián)儲決定該新規(guī)將于2016年7月1日生效，比原定生效時間推遲一年。
分析人士認為，美聯(lián)儲的新規(guī)旨在增強外資銀行的穩(wěn)健性，防止其危機時需要動用納稅人的錢進行救助。2008年國際金融危機期間，美聯(lián)儲向歐洲銀行的在美機構(gòu)提供了5380億美元的緊急貸款。
美聯(lián)儲在聲明中稱，近些年來，在美外資銀行的業(yè)務(wù)更加復(fù)雜，相互關(guān)聯(lián)度和集中度不斷上升。新規(guī)將提升在美外資銀行的資本和流動性水平，并為所有銀行創(chuàng)造公平的競爭環(huán)境。美聯(lián)儲負責金融監(jiān)管的理事丹尼爾·塔魯洛說：“美國對全球金融市場穩(wěn)定的最大貢獻是，確保本國的金融穩(wěn)定。”
彭博社報道說，英國此前已經(jīng)采取了針對外資銀行的類似監(jiān)管規(guī)則。然而，美聯(lián)儲新規(guī)引發(fā)了歐洲監(jiān)管機構(gòu)的不滿。歐盟負責內(nèi)部市場與服務(wù)的委員米歇爾·巴尼耶去年10月曾警告，將以牙還牙，制定類似監(jiān)管措施。
大型外資銀行運營成本將大幅提高
此前，美國是依靠外國監(jiān)管機構(gòu)來監(jiān)管外資銀行。在外資銀行母公司資本充足的情況下，美國允許其在美分支機構(gòu)持有比美國本土銀行更少的資本。因此，美聯(lián)儲的新規(guī)意味著，大型外資銀行的在美運營成本將大大提高，利潤率會受到影響。代表近百家外資銀行的國際銀行家協(xié)會此前一直試圖游說美聯(lián)儲不要出臺嚴格的監(jiān)管新規(guī)。
彭博社說，大約有100家外國銀行將受美聯(lián)儲新規(guī)影響。規(guī)模較小的在美外資銀行僅須設(shè)立風險委員會，規(guī)模大的則面臨多重要求，包括建立一個符合美國資本和流動性標準的傘形控股公司結(jié)構(gòu)，并通過美聯(lián)儲的壓力測試。
摩根大通分析師斯蒂尼斯估計，美聯(lián)儲新規(guī)將使行業(yè)平均股權(quán)收益下降3個百分點，受沖擊最大的將是德意志銀行和巴克萊銀行。美國偉凱律師事務(wù)所合伙人鄒誼君對本報記者表示，歐洲銀行進入美國時間早，業(yè)務(wù)多元，既有商業(yè)銀行業(yè)務(wù)，也有投資銀行業(yè)務(wù)，因而受沖擊最大。而中資銀行多數(shù)不會受到影響，因為中資銀行在美大部分是設(shè)立分行，這些分支機構(gòu)是總行的一部分，不是獨立法人，同時資產(chǎn)規(guī)模也不大。
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